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Amex limita las tarjetas de crédito y las tarjetas de cargo – The Points Guy

Amex limita las tarjetas de crédito y las tarjetas de cargo – The Points Guy
13 enero, 2021
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Category: Puntaje Crediticio

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Hay muchas tarjetas de crédito con recompensas atractivas disponibles. Pero, desconfiados de los clientes que buscan ganar y quemar bonos de bienvenida, los emisores han encontrado lentamente formas de disminuir la cantidad de clientes que abren una tarjeta, obtienen el bono y luego mueven el gasto a una tarjeta diferente. Después de todo, los emisores quieren atraer clientes a largo plazo que usen sus tarjetas con regularidad, y no solo para ganar el bono de bienvenida.

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Ahora, Amex está implementando nuevas reglas con respecto a cuántas tarjetas Amex puede tener a la vez. Profundicemos en lo que está sucediendo.

¿Qué está pasando?

Doctor of Credit informó recientemente que a algunos consumidores que solicitaron tarjetas American Express y se les negó, posteriormente se les dijo durante las llamadas de reconsideración que Amex tiene un límite de cuatro productos crediticios por cliente. Esto no coincidía con los puntos de datos anteriores que indicaban que podría tener hasta cinco tarjetas de crédito Amex y de cinco a 10 tarjetas de crédito Amex abiertas en cualquier momento.

A medida que los puntos de datos se acumulaban en la publicación de Doctor of Credit, nos comunicamos con American Express para ver si el emisor tenía algún comentario. Un portavoz de Amex confirmó la nueva regla diciendo:

Sí, hicimos ese cambio porque, en general, vemos que muy pocos de nuestros clientes usan activamente cuatro o más tarjetas al mismo tiempo. Si un Tarjetahabiente ya tiene cuatro o más tarjetas con American Express y algunas de ellas están inactivas, le recomendaremos que considere consolidar.

Por supuesto, esto nos llevó a preguntarnos si las tarjetas de crédito se incluirían en este límite recientemente reducido o aún se contarían por separado. Le pedimos una aclaración al portavoz de Amex. Al momento de la publicación, no habíamos recibido respuesta, pero un usuario de Twitter sí:

Sí, tenemos límites para las tarjetas comerciales de préstamos para consumidores y préstamos. El límite es de cuatro tarjetas de crédito para consumidores o empresas en total. El límite para las tarjetas de crédito es diez.

Parece que la mayoría de los titulares de tarjetas Amex estarán restringidos a un máximo de cuatro tarjetas de crédito Amex para consumidores o empresas y, como máximo, 10 tarjetas de crédito Amex en el futuro.

¿Qué significa esto para los titulares de tarjetas Amex?

Anteriormente, los puntos de datos nos llevaban a creer que Amex tenía un límite de cinco tarjetas para tarjetas de crédito y un límite de cinco a 10 tarjetas para tarjetas de crédito, pero parecía haber muchas excepciones. Ahora, Amex parece estar endureciendo y formalizando sus reglas sobre cuántas tarjetas de crédito y de débito permitirá que sus clientes retengan a la vez.

Afortunadamente, la mayoría de los clientes de Amex no necesitarán elegir entre sus tarjetas de membresía Amex favoritas y las tarjetas que usan para sus gastos diarios. De hecho, Amex ofrece algunas tarjetas excelentes que algunos titulares de tarjetas conservan principalmente para sus beneficios de viaje. Por ejemplo, la tarjeta Hilton Honors American Express Aspire es útil por sus beneficios y ganancias en las propiedades de Hilton.

La tarjeta Delta SkyMiles® Reserve American Express es valiosa para muchos viajeros frecuentes de Delta debido al acceso a Delta Sky Club, mientras que la tarjeta Platinum® de American Express es útil para los beneficios de viaje que incluyen acceso a salas de espera, estatus de élite de hotel, acceso a los hoteles y resorts de lujo programa y seguro de evacuación médica de emergencia. Puede obtener muchos beneficios de tener estas tarjetas incluso si no gasta en ellas con tanta frecuencia.

Sin embargo, estos límites pueden obligar a los titulares de tarjetas con cuatro o más tarjetas de crédito Amex a tomar decisiones difíciles con respecto a las tarjetas de crédito infrautilizadas que han tenido abiertas durante muchos años. Cerrar cuentas antiguas para abrir cuentas nuevas también podría afectar su puntaje crediticio, ya que la duración de su historial crediticio disminuirá.

Es posible que pueda tener más tarjetas Amex de las que establece esta nueva política si usa activamente todos sus productos crediticios de Amex, pero no está claro cuánto uso de cada tarjeta se necesitaría para obtener una excepción.

¿Otros emisores tienen restricciones similares?

Amex no es el único emisor que limita de manera oficial o extraoficial a sus clientes a un número específico de productos de tarjetas. Por ejemplo, Chase tiene una regla no oficial de 5/24 que significa que no puede haber abierto cinco o más tarjetas de crédito personales en todos los bancos en los últimos 24 meses para ser aprobado para la mayoría de las tarjetas de crédito de Chase. Capital One generalmente restringe la cantidad de tarjetas que tiene en su billetera a dos, aunque no se incluyen las tarjetas de marca compartida y las pequeñas.

Del mismo modo, Bank of America ha utilizado una regla de 2/3/4 desde 2017. Esta regla significa que solo puede obtener la aprobación para dos nuevas tarjetas de Bank of America en un período de dos meses, tres nuevas tarjetas de Bank of America en un período de 12 meses. período y cuatro nuevas tarjetas de Bank of America en un período de 24 meses.

Sin embargo, en 2019, Bank of America, según se informa, comenzó a negar a los clientes que abrieron lo que siente que son demasiadas tarjetas de crédito en todos los emisores en los últimos 12 meses. Bank of America no ha querido indicar cuántas cuentas nuevas considera demasiadas.

Imagen destacada de John Gribben / The Points Guy.