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Cómo arreglar su deuda de tarjeta de crédito fuera de control

Cómo arreglar su deuda de tarjeta de crédito fuera de control
13 enero, 2021
Author:

Stephen Swintek / Stone / Getty Images

Las tarjetas de crédito que están al máximo o casi al máximo se convierten en una carga en lugar de una comodidad. Con poco crédito disponible, ya no son útiles para emergencias u otros gastos inesperados, los saldos altos pueden dañar su puntaje crediticio y la deuda puede volverse inmanejable cuando las altas tasas de interés dificultan el pago de los saldos.

Sepa cuándo controlar sus gastos

Ningún indicador externo le permite saber cuándo la deuda de su tarjeta de crédito se está saliendo de control. Los emisores de su tarjeta de crédito no le advertirán que sus saldos son más de lo que puede pagar. En cambio, depende de usted estar atento a estos 10 signos que muestran que su deuda está fuera de control:

  1. Las tarjetas están al máximo o por encima del límite de crédito . Esto puede suceder rápidamente si no paga su saldo todos los meses. Varias tarjetas de crédito agotadas agravan el problema. Si los saldos exceden los límites, espere que el emisor de la tarjeta aumente su tasa de interés, lo que dificultará aún más el pago del saldo.
  2. No puede permitirse pagar nada excepto el pago mínimo . Los pagos mínimos son la cantidad más baja que puede pagar en su tarjeta de crédito para mantener su cuenta al día. Si no puede pagar más que eso y aún usa sus tarjetas de crédito, su deuda empeora cada mes.
  3. Llegas tarde o faltas en los pagos . Los pagos atrasados ​​solo empeoran la situación de su tarjeta de crédito. Los pagos atrasados ​​aumentan la cantidad que tiene que pagar para ponerse al día y generar cargos por pagos atrasados ​​que se agregan a su saldo. Si su tarjeta está al máximo, esos cargos por mora podrían hacer que su saldo supere su límite.
  4. Estás pagando tus tarjetas de crédito con otro tipo de deuda . Los adelantos en efectivo, las transferencias repetidas de saldo, los préstamos de día de pago o cualquier otra forma de deuda para pagar sus tarjetas de crédito simplemente crean más deuda al pedir prestado dinero para mantenerse a flote.
  5. Utiliza tarjetas de crédito para necesidades y compras diarias . Las tarjetas de crédito son una forma conveniente de pagar alimentos, gasolina y otras necesidades diarias, e incluso puede ganar puntos de recompensa o reembolsos en efectivo por hacerlo. Esto es genial si paga el saldo todos los meses. De lo contrario, necesitar crédito para pagar los gastos diarios es una señal de problemas financieros mayores.
  6. Su puntaje crediticio comienza a bajar . Si la deuda total de su tarjeta de crédito es más del 30% de su crédito total disponible, su puntaje crediticio se verá afectado. Esta proporción representa el 30% de su puntaje crediticio total. Por lo tanto, si los límites de crédito para todas sus tarjetas combinadas ascienden a $ 5,000, nunca querrá que sus saldos combinados sumen más de $ 1,500.
  7. Se rechazan sus nuevas aplicaciones . Los emisores de tarjetas de crédito pueden predecir que la deuda de su tarjeta de crédito está fuera de control incluso antes que usted. Después de una solicitud de tarjeta de crédito denegada, revise su correo para ver si hay una carta del emisor de la tarjeta de crédito explicando por qué se le negó. Si los saldos altos de su tarjeta de crédito son una de las razones, es una señal de que necesita controlar sus gastos y comenzar a abordar su deuda antes de que empeore.
  8. Le está ocultando su deuda a usted mismo oa su cónyuge. Sentir que tienes algo que ocultar es una señal de que las cosas van mal. Si no está abriendo los extractos de su tarjeta de crédito porque no quiere hacer frente a sus saldos o está haciendo todo lo posible para evitar que su cónyuge se entere de su deuda, es probable que tenga más deudas de las que puede manejar.
  9. No puede permitirse ahorrar dinero porque tiene demasiadas deudas . Cuanto más dinero gaste en su deuda, menos tendrá para otras cosas, como ahorrar dinero. Sin acceso a ahorros, es posible que deba crear aún más deudas para salir de un aprieto financiero.
  10. Te preocupa cómo vas a liquidar tus tarjetas de crédito . Estresarse por la deuda de su tarjeta de crédito es una señal de que definitivamente está fuera de control, pero no asuma que porque no está estresado por su deuda está seguro. Podría ser que esté ignorando su deuda. O podrías negar lo malo que es realmente.

Deja de excavar

Aquí se aplica el viejo adagio sobre el primer paso para salir de un agujero. Para controlar su deuda, lo primero que debe hacer es cambiar sus hábitos para no empeorar el problema.

Simplemente, deje de usar sus tarjetas de crédito. Si sigue usándolos, su deuda solo aumentará, lo que hará que sea más difícil de pagar. La mejor manera de dejar de usar sus tarjetas de crédito es cortarlas, especialmente si no tiene la disciplina suficiente para dejar de usarlas. Sin embargo, si es posible, evite cerrar cuentas. Dado que su índice de deuda es una parte importante de su puntaje crediticio, desea aumentar su crédito disponible a medida que paga su deuda para mejorar su puntaje crediticio.

Elimina tu deuda

Reconocer la gravedad de su deuda es un primer paso importante, pero debe tomar medidas para abordar el problema. Debe idear un plan viable y ceñirse a él, y ceñirse a él podría ser la parte más importante. Deshacerse de las deudas puede llevar mucho tiempo y es posible que los resultados no sean evidentes al principio. Sea paciente y persistente y, eventualmente, sus esfuerzos marcarán la diferencia.

Hay varias formas de abordar su deuda, y lo que es mejor para usted depende en gran medida de su situación financiera y también un poco de su propia personalidad. Considere lo que es mejor para usted y su situación.