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Fraude hipotecario – FindLaw

Fraude hipotecario – FindLaw
13 enero, 2021
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Creado por el equipo de redactores y editores legales de FindLaw | Última actualización 06 de febrero de 2019

Lo que colectivamente llamamos fraude hipotecario incluye varios esquemas ilegales que involucran algún tipo de tergiversación o tergiversación en los documentos hipotecarios. Por ejemplo, un comprador de vivienda, un agente hipotecario y / u otro profesional de bienes raíces que presente formularios W-2 falsos o obtenga una tasación de propiedad inflada se ha involucrado en un fraude hipotecario.

En general, el fraude involucra a dos partes: la parte que proporciona información falsa y la parte que se basa en esa información para completar una transacción. Estos delitos comúnmente se procesan como fraude electrónico, fraude bancario y conspiración (los estatutos federales no hacen referencia directa al “fraude hipotecario”).

FERA y el enjuiciamiento de delitos hipotecarios

La Ley de Recuperación y Cumplimiento de Fraude (FERA) promulgada en 2009 amplió el alcance de los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley federales para hacer cumplir las leyes de fraude hipotecario. Las sentencias bajo FERA pueden incluir multas de $ 1 millón y sentencias de prisión de 30 años. Algunos estados también tienen leyes que abordan los delitos relacionados con el fraude en la industria hipotecaria.

Una investigación también puede dar lugar a cargos adicionales de fraude por quiebra o fraude fiscal. Aunque los agentes hipotecarios sin escrúpulos, tasadores, abogados de bienes raíces y otros profesionales de bienes raíces tienden a ser los objetivos de las investigaciones, los compradores de viviendas a veces son arrestados por proporcionar información inexacta.

Los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley reconocen dos categorías principales de fraude relacionadas con las hipotecas:

  1. Fraude para la vivienda: una situación en la que un prestatario presenta información falsa, incompleta o inexacta para calificar para un préstamo o para obtener condiciones más favorables al comprar una casa.
  2. Fraude con fines de lucro: una situación en la que un profesional de bienes raíces (tasador, agente hipotecario, etc.) comete fraude para extraer dinero de una propiedad o transacción.

Tipos comunes de fraude hipotecario

Las transacciones hipotecarias, que involucran a múltiples partes y grandes sumas de dinero, brindan amplias oportunidades de fraude. Algunos de estos esquemas son extremadamente sofisticados y únicos, pero los siguientes tipos son los más comunes:

  • Documentación de respaldo de préstamo fraudulenta: el solicitante del préstamo presenta talones de pago falsificados o alterados, o documentación fraudulenta de otro modo.
  • Cambio de propiedad: se compra una propiedad inmobiliaria, se valora de inmediato a un valor inflado falsamente y luego se revende rápidamente. La tasación fraudulenta es lo que hace que esta práctica sea ilegal, ya que “voltear” durante un boom inmobiliario no es necesariamente ilegal.
  • Compradores de paja: la identidad del prestatario se oculta mediante el uso de un nominado, en cuyo nombre e historial crediticio se realiza la solicitud de préstamo.
  • Segundo silencioso: el comprador obtiene una segunda hipoteca para cubrir el pago inicial del préstamo inicial. Es ilegal porque el segundo préstamo más pequeño se obtiene sin el conocimiento del prestamista inicial.
  • Identidad robada: el solicitante de un préstamo hipotecario utiliza una identidad ficticia o robada. Si es robado, el nombre verdadero de la persona, la información personal y el historial crediticio se utilizan sin su conocimiento.
  • Equity Skimming: un inversor utiliza un comprador falso, informes de crédito falsos y documentos de ingresos falsos para obtener una hipoteca a nombre del comprador falso. El comprador de paja cede la propiedad al inversor después del cierre, renunciando a todos los derechos de propiedad. El inversor no hace ningún pago, pero alquila la propiedad hasta que sea ejecutada.
  • Tasación inflada: El tasador, en connivencia con el agente hipotecario y / o el oficial de préstamos, proporciona un valor de tasación irrealmente alto para igualar la oferta del comprador y completar el trato.

Leyes estatales de fraude hipotecario

Más de un tercio de los estados de EE. UU., Incluidos California, Florida y Nueva York, tienen leyes que prohíben al menos una forma de fraude relacionado con las hipotecas. La ley de Nueva York (Código Penal de Nueva York, artículo 187), por ejemplo, define el “fraude hipotecario residencial” como un acto intencional que involucra declaraciones que contienen información materialmente falsa o que ocultan información con el propósito de engañar a otra parte. El delito se procesa como un delito menor de clase A hasta un delito grave de clase B, según la gravedad del delito.

Las sentencias federales tienden a ser más severas que las estatales por condenas equivalentes por fraude hipotecario. Hable con un abogado local para obtener más detalles sobre las leyes de su estado, incluidas las formas de evitar ser víctima de este delito.

Responsabilidad civil por fraude hipotecario

Los acusados ​​de cometer fraude hipotecario también pueden ser considerados responsables de los daños monetarios incurridos por el prestamista. Los reclamos civiles pueden basarse en teorías contractuales, tergiversación y / o engaño, conspiración para defraudar al prestamista o abuso de confianza. Los terceros involucrados en la transacción fraudulenta, como agentes hipotecarios o tasadores, también pueden ser responsables de los daños.

¿Acusado de fraude hipotecario? Póngase en contacto con un abogado

Inflar el valor de una propiedad, exagerar sus ingresos en una solicitud de préstamo o conspirar con otro inversionista para comprar una propiedad son todos investigados y castigados enérgicamente. Si está siendo investigado por fraude hipotecario o cualquier otro delito, es una buena idea ponerse en contacto con un abogado defensor criminal local para discutir los hechos de su caso.