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Las mejores tarjetas de crédito aseguradas: The Points Guy

Las mejores tarjetas de crédito aseguradas: The Points Guy
13 enero, 2021
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No todo el mundo puede ser aprobado para una tarjeta de crédito de recompensas. Si tiene un historial de crédito limitado, o ha cometido algunos errores de crédito en el pasado y tiene una puntuación de crédito mala o mala, es posible que desee utilizar una tarjeta de crédito asegurada mientras trabaja para mejorar su crédito. Estas son algunas de las mejores opciones disponibles, así como respuestas a algunas preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito aseguradas.

Nota: Discover it Secured no está disponible actualmente a través de The Points Guy y la información al respecto puede estar desactualizada.

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Las mejores tarjetas de crédito aseguradas en 2020

  • Discover it Secured : lo mejor para ganar recompensas
  • Capital One® Secured Mastercard® : lo mejor para las ventajas de la tarjeta
  • Citi® Secured Mastercard® : Lo mejor para pagos sin contacto
  • Tarjeta de crédito BankAmericard® Secured : lo mejor para una línea de crédito de mayor potencial
  • Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® : lo mejor para no verificar el crédito
  • Tarjeta de crédito Green Dot Platinum Visa® : ideal para quienes no tienen una cuenta bancaria

En esta publicación

Comparando las mejores tarjetas de crédito aseguradas

Tarjeta de crédito asegurada Mejor para depósito mínimo requerido Cuota anual
Descúbrelo seguro Ganar recompensas $ 200 Ninguna
Mastercard® asegurada de Capital One® Beneficios de la tarjeta $ 49, $ 99 o $ 200 Ninguna
Citi® Secured Mastercard® Pagos sin contacto $ 200 Ninguna
Tarjeta de crédito asegurada BankAmericard® Línea de crédito de mayor potencial $ 300 Ninguna
Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® Sin verificación de crédito $ 200 $ 35
Tarjeta de crédito Green Dot Platinum Visa® Aquellos sin cuenta bancaria $ 200 $ 39

La información de Discover it Secured, Capital One Secured Mastercard, Citi Secured Mastercard, tarjeta de crédito BankAmericard Secured y Green Dot Platinum Visa Credit Card ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni proporcionado los detalles de la tarjeta en esta página.

Tenga en cuenta que su banco o cooperativa de crédito local puede tener opciones adicionales de tarjetas de crédito aseguradas para que las considere. Por ejemplo, si es miembro de la Navy Federal Credit Union, es posible que desee considerar la tarjeta de crédito asegurada nRewards® de la Navy Federal Credit Union.

Ahora, echemos un vistazo más de cerca a cada una de estas tarjetas que están disponibles para el público en general. Algunas tarjetas ni siquiera requieren que tenga una cuenta corriente o una cuenta de ahorros en un banco.

Las mejores tarjetas de crédito aseguradas

Descúbrelo protegido: lo mejor para ganar recompensas

Cuota anual : ninguna

Depósito de seguridad mínimo : $ 200 por una línea de crédito de $ 200.

Cómo obtener una línea de crédito más alta : Es posible que se le apruebe un límite de crédito de hasta $ 2,500 según sus ingresos y capacidad de pago, pero su depósito de seguridad debe ser igual a su límite de crédito.

TAE variable : 22,99%

Quién debe postularse : Discover it Secured es una de las pocas tarjetas de crédito aseguradas que obtiene recompensas. Con esta tarjeta, puede ganar un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes con hasta $ 1,000 en compras cada trimestre que se inscriba y un 1% de reembolso en efectivo en todo lo demás. Además, Discover igualará todos los reembolsos en efectivo que haya ganado al final de su primer año. Esto significa que puede ganar recompensas mientras trabaja para construir su crédito usando su tarjeta de manera responsable y pagando su factura cada mes.

Como titular de la tarjeta, puede verificar su puntaje FICO de forma gratuita y no pagará ninguna tarifa de transacción en el extranjero cuando use su tarjeta en el extranjero. Después de que haya sido titular de la tarjeta durante ocho meses, Discover revisará automáticamente su cuenta mensualmente para ver si es elegible para recuperar su depósito de seguridad y pasar a una tarjeta sin garantía. Discover también renunciará a la multa por pago tardío la primera vez que pague tarde.

Mastercard asegurada de Capital One: lo mejor para las ventajas de la tarjeta

Cuota anual : ninguna

Depósito de seguridad mínimo : $ 49, $ 99 o $ 200 por una línea de crédito de $ 200.

Cómo obtener una línea de crédito más alta : puede aumentar su línea de crédito inicial por el monto de su depósito adicional, hasta $ 1,000. Se le considerará automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses.

TAE variable : 26,99%

Quién debe presentar la solicitud : La Mastercard asegurada de Capital One es una de las pocas tarjetas de crédito aseguradas que pueden extenderle una línea de crédito mayor que su depósito de seguridad. La tarjeta puede ser una buena opción ya que tiene muchas ventajas, entre las que se incluyen la ausencia de cargos por transacciones en el extranjero, el seguro de daños por colisión de alquiler de automóviles, el seguro de accidentes de viaje y la protección de garantía extendida. Viene con CreditWise®, que le avisa cuando cambia su informe crediticio de TransUnion® o Experian®. Las alertas de cuenta de Eno® le advertirán si Capital One detecta un posible error o un cargo inesperado, como una posible compra duplicada o un aumento repentino y recurrente de la factura. Además, Eno le permite pagar compras en línea con números de tarjetas virtuales y guardar su número de tarjeta real para usted.

Mastercard Citi Secured: Lo mejor para pagos sin contacto

Cuota anual : ninguna

Depósito de seguridad mínimo : $ 200 por una línea de crédito de $ 200.

Cómo obtener una línea de crédito más alta : Es posible que se le apruebe un límite de crédito de hasta $ 2,500, pero se requiere un depósito de seguridad por el monto de su límite de crédito.

TAE variable : 22,49%

Quién debe solicitarlo : La tarjeta Citi Secured Mastercard es una tarjeta habilitada con chip sin contacto para que pueda tocar para pagar. Obtendrá acceso gratuito a su puntaje FICO Score en línea como titular de la tarjeta y puede elegir pagar su factura en cualquier fecha de vencimiento disponible al principio, a mediados o al final del mes. Sin embargo, hay una tarifa de transacción extranjera del 3%, por lo que esta no es la tarjeta para usted si planea realizar compras fuera de los EE. UU.

Tarjeta de crédito con garantía de BankAmericard: la mejor opción para una línea de crédito de mayor potencial

Cuota anual : ninguna

Depósito de seguridad mínimo : $ 300 por una línea de crédito de $ 300.

Cómo obtener una línea de crédito más alta : es posible que se le apruebe un límite de crédito de hasta $ 4,900, pero se requiere un depósito de seguridad por el monto de su límite de crédito.

TAE variable : 22,99%

Quién debe presentar la solicitud : Con la tarjeta de crédito asegurada de BankAmericard, puede acceder a su puntaje FICO Score, actualizado mensualmente, de forma gratuita. Además, Bank of America revisará periódicamente su cuenta y, según su historial crediticio general, es posible que califique para que le devuelvan su depósito de seguridad mientras pueda seguir usando su cuenta. Su tarjeta tendrá tecnología de chip, pero hay una tarifa de transacción extranjera del 3%, por lo que no querrá usar su tarjeta con frecuencia en el extranjero.

Tarjeta de crédito Visa asegurada de OpenSky: lo mejor para no verificar el crédito

Cuota anual : $ 35

Depósito de seguridad mínimo : $ 200 por una línea de crédito de $ 200.

Cómo obtener una línea de crédito más alta : sujeto a aprobación, puede hacer un depósito de seguridad de hasta $ 3,000 para obtener una línea de crédito de hasta $ 3,000.

TAE variable : 17,39%

Quién debe postularse : OpenSky Secured Visa tiene una tarifa anual de $ 35, pero la tarjeta puede ser la mejor opción para algunos consumidores porque no hay verificación de crédito cuando se postula. Puede cambiar su fecha de vencimiento mensual una vez al año para alinearse con su horario. Aunque es más fácil financiar su depósito de seguridad con una tarjeta de débito, también puede usar Western Union o enviar un cheque o giro postal para realizar el depósito. Sin embargo, los pagos mensuales deben realizarse en línea mediante la aplicación móvil o enviando un cheque. La tarjeta cobra una tarifa de transacción extranjera del 3%.

Tarjeta de crédito Green Dot Platinum Visa: ideal para quienes no tienen una cuenta bancaria

Cuota anual : $ 39

Depósito de seguridad mínimo : $ 200 por una línea de crédito de $ 200.

Cómo obtener una línea de crédito más alta : Es posible que se le apruebe un límite de crédito de hasta $ 5,000, pero se requiere un depósito de seguridad por el monto de su límite de crédito.

TAE variable : 19,99%

Quién debe presentar la solicitud : no se requiere verificación de crédito para abrir la tarjeta de crédito Visa Green Dot Platinum, y Green Dot Platinum es uno de los pocos créditos garantizados que no requiere que tenga una cuenta bancaria. Puede realizar su depósito de seguridad inicial y pagos mensuales en línea de forma gratuita o en tiendas minoristas elegibles en todo el país por una tarifa de servicio de $ 4.95 o menos. La tarjeta tiene una tarifa de transacción extranjera del 3%.

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito de seguridad del titular de la tarjeta cuando se abre la cuenta. Este depósito de seguridad generalmente es reembolsable y determina su límite de crédito inicial. Las tarjetas de crédito aseguradas a menudo son utilizadas por consumidores sin historial crediticio o con puntajes crediticios bajos y pueden ser útiles para construir o reparar crédito.

Cómo elegimos las mejores tarjetas de crédito aseguradas

Al elegir las mejores tarjetas de crédito garantizadas para esta guía, priorizamos las tarjetas que no cobran una tarifa anual y que informan la actividad crediticia a las tres agencias de crédito principales. Informar la actividad a las agencias de crédito es importante, ya que querrá que su actividad en la tarjeta ayude a mejorar su puntaje crediticio. También incluimos algunas tarjetas con tarifas anuales modestas que tienen ventajas o aspectos únicos que pueden convertirlas en la mejor opción para algunos consumidores.

No le dimos mucha importancia a la tasa APR, ya que querrá asegurarse de poder pagar su saldo cada mes para trabajar en la construcción o reparación de su crédito. Y, aunque este artículo trata sobre The Points Guy, no debe poner demasiado peso en la tasa de obtención de recompensas, ya que generalmente solo conservará su tarjeta asegurada hasta que haya construido o reparado su crédito lo suficiente como para pasar a una recompensa. tarjeta de crédito.

¿Debería obtener una tarjeta de crédito asegurada?

Las tarjetas de crédito aseguradas se utilizan mejor para construir o reparar crédito. Si no tiene suficiente crédito para ser aprobado para la mayoría de las tarjetas de crédito para principiantes, y no tiene amigos o familiares de confianza que estén dispuestos a agregarlo a su cuenta como usuario autorizado, una tarjeta de crédito asegurada puede ser una forma de obtener una tarjeta de crédito y trabajar para mejorar su puntaje crediticio.

Debería ver una tarjeta de crédito garantizada como un trampolín hacia una tarjeta de crédito de recompensas no garantizada. Si ya puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito de recompensas no garantizada que no tenga tarifas altas, no tendrá que considerar obtener una tarjeta de crédito garantizada.

¿Cómo ayuda una tarjeta de crédito asegurada a construir o reparar crédito?

Si está buscando construir o reparar su crédito con una tarjeta de crédito asegurada, querrá asegurarse de que la tarjeta que obtenga informe su actividad de pago a las agencias de crédito. Todas las tarjetas descritas en esta guía anuncian que lo hacen; después de todo, los emisores de tarjetas se dan cuenta de que la mayoría de las personas que usan tarjetas de crédito aseguradas están trabajando para construir o reparar crédito.

Con una tarjeta de crédito asegurada, generalmente comenzará con una línea de crédito baja. Por lo tanto, para construir o reparar su crédito, inicialmente querrá hacer compras pequeñas y poco frecuentes y concentrarse en pagar su saldo en su totalidad cada mes.

El emisor puede eventualmente ofrecerle una línea de crédito más alta, lo que puede ayudar a su puntaje crediticio siempre que mantenga baja su utilización. También es una buena idea verificar su puntaje crediticio con regularidad mientras trabaja para construir o reparar su crédito.

¿Vale la pena pagar una tarifa anual con una tarjeta de crédito asegurada?

Generalmente, no vale la pena pagar una tarifa anual con una tarjeta de crédito asegurada. Sin embargo, si no desea que el emisor realice una verificación de crédito o no tiene una cuenta bancaria, es posible que deba pagar una tarifa anual para obtener acceso a una tarjeta de crédito asegurada. Y, aunque debe pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad todos los meses para mejorar su puntaje crediticio, si está buscando una tarjeta de crédito asegurada con una APR baja, generalmente deberá pagar una tarifa anual.

Foto destacada de Isabelle Raphael / The Points Guy.