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Definición de inversiones a corto plazo

Definición de inversiones a corto plazo
13 enero, 2021
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Category: Tasas De Interés

¿Qué son las inversiones a corto plazo?

Las inversiones a corto plazo, también conocidas como valores negociables o inversiones temporales, son aquellas que se pueden convertir fácilmente en efectivo, por lo general, dentro de los 5 años. Muchas inversiones a corto plazo se venden o se convierten en efectivo después de un período de solo 3 a 12 meses. Algunos ejemplos comunes de inversiones a corto plazo incluyen certificados de depósito, cuentas del mercado monetario, cuentas de ahorro de alto rendimiento, bonos del gobierno y letras del Tesoro. Por lo general, estas inversiones son activos o vehículos de inversión de alta calidad y gran liquidez.

Las inversiones a corto plazo también pueden referirse específicamente a activos financieros, de un tipo similar, pero con algunos requisitos adicionales, que son propiedad de una empresa. Registradas en una cuenta separada y listadas en la sección de activos corrientes del balance general corporativo, estas son inversiones que ha realizado una empresa y que se espera que se conviertan en efectivo dentro de un año.

Inversiones a corto plazo

Cómo funcionan las inversiones a corto plazo

El objetivo de una inversión a corto plazo, tanto para empresas como para inversores individuales / institucionales, es proteger el capital y, al mismo tiempo, generar un rendimiento similar al de un fondo indexado de letras del Tesoro u otro índice de referencia similar.

Las empresas con una sólida posición de caja tendrán una cuenta de inversiones a corto plazo en su balance. Como resultado, la empresa puede permitirse invertir el exceso de efectivo en acciones, bonos o equivalentes de efectivo para ganar intereses más altos que los que se obtendrían con una cuenta de ahorros normal.

Hay dos requisitos básicos para que una empresa clasifique una inversión como a corto plazo. Primero, debe ser líquida, como una acción que cotiza en una bolsa importante que se negocia con frecuencia o los bonos del Tesoro de EE. UU. En segundo lugar, la administración debe tener la intención de vender el valor en un período relativamente corto, como 12 meses. Los títulos de deuda negociables, también conocidos como “papel a corto plazo”, que vencen en un año o menos, como las letras del Tesoro de los Estados Unidos y los papeles comerciales, también cuentan como inversiones a corto plazo.

Los valores de renta variable negociables incluyen inversiones en acciones ordinarias y preferentes. Los títulos de deuda negociables pueden incluir bonos corporativos, es decir, bonos emitidos por otra empresa, pero también deben tener fechas de vencimiento cortas y deben negociarse activamente para que se consideren líquidos.

Conclusiones clave

  • Las inversiones a corto plazo son valores negociables o activos muy líquidos diseñados para proporcionar un lugar de estacionamiento temporal seguro para el exceso de efectivo.
  • Las inversiones a corto plazo también pueden referirse a las participaciones que una empresa posee pero que tiene la intención de vender dentro de un año o (si la deuda) vence dentro de un año.
  • Los certificados de depósito, las cuentas del mercado monetario y las letras del Tesoro son tipos comunes de inversiones a corto plazo de bajo riesgo.

Ejemplos de inversiones a corto plazo

Algunas inversiones y estrategias comunes a corto plazo utilizadas por corporaciones e inversores individuales incluyen:

  • Certificados de depósito (CD): estos depósitos los ofrecen los bancos y generalmente pagan una tasa de interés más alta porque bloquean el efectivo durante un período determinado. Están asegurados por la FDIC hasta $ 250,000.
  • Cuentas del mercado monetario: los rendimientos de estas cuentas aseguradas por la FDIC superarán a los de las cuentas de ahorro, pero requieren una inversión mínima. Tenga en cuenta que las cuentas del mercado monetario difieren de los fondos mutuos del mercado monetario, que no están asegurados por la FDIC.
  • Bonos del Tesoro: Existe una variedad de estos bonos emitidos por el gobierno, como pagarés, letras, pagarés de tasa flotante y títulos del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS).
  • Fondos de bonos: ofrecidos por administradores de activos profesionales / compañías de inversión, estos fondos son mejores por un período de tiempo más corto y pueden ofrecer rendimientos mejores que el promedio para el riesgo. Solo tenga en cuenta las tarifas.
  • Bonos municipales: estos bonos, emitidos por agencias gubernamentales locales, estatales o no federales, pueden ofrecer mayores rendimientos y ventajas fiscales, ya que a menudo están exentos de impuestos sobre la renta.
  • Préstamos peer-to-peer (P2P): el exceso de efectivo se puede poner en juego a través de una de estas plataformas de préstamos que relacionan a los prestatarios con los prestamistas.
  • Roth IRA: para las personas, estos vehículos pueden ofrecer flexibilidad y una variedad de opciones de inversión. Las contribuciones, pero no las ganancias, a las cuentas IRA Roth se pueden retirar en cualquier momento, sin multas ni impuestos adeudados.

Si tiene un exceso de efectivo, usarlo para pagar una deuda con intereses más altos puede ser más ventajoso que invertirlo en inversiones a corto plazo de bajo riesgo pero bajo rendimiento.