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¿Cuáles son las tasas de préstamos actuales de la SBA en 2020? ValuePenguin

¿Cuáles son las tasas de préstamos actuales de la SBA en 2020? ValuePenguin
13 enero, 2021
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Category: Tipo De Préstamo

Compare préstamos para pequeñas empresas

Las tasas de préstamos de la SBA se encuentran entre las más bajas disponibles de todas las opciones de financiamiento para pequeñas empresas. La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA) ofrece una variedad de programas de préstamos y líneas de crédito, pero sus dos más populares son los préstamos 7 (a) y CDC / 504. Hemos redondeado las tarifas para cada uno, más las tarifas para aquellos que buscan fondos de emergencia de la SBA (las tarifas que se enumeran aquí no son APR).

Tasas actuales de préstamos de la SBA

Préstamos SBA 7 (a)
Préstamos SBA CDC / 504
Préstamo por desastre de la SBA
Préstamo PPP
5,5% – 11,25% Aproximadamente 2,81% – 4% * 2,75% – 3,75% 1% para porciones no perdonadas

*Tasa de interés efectiva

  • Tasas actuales de préstamos de la SBA 7 (a)
  • Tarifas de garantía de la SBA para préstamos 7 (a)
  • Tasas actuales de préstamos SBA 504
  • ¿Cómo se calculan las tasas de los préstamos 504 de la SBA?

Tasas actuales de préstamos de la SBA 7 (a)

  • Montos de hasta $ 5 millones.
  • Plazos de hasta 25 años, pero la mayoría de los préstamos 7 (a) estándar para capital de trabajo o compras de equipo tienen un plazo de cinco a 10 años.
  • Para conocer las tarifas, consulte los cuadros a continuación.

El préstamo 7 (a) es el programa de préstamos insignia de la SBA. Hay varios tipos de préstamos 7 (a) disponibles, incluidos préstamos Estándar 7 (a) de hasta $ 5 millones para gastos comerciales generales y préstamos 7 (a) Express de hasta $ 1 millón (hasta el 31 de diciembre de 2020) para necesidades urgentes de financiamiento. . A partir del 1 de enero de 2021, los préstamos SBA Express volverán a tener un límite de $ 350,000.

Préstamos PPP

El programa 7 (a) se expandió recientemente para incorporar el Programa de Protección de Cheques de Pago, el programa de préstamos de emergencia para empresas afectadas por la pandemia COVID-19. Los préstamos PPP están disponibles hasta $ 10 millones con la capacidad de ser condonados total o parcialmente. La tasa de interés máxima de los préstamos PPP es del 1% y los plazos de reembolso son de cinco años con la opción de aplazar el pago durante seis meses. El Congreso extendió el plazo de solicitud de APP del 30 de junio al 8 de agosto de 2020.

Préstamos para desastres

Los préstamos PPP están separados del Préstamo por Desastre por Lesiones Económicas (EIDL) de la SBA, que no es condonable pero viene con la posibilidad de un anticipo de hasta $ 10,000 que no necesita ser reembolsado. Las pequeñas empresas pueden solicitar un EIDL hasta el 21 de diciembre de 2020, para obtener fondos de hasta $ 2 millones que se pueden reembolsar durante 30 años con pagos diferidos durante el primer año. La tasa de interés máxima para una pequeña empresa es del 3,75%. Las organizaciones sin fines de lucro pagan una tasa máxima del 2,75%.

Tasas variables 7 (a) actuales

Para préstamos 7 (a) que no son de emergencia, la SBA establece una tasa de interés variable máxima basada en lo que cobran los bancos. La tasa preferencial actual es del 3,25% al ​​1 de junio de 2020.

Tasas de interés máximas para préstamos variables 7 (a)

7 (a) Monto del préstamo
Menos de 7 años
7 años o más
$ 25,000 o menos 7.5% 8%
$ 25,001 – $ 50,000 6,5% 7%
Más de $ 50.000 5,5% 6%

Tenga en cuenta que su tasa de interés variable puede ser más baja dependiendo de la tasa de interés que establezca su banco.

Tasas de interés máximas para préstamos express variables de la SBA

Monto del préstamo
Tasa de interés variable máxima
$ 50,000 o menos 9,75%
$ 50,000 o más 7,75%

Tasas fijas 7 (a) actuales

Las tasas para préstamos estándar 7 (a) y préstamos Express pueden ser fijas en lugar de variables. La SBA también establece un límite para estas tarifas.

Tasas de interés máximas para préstamos fijos 7 (a) y exprés

Monto del préstamo
Tarifa fija máxima
$ 25,000 o menos 11,25%
$ 25,001- $ 50,000 10,25%
$ 50,001- $ 250,000 9,25%
Más de $ 250,000 8,25%

Tarifas de garantía de la SBA para préstamos 7 (a)

La razón por la que las tasas de préstamos de la SBA son relativamente bajas es porque estos préstamos están respaldados por el gobierno federal. A cambio de una tarifa, que describiremos con mayor detalle a continuación, la SBA garantiza una cierta parte de cada préstamo; si los prestatarios no cumplen, los prestamistas tienen la garantía de recuperar la mayoría de sus fondos. La cantidad máxima que pueden recuperar depende del tipo de préstamo y la cantidad:

  • 85% de los préstamos 7 (a) hasta $ 150,000.
  • 75% de los préstamos 7 (a) de más de $ 150.000.
  • 50% de 7 (a) Préstamos Express.

Cómo funciona la tarifa de garantía

La SBA cobra una tarifa de garantía única, también conocida como tarifa de garantía, además de una tarifa de servicio anual. Las tarifas de garantía se basan en el monto del préstamo y el plazo de reembolso, pero solo se cobran sobre el monto garantizado del préstamo. Los prestamistas pagarán inicialmente la tarifa de garantía, pero tienen la opción de transferir esta tarifa al prestatario. No pueden transferir el costo de la tarifa de servicio, pero pueden cobrar los gastos relacionados con el cierre de su préstamo.

Aquí están las tarifas de garantía para préstamos 7 (a) que tienen plazos de pago superiores a un año:

Tarifa de garantía de SBA 7 (a)

Monto del préstamo
Cuota
$ 150,000 o menos 2% de la porción garantizada
$ 150,001 a $ 700,000 3% de la porción garantizada
$ 701,001 a $ 5 millones 3.5% de la porción garantizada hasta $ 1 millón, más 3.75% de la porción garantizada sobre $ 1 millón

Los préstamos 7 (a) a corto plazo con plazos de reembolso inferiores a un año están sujetos a una comisión de garantía del 0,25% del monto garantizado. Los préstamos Express 7 (a) para veteranos o sus cónyuges no incluyen tarifas de garantía.

Ejemplo de tarifa de garantía

Digamos que recibe un préstamo de $ 400,000 a cinco años y la SBA garantiza el 75%. La porción garantizada del préstamo sería de $ 300 000 ($ 400 000 x 75%). Dado que su plazo de reembolso es superior a un año, la tarifa de garantía sería del 3%. El monto total pagado por la tarifa de garantía sería de $ 9,000 ($ 300,000 x 3%).

Tasas actuales de préstamos SBA 504

  • Montos de hasta $ 5,5 millones, utilizados principalmente para fines inmobiliarios comerciales, que pueden incluir construcción, renovación y compra de terrenos y / o equipos.
  • Plazos de 10, 20 o 25 años.
  • Las tarifas y las tarifas son complicadas, pero las tarifas efectivas a continuación dan una idea general.

El préstamo CDC / 504 de la SBA en realidad se compone de dos préstamos separados: uno de un banco por el 50% o más del monto del préstamo y otro de una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC) por hasta el 40%. Como prestatario, usted será responsable de pagar el 10% restante como anticipo. En algunos casos, es posible que deba contribuir hasta con un 20%.

¿Cómo se calculan las tasas de los préstamos 504 de la SBA?

Las tasas de interés efectivas establecidas por la SBA son solo para la parte del préstamo de los CDC y son fijas. Los bancos establecen sus propias tasas para su porción del préstamo, que puede ser fija o variable, pero no puede exceder el límite de la tasa de interés de la SBA, un 6% sobre la tasa preferencial o un 9.25% a partir del 1 de julio de 2020.

Tasas de préstamos SBA CDC / 504

Término
Tasa de interés efectiva*
10 años 2,4%
20 años 2,35%
25 años 2,41%

* A partir de julio de 2020

Dado que estos préstamos están respaldados por bienes raíces comerciales, las tasas de interés generalmente estarán en el extremo más bajo. Las tasas de los préstamos 504 generalmente reflejan la tasa de interés de los bonos del tesoro de EE. UU. A cinco y diez años. Sus tarifas reales pueden ser ligeramente más altas o más bajas.

Cargos por préstamos 504

La SBA puede cobrar múltiples tarifas a los CDC y los bancos u otros prestamistas externos, algunos de los cuales pueden pasarse a los prestatarios. Los prestatarios pagan alrededor del 3,5% de los ingresos netos en tarifas más tarifas de garantía y servicio continuo. Los prestatarios también pueden tener que pagar una tarifa de participación única más tarifas para: empaquetar, cerrar y suscribir el préstamo.

NOTA : Calcular las tasas de interés y los cargos para los préstamos 504 es un proceso complejo que depende de varios factores. Cualquier tasa que vea que los CDC comparten serían estimaciones de las tasas de interés efectivas reales.

Préstamos 504 frente a préstamos 7 (a)

Si bien los préstamos 7 (a) se pueden usar para un propósito similar, los préstamos 504 son una mejor opción para la mayoría de los prestatarios que buscan financiar bienes raíces comerciales. “Es un programa excelente para los prestatarios de pequeñas empresas, especialmente en un mercado en el que tenemos tasas de interés tan bajas”, dijo Frank Keane, director ejecutivo de Eagle Compliance, el agente fiscal y de ventas del programa 504. “Los prestatarios deberían buscar asegurar préstamos a largo plazo con tasa fija”.