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¿Cuánto tiempo debo conservar mis antiguas facturas? ¿Otros documentos?

¿Cuánto tiempo debo conservar mis antiguas facturas? ¿Otros documentos?
13 enero, 2021
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Gracias a Dios por la facturación electrónica, el pago de facturas y el acceso a la cuenta. El mundo digital puede ayudarlo a ahorrar tiempo, ser más organizado y reducir significativamente el papel … Significativamente, pero no completamente. No importa cuánto de su vida financiera tenga en línea, aún necesita guardar algunos documentos en papel. (De acuerdo, tal vez no necesite el papel real si lo escanea todo y hace una copia de seguridad de lo que necesita guardar). Aquí le mostramos cómo no malgastar el papeleo.

Para mantener durante un año o menos (con algunos peros):

Facturas mensuales de servicios públicos / cable / teléfono: una vez que sepa que la factura es correcta, deséchela. Pero si deduce algunos de estos costos en su declaración de impuestos, querrá guardarlos con su declaración (más sobre eso en un momento). Extractos de tarjeta de crédito: si sabe que todos los cargos son correctos, probablemente no necesite conservarlos. Pero si realiza una gran compra y su prestamista ofrece algunas protecciones de productos, considere aferrarse a la factura de ese mes. Además, si hay una compra deducible en el estado de cuenta, guárdela para su declaración de impuestos. Facturas médicas: una vez que sepa que su compañía de seguro médico pagó su reclamo, probablemente no necesite guardarlas. Pero si potencialmente está deduciendo gastos médicos en su declaración de impuestos, agárrese a las facturas.Estados de cuenta mensuales / trimestrales: Conserve los estados de cuenta de sus cuentas de inversión y jubilación hasta que reciba el de fin de año, que resume los 12 meses anteriores. Una vez que sepa que es correcto, ya no es necesario aferrarse a los informes mensuales. Extractos bancarios: una vez que sepa que su estado de cuenta mensual es correcto, puede tirar el estado de cuenta al final del año. Pero si ha usado un cheque para pagar una compra grande o deducible, consérvelo. Recibos de pago: si aún los recibe, puede tirarlos después de conciliarlos con su W-2 al final del año. Pero si está planeando solicitar una hipoteca, es posible que su prestamista quiera ver el valor de algunos meses.

Para aguantar por más tiempo

Declaraciones de impuestos: no querrá perder documentos relacionados con los impuestos si el tío Sam tiene preguntas sobre sus declaraciones de impuestos. Conserve las declaraciones y los documentos de respaldo durante al menos siete años . El IRS puede auditarlo aleatoriamente tres años después de presentar su declaración, o seis años después si cree que se saltó la declaración de sus ingresos en al menos un 25%. Estados de cuenta de fin de año: estos mostrarán la base del costo de sus inversiones, por lo que debe conservarlos mientras tenga la inversión. (Y luego un poco más para respaldar su declaración de impuestos). Declaraciones del plan de jubilación:Conserve sus estados de cuenta anuales siempre que tenga activos en las cuentas. Esto ayudará a garantizar que sus eventuales retiros se graven de la manera correcta. Esto es especialmente importante para mostrar si ha ahorrado dólares antes o después de impuestos en su 401 (k), y para mostrar sus ahorros a las opciones tradicional y Roth. Para sus cuentas IRA, asegúrese de guardar el Formulario 8606, el documento que muestra si sus contribuciones eran deducibles o no deducibles. Documentos relacionados con el hogar: conserve sus documentos de compra y también todos los registros de mejoras del hogar, que se pueden usar para calcular su base de costos cuando vende su hogar, lo que potencialmente le permite ahorrar un paquete en impuestos. Si ha realizado un trabajo que necesitaba un permiso o una inspección de la ciudad, consérvelos también mientras sea dueño de su casa. Pólizas de seguro:Mantenga sus pólizas de seguro de vivienda / inquilinos, seguro de automóvil y seguro general para el año. Cuando obtenga una renovación, tire el anterior. Mantenga sus pólizas de vida, discapacidad o cuidados a largo plazo mientras estén vigentes.

Para aguantar indefinidamente

Trámites de préstamo: mientras todavía esté pagando un préstamo (automóvil, hipoteca, préstamo estudiantil, todo), conserve todos sus documentos y contratos. Cuando cancele el préstamo, el prestamista le dará una declaración de pago. Guarde esto para siempre, en caso de que alguna deuda zombi vuelva a perseguirlo. Lo importante: si bien puede reemplazar los siguientes documentos, será un gran dolor de cabeza. Invierta en una cámara de combustión o una caja de seguridad para:

  • Certificados de nacimiento
  • Registros de adopción
  • Certificados de defunción
  • Papeles de matrimonio y divorcio
  • Registros militares
  • Testamentos, poderes y poderes para el cuidado de la salud
  • Tarjetas de seguro social
  • Pasaportes
  • Tasaciones de joyas, arte u otra propiedad valiosa (a menos que venda el artículo)
  • Una cinta de video del contenido de su hogar para ayudar con las reclamaciones de seguros en caso de un incendio en el hogar. Actualice esto una vez al año.

Algunas reflexiones sobre los documentos electrónicos

Nota del editor: este artículo apareció originalmente en Consumerist.