Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

Cómo funcionan los préstamos del USDA: 10 cosas que los prestatarios no saben sobre los préstamos del USDA

Cómo funcionan los préstamos del USDA: 10 cosas que los prestatarios no saben sobre los préstamos del USDA
13 enero, 2021
Author:

Si nunca ha oído hablar de un préstamo del USDA, no está solo. De hecho, incluso podría llamar a los beneficios de los préstamos del USDA un secreto bien guardado. Bueno, ya no!

Siga leyendo para descubrir todo lo que necesita saber sobre cómo funcionan los préstamos del USDA.

Cómo funcionan los préstamos del USDA

El préstamo del USDA es una opción de hipoteca sin pago inicial disponible para una gran parte de los Estados Unidos. Los préstamos del USDA son otorgados por prestamistas privados y están garantizados por el Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA). Se ofrecen a compradores de vivienda en áreas menos industrializadas como una forma de impulsar la propiedad de vivienda en áreas rurales.

Los préstamos del USDA funcionan de manera similar a otras opciones hipotecarias respaldadas por el gobierno. Los compradores de vivienda trabajarán con un prestamista del USDA, obtendrán una aprobación previa, harán una oferta por una casa, pasarán por la tasación del préstamo del USDA, la suscripción del prestamista y finalmente el cierre.

Si bien la ventaja inicial de $ 0 es clave, estos préstamos respaldados por el gobierno también ofrecen una serie de otros grandes beneficios. Aquí hay 10 hechos y beneficios de los préstamos del USDA que pueden sorprenderlo.

1) La mayor parte de los EE. UU. Es elegible.

Puede comprar con un préstamo del USDA solo en un área rural calificada, pero muchas personas se sorprenden al saber cómo el USDA define “rural”. Generalmente, de acuerdo con sus pautas, incluye cualquier área con una población de menos de 35,000. De hecho, se estima que el 97 por ciento de los EE. UU. Es elegible para préstamos del USDA.

Entonces, a menos que tenga la vista puesta en las luces brillantes de un área urbana, probablemente tenga suerte de calificar para un préstamo del USDA. Estos préstamos no son solo para áreas rurales o agricultores.

Consulte nuestro mapa de elegibilidad de propiedad del USDA para ver si un área donde está buscando califica.

2) Los préstamos del USDA son solo para residencias principales.

¿Está buscando una dulce segunda casa o incluso una propiedad de alquiler? Lo sentimos, un préstamo del USDA no será para usted. Porque si se pregunta, “¿Los préstamos del USDA son solo para residencias principales?”, La respuesta es sí. Los requisitos establecen que debe usarse para una “residencia principal”, donde vive todo el tiempo.

3) Muchos tipos de propiedades son elegibles.

Cuando escuche “rural”, podría estar pensando en un gran rancho o en muchos acres, pero ese no es el caso. Los préstamos del USDA cubren casi cualquier tipo de vivienda que le pueda interesar, desde nuevas construcciones y viviendas unifamiliares existentes hasta viviendas prefabricadas o modulares e incluso condominios y casas adosadas.

4) Puede ganar demasiado dinero para calificar para un préstamo del USDA.

Si bien los préstamos del USDA no son para todas las propiedades, tampoco son para todos los presupuestos. El USDA y los prestamistas tienen en cuenta los ingresos de su hogar al evaluar su elegibilidad. Generalmente, no puede ganar más del 115 por ciento del ingreso medio del área.

Los prestamistas verán el ingreso total del hogar, incluidas las personas que no estarán obligadas a pagar la nueva hipoteca, pero hay algunas deducciones calificadas que se pueden restar.

Los límites de ingresos del USDA reflejan el costo de vida y pueden variar según el lugar donde compre, el tamaño de su familia y más.

Hable con un especialista en préstamos del USDA si tiene preguntas sobre sus ingresos y elegibilidad.

5) El programa de préstamos comprende dos tipos separados.

El término general “préstamo del USDA” en realidad se refiere a dos tipos diferentes de préstamos.

Aquí hay una breve introducción a las diferencias entre los dos programas.

  • Préstamo directo del USDA : con este tipo de préstamo, obtiene fondos directamente del USDA. Para calificar, sus ingresos deben estar entre el 50 y el 80 por ciento del ingreso promedio local. Viene con un plazo potencialmente más largo, hasta 38 años en comparación con los 30 estándar, y también ofrecerá tasas de interés más bajas que harán que su pago mensual sea más asequible. Los posibles prestatarios deben trabajar directamente con su oficina de Desarrollo Rural local.
  • Préstamo garantizado del USDA : estos préstamos son como otros préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos VA o FHA. Este utiliza los números de ingresos familiares mencionados anteriormente (115% del ingreso medio en su área) y debe realizarse a través de un prestamista aprobado por el USDA. Debido a que el USDA está “garantizando” estos préstamos, sus pautas son un poco más estrictas, incluyendo que el prestatario debe tener una calificación crediticia de al menos 640.

6) Puede obtener un préstamo del USDA incluso si ha tenido una ejecución hipotecaria o una quiebra.

¿Has pasado por momentos difíciles económicamente? Lo entendemos. Quizás se esté preguntando acerca de los préstamos del USDA y la quiebra.

La buena noticia es que aún puede obtener un préstamo del USDA después de una quiebra o una ejecución hipotecaria. En general, las pautas del USDA requieren un período de espera de tres años para ser elegible para un préstamo hipotecario del USDA después de una bancarrota del Capítulo 7 o una ejecución hipotecaria. Algunos prestamistas pueden estar dispuestos a considerar excepciones para casos únicos, pero siempre se trata de una evaluación caso por caso.

El período de espera después de una bancarrota del Capítulo 13 es de un año, siempre que haya realizado 12 meses de pagos a tiempo de acuerdo con el cronograma de recuperación de la inversión que se estableció durante el proceso de bancarrota.

7) Tienen algunas de las tarifas de seguro hipotecario más bajas.

Cuando busca una hipoteca convencional y hace un pago inicial de menos del 20 por ciento, su prestamista le pedirá que pague algo llamado “seguro hipotecario privado” (PMI) para proteger su inversión. Pero el PMI tradicional puede ser costoso, ya que representa entre el 0,5 y el 1 por ciento del monto total del préstamo anualmente. Por lo tanto, si tiene un préstamo de $ 200,000, ese pago del PMI podría costar $ 200 por mes.

El seguro hipotecario del USDA es mucho más asequible. Pagará una tarifa inicial del 1 por ciento del monto del préstamo y luego una tarifa anual del seguro hipotecario equivalente al 0,35 por ciento del saldo del préstamo. Entonces, en ese mismo préstamo de $ 200,000, pagará $ 2,000 por adelantado y $ 58 por mes. Los compradores del USDA pueden financiar la tarifa inicial en su préstamo.

8) Tienen pautas de crédito flexibles.

Si bien el USDA no especifica un puntaje crediticio mínimo, el prestamista que otorga el préstamo probablemente requerirá un puntaje crediticio de 640 o más. Ese es el número que se requiere para utilizar el Sistema de Suscripción Garantizada (GUS) del USDA, que fue diseñado para automatizar el proceso de evaluación del riesgo crediticio. Si tiene un puntaje por debajo de 640, un prestamista necesitaría suscribir manualmente ese préstamo, si decide otorgarlo.

Dado que el puntaje crediticio promedio de un préstamo convencional es de 720, estos préstamos pueden ser una buena opción para alguien que tiene algunas imperfecciones en su crédito.

9) Le permiten utilizar un coprestatario.

Un coprestatario es alguien que firma con usted en la línea de puntos, diciendo que aceptará el préstamo si deja de pagar. Con un préstamo del USDA, no es necesario que recurra a un coprestatario, pero puede ser útil si le permite cumplir con los requisitos de ingresos o fortalece su solvencia crediticia. Tenga en cuenta que el coprestatario debe ser alguien que viva con usted y deberá cumplir con las mismas pautas de crédito, ingresos y deudas que usted.

10) No tienen penalización por pago anticipado.

Uno de los beneficios de los préstamos del USDA es que no hay penalización por pago anticipado. Si bien parece difícil de creer que pagaría más para liquidar su préstamo, algunos prestamistas exigen que pague una multa si cancela su préstamo antes de un tiempo específico. Pero con un préstamo del USDA no tiene ninguna penalidad por pago anticipado, lo que significa que si refinancia, vende su casa o gana la lotería, puede cancelar el préstamo cuando lo desee.

Verifique los requisitos oficiales de préstamos del USDA

Artículos relacionados

  • “Sácanos de aquí”: por qué la urbanización estadounidense podría estar en problemas

Si bien vivir en el corazón de una gran ciudad puede haber sido un sueño, COVID-19 ha activado el deseo de los estadounidenses de vivir en áreas urbanas.

El programa de préstamos del USDA se estableció para impulsar la propiedad de vivienda para los estadounidenses que desean comprar en áreas rurales o suburbanas calificadas. El programa permite elegibles.