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7 formas de protegerse contra los ataques a las tarjetas de crédito

7 formas de protegerse contra los ataques a las tarjetas de crédito
13 enero, 2021
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Category: Informe Crediticio

El número interminable de infracciones y hackeos demuestra que sus datos personales y financieros confidenciales no son necesariamente seguros. Capital One, la compañía de tarjetas de crédito, dijo que 106 millones de datos e información de sus clientes se vieron comprometidos en julio de 2019. Marriott, T-Mobile, Facebook y Panera experimentaron violaciones en 2018.      

El restaurante de comida rápida Wendy’s se vio afectado por una violación de la tarjeta de crédito y débito basada en malware en 2016 que filtró información de pago de clientes en más de 1,000 ubicaciones diferentes. La filtración de datos de Home Depot en 2014 afectó a unos 56 millones de tarjetas de crédito y débito.  La conocida infracción de Target de 2013 afectó a unos 40 millones de consumidores.  

¿Por qué los ladrones cibernéticos se toman el tiempo para causar estragos en proporciones tan grandes? Porque vale la pena. En el mercado negro, la información de su tarjeta de crédito vale entre $ 5 y más de $ 100, según la agencia de informes crediticios Experian.  

Las filtraciones de datos son sin duda parte de la vida y necesita saber cómo protegerse. Dado que los piratas informáticos persiguen a las empresas que guardan su información, es difícil evitar que la obtengan. De todos modos, puede seguir una serie de pasos para minimizar el daño.

Incluso si aún no ha sido pirateado, muchos de los siete movimientos que se describen a continuación pueden hacer que su información sea menos fácil de encontrar y menos útil si se ve atrapado en una infracción.

Conclusiones clave

  • Las violaciones de datos que comprenden la información de su tarjeta de crédito se están volviendo comunes.
  • Las infracciones bien conocidas que comprendían datos de clientes incluyen la infracción de Target de 2013, el incidente de Home Depot de 2015 y la piratería de Capital One de 2019.
  • Si es víctima de una infracción, los pasos clave para proteger su crédito incluyen solicitar una tarjeta de reemplazo de inmediato y congelar su informe de crédito, pero es mejor evitar registrarse para una protección contra el fraude de alto precio.
  • Hay claves para ayudar a prevenir posibles infracciones, que incluyen estar atento a esquemas de phishing y usar contraseñas “difíciles de descifrar”.

1. Obtenga una tarjeta de reemplazo

Si le han dicho que es parte de una violación de datos, dígale a la empresa que necesita una nueva tarjeta de inmediato. No es probable que reciba ningún rechazo de la empresa ya avergonzada. Si lo hace, no retroceda.

2. Verifique su cuenta en línea

No espere para comprobarlo cuando llegue el estado de cuenta: consulte su cuenta en línea con regularidad. Siga revisando todos los días durante al menos 30 días incluso después de obtener una nueva tarjeta. Si encuentra un cargo sospechoso, discútalo de inmediato.

3. Congele su crédito

Si se ve atrapado en una violación de datos, llame a cada una de las tres agencias de crédito principales y solicite que se congele su informe crediticio. La congelación significa que nadie podrá acceder a su informe crediticio sin su aprobación. Es probable que los acreedores no aprueben una solicitud sin tener acceso a su informe crediticio.

Si está profundamente preocupado por posibles infracciones, también puede congelar sus cuentas de forma proactiva; no tiene que ser víctima de un fraude. Sin embargo, este paso hace que obtener cualquier tipo de crédito sea sumamente engorroso para usted y el posible prestamista, por lo que es posible que desee pensarlo dos veces antes de tomarlo.

4. Solicite sus informes crediticios

Obtiene un informe de crédito gratuito por año de cada compañía de informes de crédito por ley, pero probablemente sea elegible para informes gratuitos más frecuentes si ya fue víctima de un fraude. Incluso si aún no ha sido un objetivo, sea proactivo y eche un vistazo a sus informes gratuitos. Idealmente, puede ordenar uno cada cuatro meses escalonando las solicitudes entre las tres principales agencias de informes crediticios, para que pueda estar mejor cubierto durante todo el año.

5. Esté atento a las estafas de phishing

El hecho de que los ladrones tengan su número de tarjeta de crédito no significa que también tengan su fecha de vencimiento y el número CVV de tres o cuatro dígitos. Tenga cuidado con el phishing, una estafa en la que el ladrón puede enviar un correo electrónico o llamar para intentar obtener el resto de la información.

No le dé su información a nadie a menos que los llame. Si alguien deja un mensaje, vaya al sitio web de la empresa y busque un número de contacto para asegurarse de que coincida con el que proporcionó la persona en el mensaje. Para mayor seguridad, llame directamente a la empresa y asegúrese de que la persona que lo llamó sea legítima.

6. No se registre para una protección contra fraudes de alto precio

En el pánico del momento, es posible que se sienta tentado a desembolsar cientos de dólares al año en servicios de monitoreo de crédito. No lo hagas. Al revisar de cerca la información que obtiene de forma gratuita, puede controlar sus propias cuentas. Si una empresa le proporciona la información sin cargo, asegúrese de cancelar el servicio antes de la fecha de renovación.

7. Sea inteligente con las contraseñas

No va a prevenir una infracción empleando todas las reglas de contraseña, pero no sabe qué tipo de información estaban a punto de robar los ladrones. Utilice contraseñas seguras (letras y números aleatorios) y cámbielas con frecuencia. Recuerde, si es fácil de recordar, probablemente sea fácil de descifrar para un ladrón cibernético inteligente.

Es posible que también desee aprovechar las medidas de seguridad digital adicionales, como la autenticación de dos factores, que entregan un código especial de un solo uso a un dispositivo confiable, como un teléfono móvil. Esto proporciona una capa secundaria de protección que requiere la posesión física de su dispositivo antes de permitir un inicio de sesión desconocido en sus cuentas. Los tipos más nuevos de autenticación, como Face ID y Touch ID en iPhones, están reemplazando lentamente las contraseñas como un medio legítimo para otorgar acceso a una persona a información financiera confidencial.

La línea de fondo

Si aún no ha sido una víctima, actúe de manera proactiva para hacerse menos vulnerable. Si es así, no se asuste. Va a llevar tiempo aclarar todo, pero no pagará ningún cargo que no sea suyo. Llame a la compañía de su tarjeta de crédito, infórmeles sobre cualquier cargo incorrecto y sea paciente mientras funciona para borrarlos de su cuenta. Mientras tanto, continúe controlando su informe de crédito y las facturas de su tarjeta de crédito para detectar cualquier signo de actividad no autorizada.