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Los mejores fondos mutuos del mercado monetario; Asesor de Forbes

Los mejores fondos mutuos del mercado monetario; Asesor de Forbes
13 enero, 2021
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Category: Cuenta Bancaria

Si está buscando ganar más con su efectivo, los fondos mutuos del mercado monetario podrían ser el lugar perfecto para invertir su efectivo.

Probablemente haya oído hablar de las cuentas del mercado monetario y las cuentas de ahorro de alto rendimiento (ambas están aseguradas por la FDIC). El fondo mutuo del mercado monetario menos conocido (que no está asegurado por la FDIC) más que vale la pena cuando se trata de un lugar seguro para guardar su dinero, mientras gana intereses.

¿Qué es un fondo del mercado monetario?

Un fondo mutuo del mercado monetario, a menudo denominado “fondo del mercado monetario”, es una inversión de bajo riesgo con el objetivo de generar intereses sin dejar de proporcionar liquidez. Los fondos del mercado monetario se desarrollaron en la década de 1970 antes de que se permitieran las cuentas bancarias del mercado monetario. Un fondo del mercado monetario generalmente se invierte en productos de deuda de alta calidad a corto plazo, lo que lo hace menos riesgoso que un fondo mutuo invertido en acciones o bonos a más largo plazo.

Los fondos del mercado monetario se pueden clasificar en tres grupos: Prime, Government y Tax-free. Los fondos del mercado monetario preferencial se invierten normalmente en títulos de deuda bancaria y corporativa a corto plazo. Los fondos gubernamentales del mercado monetario han invertido al menos el 99,5% en valores respaldados por el gobierno, lo que los convierte en inversiones extremadamente seguras. Por último, los fondos del mercado monetario libres de impuestos se invierten principalmente en obligaciones de deuda emitidas por municipios u otras entidades cuyos intereses están exentos de impuestos a nivel federal.

¿Cuándo son los fondos del mercado monetario una buena opción?

Los fondos del mercado monetario pueden ser adiciones efectivas a las carteras de inversión que necesitan una alta liquidez con una baja tolerancia a las pérdidas. La liquidez simplemente se refiere a lo fácil que es convertir la inversión en efectivo.

Por ejemplo, una propiedad de inversión tiene mucha menos liquidez que una cuenta de ahorros, ya que probablemente requeriría al menos un par de meses vender la propiedad y obtener el efectivo. Una cuenta de ahorros, por otro lado, es muy líquida, ya que un viaje rápido al banco es todo lo que necesita para recuperar su efectivo.

Los fondos del mercado monetario ofrecen una alta liquidez en comparación con otros instrumentos con rendimientos esperados similares, como los certificados de depósito y las letras del tesoro, aunque siguen teniendo un riesgo relativamente bajo. Por lo general, debe conservar un CD hasta su fecha de vencimiento total para evitar pagar una multa por retiro anticipado. Las letras del Tesoro también tienen fechas de vencimiento específicas. Los fondos del mercado monetario, sin embargo, no tienen una vida útil establecida y se pueden liquidar a pedido cuando se necesita el efectivo.

Si esto suena similar a las cuentas de ahorro de alto rendimiento de los bancos o las cuentas del mercado monetario, lo es. La mayor diferencia radica en la capacidad de los rendimientos de los fondos mutuos del mercado monetario para aumentar proporcionalmente con las tasas de interés. Por ejemplo, a medida que aumentaron las tasas de interés, los rendimientos de la mayoría de las cuentas bancarias del mercado monetario (que son fijados por los propios bancos) se han mantenido relativamente planos, mientras que los rendimientos de los fondos mutuos del mercado monetario han aumentado.

Esto hace que los fondos mutuos del mercado monetario sean un buen lugar para guardar efectivo y ganar intereses. Eso es particularmente cierto cuando sabe que tiene una compra importante próxima y necesita el efectivo a mano.

Un ejemplo podría ser cuando haya ahorrado un pago inicial para su primera casa y simplemente esté esperando encontrar la casa perfecta. El mercado de valores puede ser demasiado arriesgado, ya que desea comprar la casa pronto y la volatilidad del mercado podría consumir parte de su inversión. Sin embargo, el saldo es lo suficientemente grande como para que no quiera perderse la ganancia de intereses con solo tenerlo en una cuenta de ahorros convencional, o peor aún, en una cuenta corriente.

Los mejores fondos del mercado monetario

Los mejores fondos del mercado monetario ofrecerán una combinación de bajo riesgo, altos rendimientos y bajos gastos. Para hacer mi selección, revisé la lista de fondos mutuos del mercado monetario en MutualFunds.com e identifiqué los fondos mutuos del mercado monetario con los rendimientos más altos y los gastos más bajos con un tamaño de inversión mínimo de $ 1,000,000 o menos.

Se me ocurrió una lista corta de 15 fondos mutuos del mercado monetario diferentes, que puede ver en la tabla a continuación (ordenados por su rendimiento a 7 días).

Nombre del fondo Ticker del fondo Min. Inversión Índice de gastos Rendimiento de 7 días
Cartera Invesco Premier IMRXX $ 1,000 0,18% 2,42%
Vanguard Prime Money Market VMMXX $ 3,000 0,16% 2,38%
Prime Cash Obl. PCOXX $ 500 000 0,20% 2,39%
Schwab Value Adv. Dinero SNAXX $ 1,000,000 0,19% 2,37%
Cartera de Fidelity Money Market FMPXX $ 1,000,000 0,18% 2,41%
Fidelity Money Market Prime FDIXX $ 1,000,000 0,23% 2,30%
Fidelity Money Market Prime FIDXX $ 1,000,000 0,18% 2,38%
Pimco Gvmt. Mercado de dinero PGFXX $ 1,000,000 0,18% 2,30%
Wells Cash Inv. Mercado de dinero WFAXX $ 1,000,000 0,33% 2,25%
Vanguard Treasury Money Mkt VUSXX $ 50 000 0,09% 2,32%
Mercado monetario de fidelidad FCIXX $ 1,000,000 0,33% 2,23%
Vanguard Federal Money Mkt. VMFXX $ 3,000 0,11% 2,31%
Fidelity Money Mkt. principal FDOXX $ 1,000,000 0,33% 2,20%
JPMorgan Prime Money Mkt. VPMXX $ 1,000,000 0,45% 2,18%
Fidelity Money Money Market SPRXX $ 0 0,42% 2,17%

Al seleccionar un fondo, querrá asegurarse de que puede realizar la inversión mínima. También es importante comprender las inversiones dentro del fondo del mercado monetario para asegurarse de que se sienta cómodo con las inversiones subyacentes. Recuerde que cuando se trata de cualquier tipo de inversión, el rendimiento pasado NO es un indicador del rendimiento futuro. Al igual que con cualquier otra inversión, querrá investigar detenidamente antes de tomar una decisión.

Me centré en los fondos del mercado monetario con bajos costos y altos rendimientos

Al comparar los fondos mutuos del mercado monetario, surgieron algunos patrones. Primero, cuando se trata de índices de gastos, o las tarifas anuales que pagará para ser propietario de los fondos, el 0.25% es un umbral que separa la mitad superior e inferior de los fondos mutuos del mercado monetario en mi lista corta. Cuando se trata de rendimientos, el 2,1% es un umbral de rendimiento definitivo a 7 días. Para los rendimientos hasta la fecha, el 1,4% es un punto de referencia que separa al paquete.

Entonces, ¿qué fondos tienen índices de gastos inferiores al 0,25%, rendimientos a 7 días superiores al 2,1% y rendimientos hasta la fecha superiores al 1,4%? Vamos a averiguar.

Como puede ver en los gráficos anteriores, hay cuatro fondos mutuos del mercado monetario que cumplen con este criterio. Estos cuatro fondos del mercado monetario son: IMRXX, VMMX, FMPXX y FIDXX.

Mirando más de cerca, vemos que si puede cumplir con el tamaño mínimo de inversión de $ 3,000, el VMMXX de Vanguard ofrece una atractiva combinación de retornos relativamente altos con bajos gastos. Si no tiene una gran cantidad de efectivo para invertir, debe tener en cuenta que tanto FMPXX como FIDXX tienen un mínimo de inversión de $ 1MM. Si tiene menos de $ 1,000, SPRXX no cumple con los umbrales de índice de rendimiento y gasto que establecimos, pero no tiene un mínimo de inversión.

Decidir qué fondo mutuo de mercado monetario es el adecuado para usted es importante, pero esto debería darle algo en qué pensar y ayudarlo a comenzar cuando comience su búsqueda. Recuerde que los beneficios de un fondo del mercado monetario son la liquidez que brindan al mismo tiempo que mantienen tasas de interés mejores que las que encontraría en una cuenta de ahorros tradicional o una cuenta del mercado monetario. También tenga en cuenta que los rendimientos cambian a diario.

Si prefiere quedarse con las cuentas bancarias del mercado monetario aseguradas por la FDIC, considere usar una cuenta de ahorros en línea que puede ofrecer una tasa más alta que su banco local.