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Los mejores programas y préstamos para compradores de vivienda por primera vez; Becas en 2020

Los mejores programas y préstamos para compradores de vivienda por primera vez; Becas en 2020
13 enero, 2021
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Existen varios programas para compradores primerizos que pueden hacer realidad la compra de una vivienda.

Hemos compilado una lista completa de los mejores préstamos, programas y subvenciones para compradores de vivienda por primera vez.

Requisitos para préstamos para compradores de vivienda por primera vez en 2020

Puntaje de crédito de más de 580 para préstamos FHA

Puntaje de crédito de 620+ para todos los demás programas de préstamos

Relación deuda-ingresos 43% – 50%

Dos años de historial de ingresos y empleo estable

Período de espera de 12 a 36 meses después de una quiebra

Debe ocupar la propiedad como su residencia principal

Préstamos para compradores de vivienda por primera vez

Tipo de préstamo

Puntaje de crédito mínimo

Pago inicial

Relación máxima de DTI

Límite de ingresos

Sin pago inicial

Sin pago inicial

115% del ingreso medio del área

HomeReady / Home Posibles préstamos

80% del ingreso medio del área

Préstamos para compradores de vivienda por primera vez con un pago inicial bajo

Préstamos FHA

Los préstamos de la FHA ayudan a más compradores potenciales a convertirse en propietarios por primera vez que cualquier otro tipo de préstamo hipotecario. Las pautas para calificar para estos préstamos son mucho más flexibles que un préstamo hipotecario tradicional.

Si tiene un puntaje de crédito mínimo de 580, puede calificar para un préstamo FHA con solo un 3.5% de anticipo. Para una casa de $ 200,000, eso significa que solo necesitará $ 7,000 para su pago inicial.

Lo mejor para los compradores de vivienda por primera vez es que el pago inicial de un préstamo de la FHA puede ser un regalo de un familiar o amigo. Esto significa que puede ingresar a su nuevo hogar con poco o ningún dinero por adelantado.

Requisitos de préstamos de la FHA para 2020

580 puntaje de crédito con 3.5% de anticipo

Puntaje 500-579 con un 10% menos

Relación deuda-ingresos máxima del 50%

Dos años de historial de ingresos y empleo estable

Solo para residencia principal

Período de espera de 24 meses después de una ejecución hipotecaria o quiebra

1% de la deuda de préstamos estudiantiles agregado a la proporción DTI

Préstamos HomeReady

El programa de préstamos HomeReady está dirigido a compradores de vivienda por primera vez. Se requiere un pago inicial bajo de solo 3%, que es incluso menor que los préstamos de la FHA.

Este programa es exclusivamente para compradores de vivienda por primera vez que planean ocupar la propiedad como su residencia principal. También necesitará un agente de bienes raíces para comprar una casa a través del programa.

Posibles préstamos hipotecarios

El programa de préstamos Home Possible de Freddie Mac es similar al programa HomeReady. Está diseñado para compradores de vivienda por primera vez de ingresos bajos a medios que requieren solo un pago inicial del 3%.

Posibles beneficios del préstamo de vivienda

Bajas tasas de interés

Se exceptúan las fuentes de ingresos alternativas

Pagos hipotecarios fijos

Tasas de seguro hipotecarias bajas

El PMI se puede cancelar al 80% de LTV

Préstamos convencionales

Los préstamos convencionales son el tipo de préstamo hipotecario más común que se utiliza en la actualidad. Una hipoteca convencional no requiere PMI con una relación préstamo-valor del 80%, lo que la convierte en una opción de préstamo atractiva para quienes compran por primera vez con un 20% para depositar.

Requisitos de préstamos convencionales para 2020

Puntaje de crédito mínimo de 620

3% – 20% de pago inicial

Período de espera de 36 a 48 meses después de una quiebra o ejecución hipotecaria

Relación deuda-ingresos máxima del 43%

Dos años de historial laboral estable

Comprobante de ingresos (W2, declaraciones de impuestos)

Préstamo convencional 97

Fannie y Freddie crearon un programa de préstamos hipotecarios de préstamo a valor (LTV) del 97% que ayuda a los compradores por primera vez a lograr el sueño de ser propietarios de una vivienda.

Estos préstamos hipotecarios convencionales 97 permiten a los prestatarios realizar un pago inicial bajo de solo el 3% en lugar de hasta el 20% de un préstamo convencional. El pago inicial, al igual que con los préstamos FHA, también puede ser un regalo de un amigo o familiar.

203k préstamos

Si está en el mercado para comprar una casa superior reparadora, entonces un préstamo de 203k puede ser perfecto para usted. Estos préstamos de rehabilitación son una extensión del programa de préstamos de la FHA.

Los préstamos FHA 203k le brindan dinero para comprar una propiedad y efectivo para renovarla con un solo préstamo, lo que la convierte en una hipoteca ideal para los compradores de vivienda por primera vez que compran una casa de rehabilitación.

Los requisitos para los préstamos FHA 203k son similares a los de un préstamo FHA estándar, excepto que el requisito de calificación crediticia es 640.

Requisitos de préstamos FHA 203k para 2020

Puntaje de crédito mínimo de 620

Período de espera de 24 meses después de una quiebra o ejecución hipotecaria

Relación deuda-ingresos máxima de 43% -50%

Solo para residencia principal

Préstamos para compradores de HomePath Ready

El programa de préstamos Homepath ReadyBuyer es para compradores de vivienda por primera vez que desean comprar una casa de HUD como su residencia principal. El programa de hipotecas Fannie Mae Ready Buyer está disponible para todas las propiedades en el sitio web de Homepath.

Préstamos para compradores de vivienda por primera vez con pago inicial cero

Préstamos del USDA

El programa de préstamos hipotecarios del USDA del Departamento de Agricultura de los EE. UU. Está destinado a compradores de viviendas de ingresos bajos a moderados en las zonas rurales del país. No se necesita un pago inicial y la tasa de la prima del seguro hipotecario (MIP) es mucho más baja que las tasas de MIP de la FHA.

Puede calificar si está comprando una propiedad en una ubicación elegible del USDA y sus ingresos no exceden el 115% del ingreso medio en su área.

Requisitos de préstamos del USDA para 2020

640 puntaje de crédito mínimo

Ingreso familiar total menor al 115% del promedio en su área

Relación deuda-ingresos máxima de 43% -50%

Dos años de historial laboral estable

Ocupar la propiedad como su residencia principal

Prueba de ingresos (dos años de declaraciones de impuestos y W2)

Debe estar en un área rural elegible

Trabajar con un prestamista aprobado por el USDA

Préstamos VA

La Administración de Veteranos tiene un programa de compradores de vivienda para veteranos activos y jubilados. Los préstamos VA NO requieren pago inicial, lo que reduce los costos iniciales asociados con la obtención de una hipoteca.

Los préstamos hipotecarios de VA son la hipoteca más barata disponible porque no se requiere un seguro hipotecario con cero inicial.

Requisitos del servicio de préstamo de VA

Sirvió 181 días de servicio activo durante tiempos de paz, O

6 años de servicio en la Guardia Nacional o las Reservas, O

Es cónyuge de un miembro del servicio que falleció en el cumplimiento del deber o por discapacidad relacionada con el servicio.

Programas y subvenciones para compradores de vivienda por primera vez

Programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez en 2020

Programa Buen vecino de al lado (GNND)

Vende casas propiedad de HUD con un 50% de descuento a maestros, policías y técnicos de emergencias médicas

Pago inicial de $ 100

Compre propiedades de propiedad inmobiliaria (REO) ejecutadas por HUD en el sitio web de HUD Home Store

Propiedad de vivienda para residentes de viviendas públicas

Proporciona vales a los compradores de vivienda por primera vez para que los utilicen en la compra de una vivienda.

Programas de residencia de vivienda pública

Para las residencias en viviendas públicas, la situación puede calificar para comprar la casa que están alquilando con el programa de viviendas públicas de HUD. Las Autoridades de Vivienda Pública (PHA) pueden vender su casa / apartamento / condominio de vivienda pública a residencias de organizaciones.

Programa Buen Vecino Vecino

El programa Good Neighbor Next Door ofrece casas con un 50% de descuento para maestros, policías y técnicos de emergencias médicas, y brinda asistencia con los costos de cierre.

Un pago inicial de $ 100 es todo lo que se requiere para este gran programa. Busque propiedades disponibles en su área en el sitio web de HUD Homestore.

Programa de vivienda en dólares de HUD

HUD (Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano) vende viviendas FHA embargadas que han estado en el sitio web de HUD durante más de seis meses.

Los gobiernos locales pueden ofrecer hogares a familias de bajos ingresos para ayudar a revitalizar una comunidad. Puede ver estas viviendas elegibles de HUD en el sitio web de HUD.

Programas de asistencia para el pago inicial

Puede consultar diferentes programas para compradores de vivienda por primera vez, programas de asistencia para el pago inicial y subvenciones en su estado visitando el sitio web de HUD.

Asegúrese de consultar también el sitio web de su condado local para obtener más información sobre programas para compradores primerizos, programas de asistencia para el pago inicial y subvenciones.

Algunos estados y condados ofrecen varias formas de programas de asistencia para compradores de vivienda para asistencia con el pago inicial y costos de cierre para compradores de vivienda.

Presupuesto para todos los costos de propiedad de vivienda

Ser propietario de una vivienda conlleva más costos que los pagos de capital e intereses. También es posible que se requieran impuestos sobre la propiedad, seguros para propietarios de viviendas, primas de seguros hipotecarios y tarifas de HOA. Todo lo cual, menos las tarifas de la HOA, generalmente se incluye en el pago mensual de su hipoteca.

Sepa lo que puede pagar para no perder el tiempo buscando casas que superen su presupuesto.

Pregunte a su prestamista

No todos los prestamistas hipotecarios podrán aprobar a los compradores de vivienda por primera vez que estén utilizando una subvención o algún tipo de asistencia. Asegúrese de preguntarle a su oficial de préstamos si pueden usar el tipo de subvención que tiene.

Otros prestamistas pueden ayudarlo a encontrar asistencia para el pago inicial o subvenciones para compradores de vivienda por primera vez que lo ayudarán a lograr su sueño de ser propietario de una vivienda.