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La Ley CARES y el alivio de préstamos para estudiantes por coronavirus

La Ley CARES y el alivio de préstamos para estudiantes por coronavirus
13 enero, 2021
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Category: Informe Crediticio

Su guía para el alivio de préstamos para estudiantes por coronavirus

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Conclusiones clave

  • Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles de propiedad federal son del 0% desde el 13 de marzo al septiembre. 30, 2020
  • Pagos de préstamos estudiantiles de propiedad federal suspendidos del 13 de marzo al septiembre. 30, 2020
  • No todos los préstamos federales para estudiantes se mantienen a nivel federal, así que consulte con su administrador de préstamos

El presidente Donald Trump declaró un estado de emergencia nacional en respuesta a la nueva pandemia de coronavirus el 13 de marzo. Desde esta declaración, durante la cual el presidente de Estados Unidos anunció una exención de intereses sobre los préstamos estudiantiles federales, el alivio de los préstamos estudiantiles ha sido parte de los esfuerzos para abordar el impacto financiero de esta crisis.

El Senado aprobó la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus (Ley CARES) que el presidente promulgó como ley el 27 de marzo. La Ley CARES proporciona alivio de préstamos estudiantiles frente a esta crisis sin precedentes, incluida una suspensión total de intereses y pagos de la gran mayoría de los prestatarios de préstamos federales durante los próximos seis meses.  

Entonces, ¿cómo ayuda exactamente la Ley CARES a los prestatarios de préstamos estudiantiles? En total, hay 42,8 millones de prestatarios que en conjunto deben $ 1,51 billones en préstamos federales para estudiantes, al primer trimestre de 2020, y 35,3 millones de esas personas tienen al menos algunos préstamos en manos de agencias gubernamentales.  

Aquí hay una explicación completa del alivio de préstamos para estudiantes por coronavirus proporcionado a través de la Ley CARES, y a dónde más los prestatarios podrían acudir para obtener ayuda con préstamos para estudiantes.

Alivio de préstamos para estudiantes por coronavirus proporcionado por la Ley CARES

La Ley CARES ofrece alivio de préstamos estudiantiles por coronavirus para el estrés financiero y las dificultades de los prestatarios causados ​​por la pandemia de COVID-19. Aplicado retroactivamente desde el 13 de marzo de 2020 hasta el 30 de septiembre de 2020, estos son los pasos que toma la Ley CARES para ayudar y proteger a los prestatarios con préstamos estudiantiles de propiedad federal:

  • Se suspenden todos los pagos adeudados. Una indulgencia administrativa automática suspenderá los pagos de todos los préstamos estudiantiles de propiedad federal. No se le pedirá que realice ningún pago para estos préstamos hasta octubre de 2020 como muy pronto.
  • No se acumularán intereses por préstamos estudiantiles. No se le cobrará ningún interés por este período de alivio temporal de préstamos estudiantiles. Cuando finalice y se reanude el pago, los saldos de sus préstamos estudiantiles no tendrán ningún interés agregado ni ningún otro aumento.
  • Se suspenden los cobros de préstamos federales para estudiantes. A los prestatarios que enfrentan cobros involuntarios de préstamos estudiantiles se les retirará. Esto pone fin a los embargos salariales por préstamos estudiantiles, los embargos del Seguro Social o las compensaciones por reembolsos de impuestos.
  • El período de alivio del préstamo estudiantil contará para los pagos realizados. Ciertos programas federales de condonación o rehabilitación de préstamos para estudiantes requieren que los prestatarios realicen pagos para cumplir con los requisitos de elegibilidad. Cada mes en que se suspendan los pagos de préstamos bajo la Ley CARES seguirá contando como un pago realizado para este tipo de programas.
  • Pagos suspendidos reportados como pagos regulares a agencias de crédito. Los administradores de préstamos para estudiantes también deben informar los pagos suspendidos a las agencias de informes crediticios como pagos regulares y puntuales. Esto asegura que su crédito no se vea perjudicado (y podría ser ayudado) por la pausa en los pagos.  

¿Qué préstamos estudiantiles califican para el alivio bajo la Ley CARES?

En total, hay 42,8 millones de prestatarios que deben $ 1,51 billones en préstamos estudiantiles federales, al primer trimestre de 2020, y 35,3 millones de esas personas tienen préstamos del Departamento de Educación. Esto incluye todos los préstamos estudiantiles federales directos y los préstamos Stafford, que representan 1,25 billones de dólares en deuda estudiantil federal adeudada por 35,3 millones de prestatarios, según datos de la Oficina Federal de Ayuda Estudiantil.  

Sin embargo, excluye los préstamos para estudiantes privados, ya que son propiedad de bancos y otras instituciones financieras. También excluye $ 257,2 mil millones en préstamos FFEL propiedad de prestamistas comerciales, así como $ 5,9 mil millones en préstamos Perkins propiedad de colegios y universidades. (Los préstamos FFEL se otorgaron antes del 1 de julio de 2006 y los préstamos Perkins se desembolsaron hasta el 30 de junio de 2018).

¿No está seguro de qué préstamos tiene o si califican para el alivio de préstamos estudiantiles por coronavirus a través de la Ley CARES? Comuníquese con su administrador o inicie sesión en sus cuentas en línea para revisar los detalles y las actualizaciones de la cuenta. También puede verificar los detalles sobre sus préstamos estudiantiles federales iniciando sesión en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes.

Mucha gente está llamando a sus administradores en este momento, así que trate de ser paciente y tome notas de sus llamadas telefónicas en caso de que necesite comunicarse con su administrador varias veces. También controle su cuenta en línea.

Las suspensiones de intereses y pagos son automáticas

Si tiene préstamos estudiantiles federales elegibles, no necesita hacer nada para obtener el alivio de préstamos estudiantiles por coronavirus como se describe anteriormente. Los administradores de préstamos para estudiantes deben ajustar el interés de estos préstamos al 0% durante el período de alivio del 13 de marzo al 30 de septiembre de 2020.

También deberían suspender automáticamente los retiros de pagos. Si envía pagos en lugar de que su administrador lo cargue en su cuenta, es probable que deba detenerlos usted mismo.

Cuándo y cómo seguir haciendo pagos

Si sus préstamos califican para esta indulgencia administrativa federal, los pagos son opcionales; no tiene que hacerlos, pero puede hacerlo si lo desea. El monto total de cualquier pago realizado entre el 13 de marzo y el 30 de septiembre de 2020 se aplicará primero a los intereses impagos que se acumularon antes del 13 de marzo y luego al saldo del capital.  

Continuar haciendo los pagos podría reducir los saldos de sus deudas estudiantiles más rápido y disminuir el interés total que pagará. Si desea continuar realizando pagos, debe optar por no recibir la indulgencia automática con su administrador, lo que puede hacer en línea.

Si los pagos de su préstamo estudiantil no se detuvieron a tiempo, o si envió un pago durante esta tolerancia y ahora necesita que le devuelvan ese dinero, comuníquese con la entidad administradora de su préstamo estudiantil. Se les ha ordenado que reembolsen los pagos realizados durante este período de indulgencia (del 13 de marzo de 2020 al 30 de septiembre de 2020) a solicitud de los prestatarios.

Alivio de coronavirus para préstamos FFEL o Perkins

Nuevamente, si tiene un préstamo estudiantil privado o un préstamo estudiantil federal que no es propiedad del Departamento de Educación, lo anterior no se aplicará. Continúe haciendo los pagos mínimos necesarios para evitar cargos por mora, morosidad y daños en el crédito.

Aunque los préstamos FFEL y Perkins no estarán cubiertos por la Ley CARES si no son propiedad del Departamento de Educación, es posible que tenga algunas protecciones.

Por ejemplo: Los préstamos federales FFEL o Perkins de propiedad privada pueden ser elegibles para el alivio de la Ley CARES si decide consolidar estos préstamos con un préstamo federal directo de consolidación. Sin embargo, tenga cuidado con este paso. La consolidación de préstamos federales para estudiantes es permanente y tiene algunos pros y contras, así que aprenda más para decidir si podría ser adecuado para usted.

Si desea pausar los pagos sin consolidar, considere solicitar un aplazamiento por desempleo o un aplazamiento por dificultades económicas.

  • El aplazamiento detiene los pagos. Con los préstamos Perkins y los préstamos FFEL subsidiados, el gobierno paga los intereses durante el aplazamiento.
  • La indulgencia general se ofrece por razones que incluyen dificultades financieras, gastos médicos o pérdida del desempleo. Tenga en cuenta que aún se acumularán intereses durante la indulgencia de pago de todos los préstamos para estudiantes y durante el aplazamiento de los préstamos no subsidiados de FFEL.

Alivio para préstamos privados para estudiantes

Los prestamistas y administradores privados para estudiantes no están obligados en virtud de la Ley CARES a brindar asistencia o alivio específico a los prestatarios de préstamos para estudiantes. Aun así, muchos prestamistas se ofrecen a trabajar con prestatarios que atraviesan dificultades financieras relacionadas con la pandemia del coronavirus. College Ave, por ejemplo, ofrece un programa de indulgencia por desastre que puede permitir a los prestatarios pausar los pagos hasta por tres meses.  

Commonbond también ofrece tolerancia por desastre nacional a los prestatarios que atraviesan dificultades financieras debido a la pandemia actual hasta el final de la declaración de emergencia nacional.  

Recuerde: los intereses se seguirán acumulando durante estos períodos de tolerancia.

Visite el sitio de su prestamista o comuníquese con él con sus consultas sobre las opciones de alivio del coronavirus, como indulgencia o aplazamiento.

Manténgase al día con sus administradores y prestamistas

Asegúrese de que sus cuentas de préstamos estudiantiles estén actualizadas con su última dirección postal, dirección de correo electrónico y otra información de contacto. Esto asegura que recibirá alertas o actualizaciones relacionadas con sus préstamos estudiantiles.

El Departamento de Educación está obligado por la Ley CARES a comunicar a los prestatarios cualquier cambio en las cuentas de préstamos estudiantiles e informarle cuándo deben reanudarse los pagos después de que finalice el alivio temporal. Es probable que los prestamistas y administradores de préstamos para estudiantes también le envíen mensajes de correo, correo electrónico o cuentas con actualizaciones.

Para evitar perder mensajes importantes, debe abrir rápidamente el correo de estas fuentes e iniciar sesión con frecuencia en las cuentas de préstamos estudiantiles en línea.