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Definición de tarjeta de crédito

Definición de tarjeta de crédito
13 enero, 2021
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¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es una pieza delgada rectangular de plástico o metal emitida por un banco o una empresa de servicios financieros, que permite a los titulares de tarjetas pedir prestados fondos para pagar bienes y servicios con comerciantes que aceptan tarjetas de pago. Las tarjetas de crédito imponen la condición de que los tarjetahabientes devuelvan el dinero prestado, más los intereses aplicables, así como los cargos adicionales acordados, ya sea en su totalidad antes de la fecha de facturación o con el tiempo. Un ejemplo de tarjeta de crédito es Chase Sapphire Reserve. (Puede leer nuestra revisión de la tarjeta de crédito Chase Sapphire Reserve para tener una buena idea de todos los atributos de una tarjeta de crédito).

Además de la línea de crédito estándar, el emisor de la tarjeta de crédito también puede otorgar una línea de crédito en efectivo (LOC) separada a los titulares de tarjetas, lo que les permite pedir dinero prestado en forma de adelantos en efectivo a los que se puede acceder a través de cajeros bancarios, cajeros automáticos o tarjetas de crédito. controles de conveniencia. Estos anticipos en efectivo suelen tener diferentes términos, como ausencia de período de gracia y tasas de interés más altas, en comparación con las transacciones que acceden a la línea de crédito principal. Los emisores habitualmente preestablecen límites de endeudamiento, basados ​​en la calificación crediticia de un individuo. Una gran mayoría de empresas permiten que los clientes realicen compras con tarjetas de crédito, que siguen siendo una de las metodologías de pago más populares en la actualidad para comprar bienes y servicios de consumo.

Tarjeta de crédito

Entendiendo las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito generalmente cobran una tasa de porcentaje anual (APR) más alta en comparación con otras formas de préstamos al consumidor. Los cargos por intereses sobre los saldos impagos cargados a la tarjeta generalmente se imponen aproximadamente un mes después de que se realiza una compra (excepto en los casos en los que existe una oferta introductoria de APR del 0% durante un período inicial de tiempo después de la apertura de la cuenta), a menos que se haya pagado previamente los saldos se habían arrastrado de un mes anterior , en cuyo caso no se concede un período de gracia para nuevos cargos.

Por ley, los emisores de tarjetas de crédito deben ofrecer un período de gracia de al menos 21 días antes de que puedan comenzar a acumularse intereses sobre las compras. Es por eso que cancelar los saldos antes de que expire el período de gracia es una buena práctica cuando sea posible. También es importante comprender si su emisor acumula intereses diariamente o mensualmente, ya que lo primero se traduce en cargos por intereses más altos mientras no se pague el saldo. Esto es especialmente importante para saber si está buscando transferir el saldo de su tarjeta de crédito a una tarjeta con una tasa de interés más baja. Cambiar por error de una tarjeta de acumulación mensual a una diaria puede anular potencialmente los ahorros de una tasa más baja.

Las personas con antecedentes crediticios deficientes a menudo buscan tarjetas de crédito garantizadas, que requieren depósitos en efectivo, que les brinden líneas de crédito acordes.

Tipos de tarjetas de crédito

La mayoría de las principales tarjetas de crédito , que incluyen Visa, Mastercard, Discover y American Express , son emitidas por bancos, cooperativas de crédito u otras instituciones financieras. Muchas tarjetas de crédito atraen a los clientes al ofrecer incentivos como millas aéreas, alquiler de habitaciones de hotel, certificados de regalo a los principales minoristas y devolución de efectivo en las compras. Estos tipos de tarjetas de crédito se denominan generalmente tarjetas de crédito de recompensas.

Para generar la lealtad de los clientes, muchos minoristas nacionales emiten versiones de tarjetas de crédito de marca, con el nombre de la tienda estampado en el anverso de las tarjetas. Aunque generalmente es más fácil para los consumidores calificar para una tarjeta de crédito de la tienda que para una tarjeta de crédito principal, las tarjetas de la tienda solo se pueden usar para realizar compras en los minoristas emisores, que pueden ofrecer ventajas a los titulares de tarjetas, como descuentos especiales, avisos promocionales o ventas especiales. . Algunos grandes minoristas también ofrecen las principales tarjetas de crédito Visa o Mastercard de marca compartida que se pueden usar en cualquier lugar, no solo en las tiendas minoristas.

Las tarjetas de crédito aseguradas son un tipo de tarjeta de crédito donde el titular de la tarjeta asegura la tarjeta con un depósito de seguridad. Estas tarjetas ofrecen líneas de crédito limitadas que tienen el mismo valor que los depósitos de seguridad, que a menudo se reembolsan después de que los titulares de las tarjetas demuestren un uso repetido y responsable de la tarjeta a lo largo del tiempo. Estas tarjetas son solicitadas con frecuencia por personas con antecedentes crediticios limitados o deficientes.

Similar a una tarjeta de crédito asegurada, una tarjeta de débito prepaga es un tipo de tarjeta de pago segura, donde los fondos disponibles coinciden con el dinero que alguien ya ha estacionado en una cuenta bancaria vinculada. Por el contrario, las tarjetas de crédito no garantizadas no requieren depósitos de seguridad ni garantías. Estas tarjetas tienden a ofrecer líneas de crédito más altas y tasas de interés más bajas en comparación con las tarjetas aseguradas.

Construyendo historial crediticio con tarjetas de crédito

Las tarjetas regulares, no aseguradas y las tarjetas aseguradas, cuando se usan de manera responsable, pueden ayudar a los consumidores a construir un historial crediticio positivo al mismo tiempo que brindan una manera de realizar compras en línea y eliminar la necesidad de llevar efectivo. Dado que ambos tipos de tarjetas de crédito informan los pagos y la actividad de compras a las principales agencias de crédito, los titulares de tarjetas que usan su tarjeta de manera responsable pueden generar puntajes de crédito sólidos y potencialmente extender sus líneas de crédito y , en el caso de tarjetas aseguradas , potencialmente actualizar a un crédito regular. tarjeta.