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Guía de aumento del límite de crédito de Amex: (Cómo solicitar) 2020 – Al llegar

Guía de aumento del límite de crédito de Amex: (Cómo solicitar) 2020 – Al llegar
13 enero, 2021
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Category: Crédito Comercial

Obtener un aumento del límite de crédito de Amex es bastante sencillo. Sin embargo, hay algunas cosas que debe saber, como la magnitud del aumento que debe solicitar y cuánto tiempo debe esperar antes de solicitar su aumento. Este artículo lo guiará a través de todo lo que necesita saber sobre las solicitudes de aumento del límite de crédito de American Express.

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Tabla de contenido

Un aumento del límite de crédito de Amex es una forma fácil (y a veces instantánea) de aumentar el límite de gasto en su tarjeta de crédito al aumentar la cantidad de crédito disponible al que tiene acceso.

Consejo: utilice la aplicación WalletFlo para recordarle automáticamente cuándo solicitar aumentos en el límite de crédito.

Existen algunas razones por las que es posible que desee aumentar su límite de crédito.

Mayor poder de gasto

Un límite de crédito aumentado tiene el beneficio obvio de aumentar su poder adquisitivo.

Con un límite de crédito más alto, obviamente podrá realizar compras más grandes y gastar más en su tarjeta. Esto es excelente si tiene disciplina en los gastos y no se verá tentado a gastar más de lo que puede devolver.

Incrementar su puntaje crediticio

Obtener un aumento del límite de crédito también es una excelente manera de disminuir su utilización y, por lo tanto, aumentar su puntaje crediticio. La utilización es el 30% de su puntaje de crédito FICO y se basa en la cantidad de su límite de crédito total que está utilizando.

Entonces, por ejemplo, si tiene un límite de crédito total de $ 10,000 y está usando $ 5,000 de ese límite de $ 10,000, entonces su utilización es del 50%. Por lo general, desea que su utilización sea inferior al 30%, aunque le recomiendo mantenerla por debajo del 10%.

Al obtener un aumento del límite de crédito, puede disminuir el porcentaje de su límite de crédito que está usando (es decir, su utilización) y, por lo tanto, disminuir su utilización y mejorar su puntaje crediticio. Esta es una de las formas más fáciles de aumentar instantáneamente su puntaje crediticio.

Para solicitar un aumento del límite de crédito de Amex, inicie sesión en su cuenta en línea y haga clic en “Servicios de cuenta”.

A continuación, haga clic en “Aumentar su límite de crédito”.

Se le llevará a una pantalla en la que deberá ingresar los detalles para procesar su solicitud.

Verifica tu tarjeta

En esta pantalla, primero verifique que está solicitando un límite de crédito para la tarjeta Amex correcta. Verá el nombre de la tarjeta y los últimos cinco dígitos de la tarjeta en la esquina superior izquierda de la pantalla, así como en el medio de la pantalla.

Ingrese su nuevo límite de crédito propuesto

Podrá ver su límite de crédito actual para esa tarjeta y luego habrá un campo para que ingrese su nuevo límite de crédito propuesto. Tenga en cuenta que está ingresando el monto de su línea de crédito total deseada para esa tarjeta, no el monto del aumento del límite de crédito.

Entonces, por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $ 5,000 y le gustaría que aumentara a $ 10,000, entonces debe ingresar $ 10,000 en ese campo.

Verifica tus ingresos

También se le pedirá que verifique sus ingresos anuales. Por lo general, no se le pedirá que presente documentos de verificación de sus ingresos, pero una vez que comience a solicitar límites de crédito más altos, las probabilidades de verse obligado a enviar documentos fiscales aumentan, así que téngalo en cuenta. Esto es especialmente cierto si no tiene una larga trayectoria con American Express.

(Por lo general, es posible que deba comenzar a enviar documentos cuando sus límites de crédito se acerquen a los $ 25,000 y más).

Además, tenga en cuenta que los ingresos incluyen salarios, jubilación, inversiones, propiedades de alquiler, etc. No es necesario revelar la pensión alimenticia, la manutención infantil o la manutención separada si no desea depender de ella.

Si tiene 21 años o más, puede incluir todos los ingresos disponibles. Esto se conoce como “ingresos accesibles” y puede leer más sobre eso aquí.

Cuando haya terminado, haga clic en “Continuar” en la parte inferior de la página.

Es posible que se lo apruebe instantáneamente para un aumento del límite de crédito o que tenga que esperar para recibir noticias de Amex.

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Puede solicitar un aumento del límite de crédito una vez que su cuenta se haya abierto durante al menos 60 días. Hay algunos informes de personas que tienen que esperar 90 días ahora, por lo que es posible que deba esperar un poco más si desea estar seguro.

Sin embargo, si ha tenido una tarjeta con American Express durante al menos seis meses, es posible que pueda solicitar un aumento del límite de crédito tan pronto como haya sido aprobado para su nueva tarjeta; algunos han podido solicitar un límite de crédito aumentar dentro de los 60 días posteriores a la apertura de sus tarjetas.

Por lo general, el máximo que obtendrá de un aumento de límite de crédito es 3 veces su límite de crédito actual. Puede encontrar muchos informes en línea de clientes que reciben aumentos 3X en su límite de crédito (o aumentos cercanos al triple). Entonces, si tiene un límite de crédito de $ 5,000, el máximo que probablemente se le permitirá es un límite de crédito de $ 15,000 (o un aumento de $ 10,000).

En términos generales, es mejor pedir más de lo que necesita porque muchas veces los bancos se encontrarán con usted en el medio. Entonces, si tiene un límite de crédito de $ 2,000 y le gustaría que lo aumenten a $ 4,000, entonces probablemente le pediría un aumento a un límite de crédito de $ 6,000, mientras estoy completamente preparado para obtener solo un aumento de $ 4,000.

Si fue aprobado para un aumento de límite de crédito, puede intentar solicitar otro aumento seis meses después, pero tenga en cuenta que obtener la aprobación para un segundo aumento de límite de crédito a menudo es más difícil la segunda vez.

Si ha tenido un aumento sustancial en sus ingresos, probablemente tendrá muchas más posibilidades de tener éxito. Por lo tanto, asegúrese de actualizar sus ingresos adecuadamente cuando haga su segunda solicitud.

Aumentos del límite de crédito para tarjetas de crédito

Los aumentos del límite de crédito son para tarjetas de crédito y no para tarjetas de cargo. En caso de que no esté familiarizado, American Express tiene varias tarjetas que emiten conocidas como “tarjetas de crédito”.

Estas son tarjetas que no tienen un límite de gasto preestablecido y están diseñadas para que pague el saldo completo cada mes.

Ejemplos de tarjetas de crédito American Express son:

  • La tarjeta platino
  • La tarjeta Business Platinum
  • La tarjeta dorada
  • La tarjeta Business Gold
  • La tarjeta verde

Lo interesante de las tarjetas de crédito es que a veces American Express otorga algo llamado “Pago a lo largo del tiempo”. Esta es una ventaja que le permite llevar un saldo en una tarjeta de crédito de la misma forma que podría llevar un saldo en una tarjeta de crédito.

Con Pago a lo largo del tiempo, obtiene un “límite de crédito efectivo”, también conocido como “límite de gasto” y ese límite de gasto puede aumentar con el tiempo. La mejor manera de aumentar el límite de crédito / gasto de una tarjeta de crédito es simplemente aumentar gradualmente su gasto con el tiempo. Eventualmente, American Express tomará nota de sus hábitos de gasto y reconocerá que necesita un aumento en el límite de gasto.

También puede pagar sus compras por adelantado con una tarjeta de crédito y eso liberará su límite de crédito para esa tarjeta. Entonces, por ejemplo, si se le ha limitado a $ 10,000 para su límite de gastos, podría hacer un pago de $ 5,000 antes de realizar cualquier compra y su nuevo límite de crédito efectivo sería de $ 15,000.

Aumentos del límite de crédito para tarjetas de crédito personales y comerciales

Se pueden solicitar aumentos del límite de crédito para tarjetas de crédito personales y comerciales. Aquí hay algunas tarjetas Amex populares para las que puede solicitar un aumento del límite de crédito:

  • Tarjeta American Express Cash Magnet
  • Tarjeta de crédito Amex EveryDay de American Express
  • La tarjeta de crédito Blue Business Plus de American Express
  • Tarjeta Blue Cash Everyday de American Express
  • Tarjeta Blue Cash Preferred de American Express
  • Tarjeta de crédito Gold Delta SkyMiles de American Express
  • Tarjeta de crédito comercial Gold Delta SkyMiles de American Express
  • Tarjeta Hilton Honors American Express Surpass
  • La tarjeta de visita Hilton Honors American Express
  • Tarjeta de crédito comercial Platinum Delta SkyMiles de American Express
  • Tarjeta de crédito empresarial SimplyCash Plus de American Express

Después de solicitar el aumento de su límite de crédito, es posible que reciba un mensaje de 7 a 10 días. Esto a menudo significa que se le negará el aumento de límite de crédito solicitado, pero no siempre.

Si desea llamar para verificar el estado del aumento de su límite de crédito, puede llamar al 800-567-1083 o al 866-314-0237. Es posible que ellos puedan o no informarle de manera concluyente sobre la decisión.

Si Amex no acepta su solicitud de aumento del límite de crédito, no perderá todas sus esperanzas. Solo tendrá que esperar 90 días para volver a intentar el proceso.

Deben decirle por qué se rechazó su solicitud y esas razones generalmente serán el mismo tipo de razones para denegar una solicitud de tarjeta de crédito normal (por ejemplo, demasiadas consultas, demasiado uso, etc.). Así que preste atención a por qué se le negó y trate de ajustar esos factores antes de volver a presentar la solicitud.

Amex realizará solo una revisión suave de su informe de crédito cuando solicite un aumento del límite de crédito.

Esto es genial porque un tirón fuerte daría como resultado una caída temporal en su puntaje de crédito, pero un tirón suave no tendrá ningún efecto en su puntaje de crédito. Debido a esto, muchas personas solicitan estos aumentos de límite de crédito sin pensar demasiado en ello.

Sí, Amex, como otros emisores, aumentará automáticamente los límites de crédito de vez en cuando. Si usa regularmente una gran parte de su límite de crédito y luego paga ese saldo, es posible que esté aumentando sus probabilidades de obtener un aumento del límite de crédito para automóviles.

El truco aquí es acercarse mucho a su límite de crédito cada mes y liquidar ese saldo completo . Hábitos de gasto como ese envían un mensaje claro al banco de que necesita más crédito y que puede administrar su crédito de manera responsable pagando su saldo cada mes.

Debido a que Amex no controlará su informe crediticio, realmente no tiene nada que perder al solicitar un aumento del límite de crédito.

Las únicas personas que tienen algo de qué preocuparse son aquellas personas que fabrican sus ingresos porque Amex podría pedirles que verifiquen esos ingresos y eso podría llevar a una situación interesante en la que se podrían bajar los límites de crédito.

Por lo tanto, no hace falta decir que nunca mienta sobre sus ingresos en una solicitud de tarjeta de crédito.

Sí, muchos otros emisores le permitirán solicitar un aumento del límite de crédito y puede leer sobre sus políticas a continuación:

Los aumentos del límite de crédito Amex son fáciles de solicitar y recomendaría a las personas que consideren obtenerlos para aumentar su poder adquisitivo y también reducir su utilización. Solo asegúrese de conocer todas las restricciones de tiempo, ya que hay varias.

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