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Cláusula de contingencia de préstamos o hipotecas en contratos de compraventa de inmuebles

Cláusula de contingencia de préstamos o hipotecas en contratos de compraventa de inmuebles
13 enero, 2021
Author:
Category: Tasas De Interés

Jeffrey Johnson Editor ejecutivo y abogado

ACTUALIZADO: 19 de junio de 2018

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Una cláusula de contingencia hipotecaria, también conocida como cláusula de contingencia de préstamo, se considera una de las disposiciones de contrato de compra más importantes para el comprador potencial de bienes raíces. Su único competidor para las disposiciones esenciales del comprador es la contingencia de inspección de la vivienda. Una cláusula de contingencia hipotecaria es una disposición en el contrato de compra de vivienda que dice que si el posible comprador no puede obtener una hipoteca dentro de un período fijo de tiempo con los términos especificados, el comprador puede cancelar el trato completo y recuperar su depósito. Por tanto, el acuerdo con el vendedor está condicionado a que el comprador pueda obtener una hipoteca sobre la propiedad. Si el prestatario no puede obtener un compromiso firme de un prestamista para el préstamo para comprar la propiedad en un período de tiempo establecido,el comprador tiene la opción de no cerrar la venta y tiene derecho a un reembolso de su pago inicial completo.

Disposición de contingencia activa

Los términos típicos de un contrato de compra incluyen una exención de contingencia activa. Esta exención de contingencia es una disposición en un contrato que requiere que el comprador por escrito “cancele” una condición específica, como un compromiso de financiamiento de préstamo para la compra de la propiedad, para que la venta siga adelante. La opinión es que un comprador siempre debe tener una exención de contingencia activa en el acuerdo de compra porque el comprador tiene el control de liberar la contingencia.

Contingencia de préstamos pasivos

Un ejemplo de una contingencia de préstamo pasivo es “el comprador cerrará el depósito en garantía de la propiedad designada en la fecha acordada, a menos que el comprador dentro de los 25 días antes de la fecha acordada para cerrar el depósito en garantía notifique al vendedor por escrito que el comprador no tiene ningún compromiso de préstamo por parte del prestamista para compra la propiedad “. En esta situación, si el comprador no notifica al vendedor que no tiene ningún compromiso de financiamiento del préstamo en la fecha acordada, el comprador está obligado a comprar la propiedad sin el financiamiento establecido. Muchas veces, un comprador no leerá detenidamente el acuerdo de compra que contiene una exención de contingencia pasiva con una fecha límite. Si la contingencia designada (es decir, la aprobación del compromiso de préstamo) ya no es aplicable, pero el comprador no elimina la contingencia financiera, el comprador está enganchado.Si el comprador no avisa al vendedor de que no renuncia a la contingencia del compromiso de préstamo por escrito, la garantía del compromiso de préstamo se pierde y el comprador estaría obligado a comprar la propiedad incluso si no tiene un financiamiento comprometido. Muchas veces el comprador y su agente inmobiliario simplemente se olvidan de la contingencia pasiva, pasa el tiempo para detener su liberación y el comprador se queda estancado. Obviamente, esto puede ocasionar graves problemas al comprador.Evidentemente, esto puede ocasionar graves problemas al comprador.Evidentemente, esto puede ocasionar graves problemas al comprador.

Solicitar una carta de compromiso

El comprador debe solicitar una carta de compromiso en lugar de una carta de aprobación previa del prestamista. Una carta de aprobación previa para el prestatario no es vinculante a diferencia de la carta de compromiso del prestamista que establece los términos acordados del préstamo aprobado. En consecuencia, es importante que cualquier prestatario tenga una cláusula de contingencia de préstamo en su oferta que requiera una carta de compromiso del prestamista como condición para comprar la propiedad deseada.

Solicitar una cláusula de contingencia de préstamos

El comprador siempre debe solicitar una cláusula de contingencia del préstamo para protección si se necesita financiamiento para cerrar la venta. El vendedor normalmente prefiere evitar tal contingencia porque la venta puede retrasarse debido al proceso de aprobación del préstamo. El vendedor puede incluso tener que buscar un comprador alternativo si el comprador no puede obtener la aprobación del préstamo.

Renuencia del vendedor

La aceptación por parte del vendedor de la cláusula de contingencia del préstamo como condición para la venta de la propiedad depende de numerosos factores que incluyen un mercado inmobiliario fuerte del vendedor o del comprador, un mercado prestamista fuerte, el valor de tasación de la propiedad, el monto del préstamo y el fuerza del comprador. Por ejemplo, en un mercado de compradores fuerte, el vendedor se enfrenta a pocas ofertas por su propiedad al precio deseado y, en consecuencia, estará más dispuesto a aceptar una contingencia de préstamo como condición para la venta en lugar de un mercado de vendedores sólido donde el vendedor se enfrenta a múltiples ofertas de compra, normalmente por encima del precio de venta inicial. En un escenario de mercado de vendedores débil, lo más probable es que el vendedor se vea obligado a aceptar una contingencia de préstamo para que la venta se lleve a cabo o arriesgar la posible venta de la propiedad.En la mayoría de las disposiciones de contingencia de préstamos, el vendedor desea el período más corto posible para la aprobación, mientras que el comprador desea el período más largo posible. En cualquier caso, el comprador debe insistir en una carta de compromiso del prestamista como parte del acuerdo de contingencia del préstamo para asegurarse de obtener el préstamo antes de renunciar a esta contingencia. El mejor curso de acción para el comprador es tener hasta la fecha de firma del depósito en garantía para renunciar formalmente a la contingencia del préstamo, para asegurarse de que la venta se cierre o no, y si no, para protegerse contra la pérdida del depósito.el comprador debe insistir en una carta de compromiso del prestamista como parte del acuerdo de contingencia del préstamo para asegurarse de que obtiene el préstamo antes de renunciar a esta contingencia. El mejor curso de acción para el comprador es tener hasta la fecha de firma del depósito en garantía para renunciar formalmente a la contingencia del préstamo, para asegurarse de que la venta se cierre o no, y si no, para protegerse contra la pérdida del depósito.el comprador debe insistir en una carta de compromiso del prestamista como parte del acuerdo de contingencia del préstamo para asegurarse de que obtiene el préstamo antes de renunciar a esta contingencia. El mejor curso de acción para el comprador es tener hasta la fecha de firma del depósito en garantía para renunciar formalmente a la contingencia del préstamo, para asegurarse de que la venta se cierre o no, y si no, para protegerse contra la pérdida del depósito.

Negociar una cláusula de contingencia hipotecaria

Dado que no existe una cláusula de contingencia hipotecaria estándar, las disposiciones generalmente se negocian entre el comprador y el vendedor. El vendedor preferiría que la venta se cierre sin importar cuán alta sea la tasa de interés y cuán horribles sean las condiciones de la hipoteca para el comprador. El comprador quiere estar seguro de que si no puede obtener la hipoteca con la que cuenta, como una con un financiamiento del 90% en un préstamo a 30 años, con la hipoteca a no más del X%, podrá retirarse de la transacción. y recuperar el anticipo. El vendedor puede estar preocupado de que el comprador esté dejando la transacción demasiado incierta. Por lo tanto, el comprador y el vendedor a menudo se comprometen con los términos de la disposición.