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Los 8 mejores productos de inversión a largo plazo para considerar algunas advertencias

Los 8 mejores productos de inversión a largo plazo para considerar algunas advertencias
13 enero, 2021
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Category: Tasas De Interés

Kevin Mercadante | 23 de septiembre de 2020

Existe una inversión casi constante entre la seguridad y el crecimiento. La seguridad ofrece protección al director, pero no tiene mucho potencial futuro.

De hecho, con las tasas de interés actuales, las inversiones seguras pueden perder dinero debido a la inflación.

Ahí es donde el crecimiento se vuelve necesario. Tiene riesgos, pero las mejores inversiones a largo plazo superarán esos riesgos y harán crecer su dinero muchas veces.

Por qué las inversiones a largo plazo deben ser solo eso

Si la inversión a corto plazo se trata de la preservación del capital, la inversión a largo plazo se trata de la creación de riqueza.

Se trata de crear el tipo de cartera de inversiones que le proporcionará ingresos para el futuro y el resto de su vida. Eso podría ser la jubilación o, a veces, antes.

Pero solo puede suceder si crea la cantidad de riqueza necesaria para proporcionar el nivel de ingresos que necesita para vivir.

La inversión a largo plazo significa aceptar una cierta cantidad de riesgo en la búsqueda de mayores recompensas. Esto generalmente significa inversiones de tipo capital, como acciones y bienes raíces.

Suelen ser las mejores inversiones a largo plazo debido a su potencial de revalorización del capital.

Deben constituir la mayor parte de la asignación de su cartera a largo plazo.

Un valor que devenga intereses puede producir solo unos pocos puntos porcentuales de ganancia cada año. Pero la apreciación del capital puede producir retornos de dos dígitos y llevar a incrementar su cartera muchas veces en el futuro.

Mejores inversiones a largo plazo

1. Existencias

En muchos sentidos, las acciones son la principal inversión a largo plazo. Tienen las siguientes ventajas:

  • Son inversiones “en papel”, lo que significa que no tiene que administrar una propiedad o un negocio.
  • Representan la propiedad de empresas generadoras de beneficios. De manera real, invertir en acciones es invertir en la economía.
  • Las acciones pueden aumentar de valor, a menudo de manera espectacular a largo plazo.
  • Muchas acciones pagan dividendos, lo que le proporciona ingresos constantes.
  • La mayoría de las acciones son muy líquidas, lo que le permite comprarlas y venderlas de forma rápida y sencilla.
  • Puede distribuir su cartera de inversiones entre decenas de empresas e industrias diferentes.
  • Puede invertir a través de fronteras internacionales.

Los inversores no han perdido los muchos beneficios de invertir en acciones. El rendimiento anual promedio de las acciones, basado en el S&P 500, es del orden del 10% anual.

Eso incluye tanto las ganancias de capital como los ingresos por dividendos.

Y cuando se considera que es el retorno de la inversión en algo cercano a 100 años, significa que ha producido esos retornos a pesar de guerras, depresiones, recesiones y varias caídas del mercado de valores.

Por esa razón, casi todos los inversores deberían tener al menos una parte de su cartera invertida en acciones. Aunque algunos inversores son traders activos, e incluso hay algunos que se dedican al trading intradía, una estrategia de compra y retención durante muchos años tiende a producir los resultados más consistentes.

Hay dos categorías muy amplias de acciones en las que podría estar interesado en acciones de crecimiento y acciones de dividendos altos .

Acciones de crecimiento

Se trata de acciones de empresas que tienen como principal atractivo el crecimiento a largo plazo.

A menudo no pagan dividendos en absoluto, e incluso si lo hacen, son muy pequeños. Las empresas con acciones de crecimiento reinvierten principalmente las ganancias en crecimiento, en lugar de pagar dividendos a los accionistas.

Los rendimientos de las acciones de crecimiento pueden ser espectaculares. Las acciones de Apple son un excelente ejemplo. Tan recientemente como en 1990, podría haberse comprado por menos de $ 1. Pero a día de hoy, Apple cotiza a unos 208 dólares por acción.

Si hubiera invertido $ 1,000 en acciones en 1990, ¡ahora tiene alrededor de $ 208,000!

Por supuesto, Apple es un ejemplo de una acción de crecimiento exitosa clásica. Hay otras historias de éxito, pero hay al menos un número igual de acciones de crecimiento que nunca van a ninguna parte.

E incluso entre las historias de éxito, suele haber mucha volatilidad. Una acción que aumenta 100 veces podría experimentar cambios bruscos en ambas direcciones a lo largo del camino.

Acciones de alto dividendo

Muy al contrario de las empresas orientadas al crecimiento, las empresas emiten acciones con altos dividendos que devuelven una cantidad sustancial de beneficios netos a los accionistas.

Desde el punto de vista del inversor, las acciones con altos dividendos a menudo pagan rendimientos más altos que las inversiones de renta fija.

Por ejemplo, mientras que el rendimiento actual de un pagaré del Tesoro de EE. UU. A 10 años es del 2,79%, las acciones con dividendos altos suelen pagar más del 3% anual.

Los ejemplos incluyen AT&T, con un rendimiento de dividendos actual del 5,57%, Verizon, con un rendimiento de dividendos actual de 4,92%, y General Electric, con un rendimiento de dividendos actual de 3,61%.

Esta no es una recomendación de ninguna de estas acciones, sino más bien un ejemplo de los tipos de rendimiento de dividendos que están disponibles.

Las acciones con altos dividendos tienen otra ventaja. Dado que son acciones, también tienen la perspectiva de una revalorización del capital. Un rendimiento de dividendo anual del 4% o 5%, más del 5% al ​​10% anual en revalorización del capital, podría producir una de las mejores inversiones a largo plazo posibles.

De hecho, algunos inversores prefieren acciones con altos dividendos. El dividendo pagado a menudo hace que las acciones sean menos volátiles que las acciones de crecimiento puro. Incluso hay alguna evidencia de que los altos rendimientos de los dividendos brindan cierto aislamiento contra las recesiones en el mercado de valores en general.

Pero las acciones con altos dividendos tampoco están exentas de riesgos. Una disminución de las ganancias podría dificultar que una empresa pague dividendos.

No es inusual que las empresas reduzcan o eliminen por completo sus dividendos. Como era de esperar, el precio de las acciones puede colapsar cuando lo hagan.

La mejor manera de comprar acciones individuales es a través de un corredor de inversiones grande, diversificado y de bajo costo. Ofrecen la mejor combinación de opciones de inversión, información para inversores y tarifas de negociación bajas (o nulas).

Estas son algunas de las posibilidades:

2. Bonos a largo plazo – ¡A veces!

Los bonos a largo plazo son valores que devengan intereses con plazos superiores a 10 años. Los plazos más frecuentes son 20 años y 30 años.

Hay diferentes tipos de bonos a largo plazo, incluidos bonos corporativos, gubernamentales, municipales e internacionales.

El principal atractivo de los bonos suele ser la tasa de interés. Dado que son de naturaleza a largo plazo, generalmente pagan rendimientos más altos que los valores que devengan intereses a corto plazo.

Por ejemplo, mientras que el rendimiento del bono del tesoro a 5 años de EE. UU. Es actualmente del 2,61%, el rendimiento del bono del tesoro a 30 años de EE. UU. Es del 3,03%. El rendimiento más alto es para compensar a los inversores por los mayores riesgos que implican los valores a largo plazo.

El mayor riesgo para los bonos es que las tasas de interés suban. Supongamos que compra un bono del Tesoro de los Estados Unidos a 30 años con un rendimiento del 3% en 2018. Pero para el 2020, el rendimiento de valores similares es del 5%.

El riesgo es que quedará bloqueado en el bono durante otros 28 años, a una tasa de interés inferior a la del mercado.

Pero eso no es lo peor. Los precios de los bonos tienden a moverse a la inversa de las tasas de interés. Eso significa que cuando las tasas de interés suben, el valor de mercado del bono subyacente disminuye.

En el ejemplo anterior, un bono de $ 1,000 que paga el 3%, o $ 30 por año, tendría que bajar a $ 600 para producir un rendimiento del 5%, de acuerdo con las nuevas condiciones del mercado.

Aún obtendrá su valor nominal total de $ 1,000 en el bono si lo mantiene hasta el vencimiento. Pero si lo vende al precio de mercado con descuento, perderá dinero.

Cómo los bonos pueden convertirse en una de las mejores inversiones a largo plazo

Si las tasas de interés caen por debajo de la tasa a la que compra su bono, el valor de mercado del bono podría aumentar.

Usemos el mismo ejemplo que el anterior, excepto que en 2020 las tasas de interés del bono a 30 años han caído al 2%.

Dado que su bono rinde 3%, puede aumentar a un valor de mercado de $ 1,500, lo que produciría un rendimiento efectivo del 2% ($ 30 dividido por $ 1,500).

En un entorno de tipos descendentes, los bonos no solo le proporcionarían ingresos por intereses, sino también una revalorización del capital, al igual que las acciones.

Ahora, para ser justos con la realidad, ese es un escenario poco probable en este momento. Las tasas de interés continúan funcionando en mínimos históricos. Por ejemplo, el bono del Tesoro de Estados Unidos a 30 años rindió más del 15% en 1981 y pasó gran parte de esa década en dos dígitos.

El rendimiento promedio a largo plazo ha estado más en el rango del 6% al 8%. Si ese es el caso, la caída de las tasas de interés desde aquí parece bastante improbable. ¿Pero quién sabe?

Fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF)

Los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa no son inversiones en sí mismos. En cambio, funcionan como carteras de una gran cantidad de acciones y bonos diferentes.

Algunos son administrados profesionalmente, mientras que otros rastrean índices de mercado populares.

Pero debido a esa diversificación y gestión, cada una puede ser una de las mejores inversiones a largo plazo disponibles.

Los fondos son particularmente valiosos para las personas que desean invertir pero no saben mucho sobre el proceso. Todo lo que necesita hacer es asignar una cierta cantidad de su capital de inversión en uno o más fondos, y el dinero se invertirá por usted.

Además, la mayoría de las personas que invierten en acciones y bonos individuales no se desempeñan tan bien como los fondos.

Los fondos ofrecen ventajas más allá de la gestión de inversiones. Puede utilizar fondos para invertir en los mercados financieros prácticamente de la forma que desee.

Por ejemplo, si desea invertir en el mercado general, puede elegir un fondo que se base en un índice amplio, como el S&P 500. Los fondos también pueden invertir en acciones o bonos.

Los bonos son especialmente adecuados para los fondos. Como inversor individual, puede resultar difícil diversificar entre una gran cantidad de bonos. Muchos inversores tampoco comprenden completamente la inversión en bonos. El uso de un fondo para la asignación de bonos puede brindarle una asignación de bonos bien diversificada y administrada profesionalmente.

También puede invertir en sectores de mercado específicos. Eso puede incluir alta tecnología, donde eliges un fondo con esa especialización. Puede hacer lo mismo con la agricultura, la energía, los bienes raíces, la atención médica o los productos farmacéuticos.

Incluso es posible invertir en países individuales o regiones específicas, como Europa o América Latina.

En el entorno de inversión actual, existe un fondo para casi cualquier especialización. Esto hace que sea muy fácil para usted invertir en función de industrias o ubicaciones geográficas favorecidas.

3. Fondos mutuos

Los fondos mutuos generalmente entran en la categoría de fondos administrados activamente. Eso significa que el propósito del fondo no es simplemente igualar el índice del mercado subyacente, sino superarlo.

Por ejemplo, en lugar de invertir en todas las acciones del S&P 500, un administrador de fondos puede elegir las 20, 30 o 50 acciones que crea que tienen las mejores perspectivas de futuro.

Lo mismo ocurre con los sectores industriales. Aunque puede haber 100 empresas dedicadas a una industria específica, el administrador del fondo puede elegir entre 20 o 30 que crea que son las más prometedoras.

El administrador del fondo puede utilizar varios criterios para determinar los mejores resultados; todo depende del propósito del fondo.

Por ejemplo, algunos fondos pueden favorecer el crecimiento de los ingresos o las ganancias. Otros pueden buscar valor: invertir en acciones que son fundamentalmente sólidas, pero que se venden por debajo de las de los competidores en la misma industria.

Los administradores de fondos mutuos tienen diversos grados de éxito en la gestión activa. De hecho, la mayoría no supera al mercado. Solo alrededor del 22% de los fondos mutuos obtienen mejores resultados durante cinco años.

4. ETF

Los ETF se establecen de manera similar a los fondos mutuos, ya que representan una cartera de acciones, bonos u otras inversiones.

Pero a diferencia de los fondos mutuos, los ETF se gestionan de forma pasiva. Eso significa que en lugar de seleccionar valores específicos dentro del fondo, este invierte en un índice subyacente.

El más común es el S&P 500. Eso le da al fondo una exposición total al mercado de gran capitalización de EE. UU.

Y dado que incluye las empresas más grandes de prácticamente todas las industrias, se incluirán todos los sectores industriales importantes.

Los ETF también pueden invertir en acciones de mediana y pequeña capitalización, basándose en índices que representan esos mercados.

En cada caso, el ETF intenta igualar las asignaciones en el índice subyacente. Esto incluye no solo el número de acciones en el índice, sino también la coincidencia de la representación porcentual en el índice de cada valor.

La limitación de los ETF es que simplemente buscan igualar el rendimiento del índice subyacente, no superarlo.

Pero los ETF generalmente tienen un costo menor que los fondos mutuos. Por ejemplo, muchos fondos mutuos cobran tarifas de carga de entre el 1% y el 3% de su inversión. ETF no cobra tarifas de carga.

La principal tarifa de negociación de los ETF es la comisión del corredor. Eso suele ser comparable a las acciones y cuesta entre $ 5 y $ 10 en las principales firmas de corretaje de descuento.

La exposición específica al mercado, combinada con los bajos costos de negociación, hace que los ETF sean perfectos si lo que más le preocupa es crear una asignación de cartera bien equilibrada.

Y dado que se pueden comprar por acción, requieren mucho menos capital de inversión que los fondos mutuos, que generalmente requieren una inversión de monto fijo en dólares, digamos $ 3,000 o más.

5. Bienes inmuebles

Los inmuebles se mencionan con frecuencia como una alternativa a las acciones como la mejor inversión a largo plazo. Eso es porque los bienes raíces han producido rendimientos similares a las acciones, al menos desde la Segunda Guerra Mundial.

Por ejemplo, según la Oficina del Censo de EE. UU., El precio medio de una vivienda unifamiliar en los EE. UU. Era de menos de $ 3,000 en 1940. Pero en marzo de 2018, el Banco de la Reserva Federal de St. Louis informa que el precio medio de un La casa existente vendida es de $ 241,700. ¡Eso es un aumento de precio de más de 80 veces!

La forma más básica de invertir en bienes raíces es poseer su propia casa. A diferencia de otras inversiones, los bienes raíces se pueden aprovechar en gran medida, especialmente si es un propietario ocupante.

Por ejemplo, es posible comprar una casa ocupada por el propietario con tan solo un 3% de anticipo.

Eso le daría la posibilidad de comprar una casa de $ 200,000 con solo $ 6,000 para el pago inicial.

Por supuesto, no hay garantía de que los precios de la vivienda sigan subiendo como lo han hecho en el pasado. Pero si el valor de una casa de $ 200,000 se duplica en 20 años, ¡obtendrá un retorno de $ 200,000 en una inversión de $ 6,000!

Eso ni siquiera cuenta el hecho de que la hipoteca de la propiedad se pagará más de la mitad después de 20 años.

Y no lo olvide, mientras que la casa está aumentando de valor, proporcionando un retorno de inversión increíble, también le brindará refugio a usted y su familia.

Invertir en inmuebles de alquiler

Este es el siguiente paso después de ser dueño de su propia casa. Es más complicado que una casa ocupada por el propietario porque comprarla tiene que tener sentido desde el punto de vista de la inversión.

Por ejemplo, el precio de compra y los costos de mantenimiento deben ser lo suficientemente bajos como para cubrirlos con el pago mensual del alquiler.

Otra complicación es que las propiedades de inversión deben administrarse. Pero puede contratar a una empresa de gestión inmobiliaria profesional para que lo haga por usted, por una tarifa.

Otro problema más es el requisito de pago inicial. Si bien es posible que pueda comprar una casa ocupada por el propietario con un 3% de anticipo, una propiedad de inversión generalmente requerirá un mínimo del 20%.

Si el precio de compra de la propiedad es de $ 200,000, deberá aportar $ 40,000 por adelantado.

Hay dos formas de ganar dinero invirtiendo en bienes raíces de alquiler:

  1. Ingresos por alquiler, y
  2. Revalorización del capital.

En la mayoría de los mercados de hoy, es muy difícil comprar una propiedad de alquiler que reducirá un flujo de caja positivo desde el principio. Salir incluso es una meta más realista.

Pero a medida que pasan los años y los alquileres aumentan, comenzará a obtener ganancias. Esto producirá un ingreso mensual.

Lo mejor de todo es que una vez que pague su hipoteca, el flujo de caja positivo aumentará drásticamente.

Pero es más probable que la mayoría de los inmuebles de alquiler se compren para obtener una plusvalía. Funciona de la misma manera que para una propiedad ocupada por el propietario.

Por ejemplo, si realiza un pago inicial del 20% ($ 40 000) en una propiedad de $ 200 000 y su valor se duplica en 20 años, tendrá un retorno de $ 200 000 sobre una inversión inicial de $ 40 000.

Y una vez más, después de 20 años, la hipoteca de la propiedad estará más de la mitad pagada.

El alquiler de bienes raíces es una de las mejores inversiones a largo plazo.

Fideicomisos de inversión inmobiliaria

Si desea ser propietario de una propiedad inmobiliaria por encima de una casa ocupada por el propietario, o si no desea asumir la complicación de alquilar una propiedad inmobiliaria, existe una tercera opción. Puede invertir en fideicomisos de inversión inmobiliaria, o REIT para abreviar.

La ventaja de los REIT es que puede invertir en ellos de la misma manera que lo hace con las acciones. Usted compra el fideicomiso y participa en la propiedad y las ganancias de los bienes raíces subyacentes.

El rendimiento de los REIT generalmente proviene del financiamiento hipotecario o de la propiedad de capital. Cuando se trata de equidad, las propiedades suelen ser de naturaleza comercial.

Esto puede incluir oficinas, locales comerciales, almacenes o espacios industriales, o grandes complejos de apartamentos. Es una oportunidad para invertir en bienes raíces comerciales con una cantidad relativamente pequeña de dinero y el beneficio de una administración profesional.

Además, puede comprar o vender su posición REIT en cualquier momento que desee.

Los REIT funcionan como acciones que pagan dividendos muy altos. Esto se debe a que al menos el 90% de sus ingresos deben devolverse a los inversores en forma de dividendos.

Eso puede convertirla en una de las inversiones de mayor rendimiento que pueda tener.

Por ejemplo, el sitio web Reit.com tiene datos que muestran que los REIT tuvieron una tasa de rendimiento anual promedio del 12,87% entre 1970 y 2016. Esto significa que superaron a las acciones, que tuvieron un rendimiento anual promedio del 11,64% durante el mismo período de tiempo.

Dado el historial de ingresos y rendimiento de los REIT, pueden ser una de las mejores inversiones a largo plazo en una cartera bien equilibrada.

Crowdfunding inmobiliario

El crowdfunding inmobiliario es otra forma de invertir en bienes raíces, ¡sin ensuciarse las manos! Es muy parecido a los préstamos de igual a igual, excepto que se centra en el sector inmobiliario.

Se trata principalmente de bienes raíces comerciales, pero las plataformas de financiación colectiva le brindan la posibilidad de elegir casi cualquier método para invertir en propiedades.

A diferencia de los REIT, el crowdfunding inmobiliario le brinda la oportunidad de seleccionar las inversiones inmobiliarias específicas en las que desea participar. También puede elegir el monto de su inversión, aunque puede ser tan poco como $ 1,000.

Una de las mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario es Fundrise.

Puede invertir en esta plataforma con tan solo $ 500 y los rendimientos promedio oscilan entre el 12% y el 14% por año.

Una de las mayores ventajas de Fundrise es que no es necesario ser un inversor acreditado.

Ese es un requisito de la mayoría de las plataformas de crowdfunding de bienes raíces, y esencialmente requiere que seas un inversionista de altos ingresos / altos activos. Otras plataformas de crowdfunding de bienes raíces que vale la pena revisar incluyen Realty Mogul, RealtyShares y Peerstreet.

Sólo ten en cuenta que las plataformas de crowdfunding más bienes raíces no requieren que se encuentre un inversor acreditado (alto ingreso / alto valor neto), y no estará disponible para el inversor medio.

Pero también es por eso que me gusta Fundrise, ya que no tienen ese requisito.

6. Planes de jubilación con protección fiscal

Estas no son inversiones reales, pero agregan una dimensión importante a cualquier estrategia de inversión. Cuando realiza inversiones en planes de jubilación con protección fiscal, obtiene importantes beneficios fiscales.

Lo primero y más importante es la desgravación fiscal de sus contribuciones. Pero aún más importante es el aplazamiento de impuestos de las ganancias por inversiones.

Significa que sus inversiones pueden generar ingresos y revalorización del capital año tras año, sin consecuencias fiscales inmediatas. Los fondos se vuelven gravables solo cuando se retiran del plan.

Por ejemplo, supongamos que invierte $ 10,000 en la cuenta imponible, con un rendimiento anual promedio de la inversión del 10%. Si está en el tramo impositivo del 30%, su retorno de la inversión después de impuestos será solo del 7%.

Después de 30 años, la cuenta crecerá a $ 76,125.

Si se invierten los mismos $ 10,000 en un plan de jubilación con protección fiscal, con un rendimiento anual promedio de la inversión del 10%, no habrá consecuencias fiscales inmediatas.

Después de 30 años, su inversión crecerá a $ 174,491.

¡Ganará $ 98,000 adicionales solo por tener sus inversiones en un plan de jubilación protegido de impuestos!

Es por eso que no es posible discutir las mejores inversiones a largo plazo sin considerar planes de jubilación con protección fiscal.

Debe aprovechar todas las cuentas disponibles para usted, que incluyen:

  • IRA tradicional
  • Roth IRA
  • 401 (k)
  • 403 (b)
  • TSP
  • Solo 401 (k)
  • SEP IRA
  • IRA SIMPLE

Cualquiera de estas cuentas debe ser una prioridad para mantener inversiones a largo plazo.

IRA Roth

La Roth IRA merece una mención especial.

Eso es porque ofrece ingresos libres de impuestos durante la jubilación. Así es, libre de impuestos y no solo con impuestos diferidos.

Con el Roth, siempre que tenga al menos 59 años y medio cuando comience a recibir distribuciones y haya estado en el plan durante al menos cinco años, cualquier retiro que realice está libre de impuestos.

Y dado que puede tener más ingresos durante la jubilación de lo que cree, tener al menos parte de ellos provenientes de Roth IRA es una estrategia brillante. Algunas personas se confunden con las cuentas IRA Roth debido a la palabra “IRA”.

Pueden confundirlos con las IRA tradicionales.

Pero si bien existen similitudes, existen muchas diferencias entre Roth y las IRA tradicionales. Me encantan las cuentas IRA Roth y, una vez que aprenda más sobre ellas, querrá comenzar una de inmediato.

7. Robo-Advisors

Esta es otra consideración importante a la hora de invertir, especialmente si es nuevo en ello y no sabe cómo hacerlo con éxito. Los asesores robóticos han surgido rápidamente en menos de una década y están atrayendo inversores de todos los niveles de experiencia.

La razón es que los robo-advisors manejan todas las inversiones por usted.

Todo lo que necesita hacer es depositar fondos en su cuenta y la plataforma creará y administrará su cartera. Eso incluye reinvertir dividendos y reequilibrar según sea necesario.

Muchos incluso ofrecen servicios especiales, como la recolección de pérdidas fiscales.

Construyen una cartera de acciones y bonos, utilizando ETF de bajo costo. Pero algunos también invierten en alternativas, como bienes raíces y metales preciosos. Puede encontrar un robo-advisor que cubra prácticamente cualquier ángulo de inversión que se le ocurra.

Algunos de los robo-advisors que nos gustan incluyen:

Si desea comenzar a invertir, pero no sabe cómo, los robo-advisors son una excelente manera de comenzar.

  • Comisiones: $ 0 por operación o $ 9.95 para fondos mutuos
  • $ 0 mínimo de cuenta
  • Plataforma basada en navegador con un impresionante conjunto de herramientas
  • Inversión de bricolaje o cartera gestionada profesionalmente, su elección

8. Anualidades

Debo confesar desde el principio que tengo sentimientos encontrados sobre las anualidades.

Algunas anualidades son inversiones sólidas, pero es mejor evitar otras por completo. Las anualidades son menos una inversión y más un contrato de inversión que usted hace con una compañía de seguros.

Pones una cierta cantidad de dinero, ya sea por adelantado o durante un período de tiempo específico. A cambio, la compañía de seguros le proporcionará un ingreso específico. Ese término podría ser un número fijo de años o de por vida.

Todo eso suena bien, pero lo que no me gusta es la letra pequeña.

Desde sus contratos, las anualidades vienen con muchos detalles y algunos de ellos no son tan bonitos.

Por ejemplo, si bien una anualidad vitalicia le pagará un ingreso incluso si su inversión se agota, si muere antes de que eso suceda, el saldo restante se revierte a la compañía de seguros.

Entonces, por ejemplo, si comienza a recibir pagos de ingresos a los 65 años y vive hasta los 95, gana. Pero si haces dieta 75, pierdes. O al menos lo harán tus herederos.

La mayoría de las anualidades no son buenas inversiones. Las anualidades variables vienen a la mente rápidamente. Invierten en fondos mutuos patrocinados por compañías de seguros, que generalmente no son tan buenos como los que usted mismo puede elegir.

Los agentes de seguros a menudo hacen un gran esfuerzo por estas anualidades, lo que debería ser una advertencia en sí mismo.

Buenas anualidades que vale la pena considerar

Pero hay algunos que son dignos de consideración como inversiones a largo plazo.

Uno es la anualidad fija indexada.

Lo que me gusta de este es que es realmente seguro: el valor solo puede subir, no bajar.

Otro que me gusta son las anualidades fijas.

Son buenos para los jubilados porque funcionan como CD. Invierte dinero y se le paga una tasa de interés fija que está garantizada y con impuestos diferidos. Pueden configurarse para proporcionarle un ingreso de por vida.

Y aún, otro son las anualidades de ingresos diferidos.

Estos funcionan como una IRA. En eso, invierte dinero por un tiempo, acumula ingresos de inversión y luego lo distribuye como un ingreso garantizado de por vida. Estos también vienen con una tasa de interés garantizada.

Son una excelente opción si no está cubierto por un plan de pensiones tradicional.

Esté preparado para superar los altibajos: todos son parte del juego

El riesgo de las inversiones a largo plazo es que pueden perder valor en cualquier momento. Por supuesto, son inversiones de capital y no tienen garantía de capital.

Pero debido a que los mantendrá a largo plazo, tendrán la oportunidad de recuperarse. Eso apila el mazo a tu favor. Aunque una inversión puede bajar un 20% durante los próximos cinco años, podría duplicar o triplicar su valor, o más, en los próximos 10.

Es por eso que debe pensar a largo plazo, para tener la oportunidad de superar las caídas a corto plazo a favor de retornos a más largo plazo.

También debe hacerlo para maximizar el rendimiento de la inversión. En lugar de vender una acción que tiene una ganancia del 50% en cinco años, debería esperar más tiempo para obtener el 100%, el 200% o más.

Esos son los tipos de rentabilidad que puede esperar cuando se convierta en un inversor a largo plazo. Y hay muchas inversiones que pueden hacer que eso suceda.

Existen diferentes tipos de clases de activos, con diferentes niveles de riesgo. Dado que no hay forma de saber con certeza cuál funcionará mejor, o evitará caídas en el corto plazo, la mejor estrategia es invertir en todos al mismo tiempo.

Antes de comenzar, una nota rápida: la inversión es una práctica importante pero compleja que es tanto un arte como una ciencia. Si está interesado en invertir seriamente, puede ser una buena idea usar una herramienta como SmartAsset para ayudarlo a encontrar un asesor financiero.

Estas son las mejores inversiones a largo plazo y dónde invertir en ellas para obtener los mejores rendimientos posibles.

Reflexiones finales sobre las mejores inversiones a largo plazo

Hay una especie de debate continuo entre cuál es la mejor inversión a largo plazo: acciones, bonos o bienes raíces. Pero desde el punto de vista de la inversión, es un debate al que probablemente no valga la pena dedicar demasiado tiempo.

El mejor curso de acción suele ser poner algo de dinero en cada uno de los tres.

Diferentes activos de inversión superan a otros en diferentes mercados financieros. Las acciones pueden ser la principal inversión en la actualidad, pero los bienes raíces podrían ocupar su lugar en unos años y los bonos después de eso.

Concéntrese menos en qué clase de activos debería favorecer y más en lograr una asignación sólida entre los tres.

Dado que no podemos saber qué nos depara el futuro y cómo se realizarán las inversiones, la mejor estrategia es invertir en los tres en todo momento.