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Encontrar préstamos hipotecarios con mal crédito (sí, puede) | ®

Encontrar préstamos hipotecarios con mal crédito (sí, puede) | ®
13 enero, 2021
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Encontrar préstamos hipotecarios con mal crédito no es para los débiles de corazón, o al menos no es algo que deba hacer sin una tarea seria. Pero hay buenas noticias si se pregunta cómo comprar una casa con mal crédito: ¡se puede hacer!

Un buen puntaje crediticio generalmente significa que obtendrá una excelente hipoteca. Un mal puntaje de crédito significa que está en problemas, pero no debe tirar la toalla. Desde hipotecas con puntaje de crédito bajo hasta opciones en efectivo y estrategias de pago inicial, este curso intensivo explica cómo comprar una casa con mal crédito. Sí, se puede hacer.

¿Qué es una mala puntuación de crédito?

Lo primero es lo primero: si bien puede tener la vaga sensación de que su puntaje crediticio es malo, eso no es suficiente. ¿Qué tan grave es en realidad?

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Idealmente, debería revisar su informe crediticio mucho antes de reunirse con un prestamista hipotecario. Su puntaje de crédito se basa en la información que aparece en este informe, y tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres agencias de crédito principales (Equifax, Experian y TransUnion) en AnnualCreditReport.com.

Los puntajes de crédito, también llamados puntajes FICO, van desde 300 (terrible) a 850 (perfección).

Si su puntaje de crédito es 750 o más, “está en el nivel superior” y está posicionado para las mejores tasas de interés y los términos de préstamo más atractivos para la compra de vivienda, dice Todd Sheinin , prestamista hipotecario y director de operaciones de New America Financial en Gaithersburg, MD.

Un buen puntaje crediticio es de 700 a 749. Si cae por debajo de ese rango, los prestamistas comenzarán a cuestionarse si usted es una inversión arriesgada como posible prestatario.

“Si su crédito apesta, se encuentra en una desventaja inmediata y puede tener problemas para calificar para un préstamo hipotecario”, dice Richard Redmond , agente hipotecario de All California Mortgage en Larkspur y autor de “Mortgages: The Insider’s Guide”.

Compruebe si hay errores

Si su calificación crediticia es insatisfactoria, eso no es motivo para castigarse (al menos no de inmediato), porque es posible que ni siquiera tenga la culpa de todas esas imperfecciones.

Los acreedores suelen cometer errores al informar sobre los errores cometidos por los consumidores. De hecho, 1 de cada 4 estadounidenses encuentra errores en los informes crediticios, según una encuesta de la Comisión Federal de Comercio de 2013. Así que asegúrese de buscar en su informe crediticio errores que no sean los suyos. A partir de ahí, deberá ponerse en contacto con las organizaciones que proporcionaron la información errónea (por ejemplo, un banco o proveedor médico) y hacer que la actualicen. Una vez hecho esto, su puntaje crediticio aumentará en consecuencia en su informe crediticio.

¿En cuanto a los errores que son tu culpa? Si son errores de una sola vez, nunca está de más llamar y pedir que se eliminen de su registro.

Sin embargo, la única solución para los errores importantes (maldita deuda crónica de tarjetas de crédito) es el tiempo . Elimine el mal crédito haciendo pagos antes de la fecha de vencimiento (los pagos atrasados ​​son realmente el diablo para los compradores de vivienda esperanzados), y verá gradualmente aumentar su puntaje crediticio. No espere reescribir su historial crediticio de la noche a la mañana. Tiene que demostrarles a los prestamistas que está a la altura de la tarea de hacer esos pagos de la hipoteca a tiempo, todo mientras ahorra para el pago inicial, por supuesto. ¡Nadie dijo que esto sería fácil!

Pagar un préstamo hipotecario por mal crédito

Dependiendo de su puntaje crediticio, es posible que aún califique para opciones hipotecarias de puntaje crediticio bajo, pero debe esperar pagar una tasa de interés más alta, dice Sheinin. Obtener una hipoteca con una tasa más alta significa que pagará a su prestamista más dinero en intereses con el tiempo, por supuesto, pero al menos le permite unirse al club de compra de vivienda.

Con las tasas de interés históricamente bajas (consulte la suya aquí), podría tener sentido comprar ahora y tomar la tasa más alta.

Obtenga un préstamo hipotecario con puntaje crediticio bajo

Un préstamo de la Administración Federal de Vivienda es una opción para los posibles compradores de vivienda con mal crédito, ya que la FHA generalmente ofrece estas hipotecas para puntajes de crédito menos que perfectos y compradores de vivienda por primera vez. La FHA requiere un puntaje de crédito mínimo de 580 (y otros requisitos) para calificar, pero los préstamos de la FHA también le permiten hacer un pago inicial tan bajo como 3.5%.

¿El gran inconveniente? Debido a que el gobierno federal asegura estos préstamos hipotecarios de baja calificación crediticia, usted pagará una prima de seguro hipotecario, que actualmente se evalúa en el 1.75% del monto base del préstamo de la FHA. Sin embargo, dependiendo de su puntaje crediticio real, es posible que ciertos préstamos convencionales aún estén disponibles para compradores de vivienda con poco crédito, y estos préstamos pueden requerir un pago inicial ligeramente menor que el mínimo de préstamo de la FHA. Asegúrese de hacer su tarea cuando explore la opción FHA.

Aumente su pago inicial

Si tiene un crédito deficiente pero ahorró mucho dinero en efectivo, algunos prestamistas hipotecarios podrían estar dispuestos a aprobarlo para un préstamo hipotecario si realiza un pago inicial mayor.

“Cuanto más deposite, más minimizará el riesgo para el prestamista”, dice Sheinin.

Por lo tanto, al aumentar su pago inicial al 25% o 30% en un préstamo convencional, en lugar del 20% estándar, fortalecerá su solicitud de hipoteca, haciéndose mucho más atractivo para un prestamista. Solo recuerde que su mala calificación crediticia aún puede afectar negativamente la tasa de interés de su préstamo hipotecario.

Sin embargo, la posibilidad de ser propietario de su propia casa puede superar esos inconvenientes en cualquier momento. Entonces, si está convencido de que su historial crediticio seguramente arruinará sus sueños de comprar una casa, ¡póngase en marcha! Trabaje para superar su mal crédito: desarrolle una relación más saludable con las tarjetas de crédito, trabaje con un prestamista informado y explore todas sus opciones hipotecarias.

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