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Nace un puntaje crediticio: primer puntaje crediticio para un joven de 18 años

Nace un puntaje crediticio: primer puntaje crediticio para un joven de 18 años
13 enero, 2021
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Los sitios de monitoreo de crédito no admiten adolescentes hasta los 18 años. ¿Cuál será el primer puntaje crediticio informado después de que cumpla 18 años? Mi hijo Jack y yo monitoreamos de cerca las cuentas de Creditkarma, Discover Card y USAA para obtener su primera calificación crediticia. Tenemos los detalles de su cumpleaños en 2017.

Apareció nueva información en la cuenta de mi hijo, JumpStart Jack, USAA. La ficha de crédito de Jack había mostrado la puntuación de crédito inválida de 4 desde que cumplió 18 años. Los puntajes de crédito van de 300 a 850, pero buscar en Google no generó información confiable sobre qué esperar del primer puntaje de crédito para un joven de 18 años.

Después de su cumpleaños, hacer clic en los enlaces de USAA solo generó errores, falta de información y frustración. Otros servicios como Discover y Creditkarma.com tuvieron la misma frustrante falta de resultados.

Apareció el mosaico actualizado que se muestra a continuación. Habían pasado unos 70 días después de su cumpleaños número 18 para que el mosaico de monitoreo de crédito informara adecuadamente su primera calificación crediticia.

Al hacer clic en el mosaico, apareció este gráfico, que establece su puntaje inicial en 742 y en el rango verde de “muy bueno”.

Los 0 factores que ayudan y los 0 factores que dañan los detalles no son los más informativos.

En “alertas de cuenta” se muestran 2 nuevas cuentas con fechas, que son su usuario autorizado AMEX Delta y su nueva tarjeta Discover-it for Students. Discover aprobó su solicitud y le dio una tarjeta antes de que pudiéramos ver cualquier historial crediticio. Verifique los detalles de su primera tarjeta en la publicación First Credit Card Success.

Descubrir

Después del éxito en USAA, decidí verificar el servicio gratuito de Discover e inicié sesión en la cuenta de Jack. El servicio de monitoreo de crédito Discover había mostrado previamente un mensaje de que su puntaje no estaba disponible. Me complació ver que Discover ahora mostraba una puntuación. Discover obtuvo una puntuación ligeramente más alta de 757 calificación de “muy confiable”.

La flecha verde hacia arriba muestra factores positivos y enumera “sin pagos perdidos”, lo cual es un poco gracioso considerando que su primera tarjeta de crédito es tan nueva que aún no ha tenido la oportunidad de perder un pago.

La flecha hacia abajo roja negativa también es algo divertida. Lo resumiría de manera similar a la papilla de Caperucita Roja:

  • Cuentas limitadas malas.
  • Muchas cuentas malas.
  • Cantidad moderada de cuentas a la perfección.

Jack necesita algunas cuentas más para ascender al número moderado de cuentas justo en el rango correcto.

Creditkarma.com

Después del éxito con USAA y Discover, fui a consultar Creditkarma.com. Creditkarma.com era anteriormente el sitio más frustrante. Después de pasar por todas las tareas de creación de cuentas, dio una pantalla de error, no dio ninguna puntuación y no creó una cuenta.

Durante el proceso de creación de la cuenta, Creditkarma.com solicitó un nuevo paso, esta vez. El sitio web me pidió que descargue la aplicación móvil y envíe una foto de la licencia de conducir de JS Jack. Después de este paso, apareció otro puntaje de crédito actualizado exitoso. El puntaje fue el más bajo hasta ahora en 710, que es el rango azul “bueno”.

Creditkarma.com tiene información más detallada que los otros sitios.

Me complació ver 3 cuentas abiertas y una antigüedad promedio de tarjeta de 8 meses. Su cuenta más antigua con casi 2 años debe ser la tarjeta de usuario autorizado en mi AMEX Starwood. La edad promedio de la cuenta es un factor en la puntuación crediticia JS Jack ni siquiera ha tenido 18 años durante 3 meses, por lo que una edad promedio de cuenta de 8 meses parece prometedora.

Otra pestaña indicaba que JS Jack había realizado 4 de 4 pagos a tiempo. No sé a qué se refiere esto. Hice los pagos en mis cuentas AMEX y el primer mes ni siquiera se ha cerrado aún en su nueva tarjeta Discover.

Enumeró 2 extracciones de informes de crédito que se corresponden con su rechazo de Bank of America y el éxito con Discover.

Creditkarma.com también tiene una función en la que anuncia / recomienda tarjetas de crédito. Se sugirió la tarjeta diaria de AMEX y mostró una calificación de “justa” como su posibilidad de aprobación.

Seguimiento futuro

Los puntajes iniciales de JS Jack me parecen altos, y 710 a 757 parece un rango amplio. No tiene muchos ingresos y no tiene antecedentes. Por otro lado, tampoco tiene imperfecciones y no ha cometido errores. Será interesante ver qué tan rápido cambia su puntaje después de unos meses de realizar pagos a tiempo. Un objetivo importante de JumpStartfromScratch es construir un puntaje crediticio saludable para mis hijos antes de la graduación universitaria. Finalmente tenemos un punto de partida y continuamos rastreando el progreso.