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Operaciones de tesorería de los bancos

Operaciones de tesorería de los bancos
13 enero, 2021
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Category: Tasas De Interés

Los bancos modernos son entidades enormes que emplean a miles de personas en su fuerza laboral. Sin embargo, entre los distintos departamentos presentes en los bancos, el departamento de tesorería es el más importante y el menos comprendido. En este artículo, proporcionaremos una breve descripción de estas operaciones de tesorería.

Administración de la responsabilidad de los bienes

La función principal del departamento de tesorería de cualquier banco es garantizar que sus activos coincidan con sus pasivos en todas las formas posibles . El trabajo del departamento de tesorería es preparar varios modelos financieros que ayuden a pronosticar la cantidad de ingresos netos por intereses que el banco puede obtener si se desarrollan diferentes escenarios económicos. También es tarea del departamento de tesorería predecir exactamente qué tan sensible es este ingreso no relacionado con intereses a los choques externos como cambios en la tasa de interés.

El departamento de tesorería recopila esta información crítica y luego la pasa a los tomadores de decisiones, quienes luego deciden el tipo de activos que quieren en el balance de los bancos. Estas decisiones luego se traducen en objetivos de préstamos que los funcionarios bancarios deben cumplir. Además, con base en la información recibida de la tesorería, el banco se abstiene de utilizar ciertos tipos de pasivos de depósito. Por lo tanto, el departamento de tesorería influye profundamente en las funciones de toma de depósitos y sanción de préstamos del banco.

Requisitos de capital y reservas

Dado que el departamento de tesorería está básicamente a cargo del balance general del banco, también es responsable de apartar las reservas para cumplir con los requisitos de reserva establecidos por el Banco Central. Además, deben cumplirse los requisitos de capital prescritos por las normas de Basilea. No cumplir con estos requisitos tiene consecuencias negativas, ya que el Banco Central impone sanciones. Al mismo tiempo, mantener una cantidad excesiva en reservas no proporciona ningún beneficio, ya que dicha cantidad no genera intereses a la tasa de mercado y, por lo tanto, representa una pérdida de oportunidad para el banco.

Vinculación con los organismos reguladores

El departamento de tesorería de los bancos está muy regulado. Dado que son ellos los que se supone deben mantener los índices de adecuación de capital y los índices de reservas, también son los que se supone deben actuar de enlace con las agencias reguladoras sobre tales temas. Los ejecutivos del departamento de tesorería suelen ser invitados por el gobierno cuando es necesario tomar decisiones relacionadas con la industria bancaria. Dichos ejecutivos también presionan en nombre de la industria si se implementan regulaciones adversas.

Inversiones líquidas en valores gubernamentales

Los departamentos de tesorería de los bancos también se encargan de mantener una cierta parte de su cartera en valores gubernamentales de alta liquidez . En países como los Estados Unidos, esto se hace porque los bancos actúan como agentes de bolsa para los gobiernos y se espera que mantengan estos valores antes de que puedan venderse más. En otros países como India, los bancos están obligados por ley a mantener un cierto porcentaje de su cartera en valores gubernamentales líquidos. Esto le da seguridad a la cartera del banco y al mismo tiempo crea un mercado altamente líquido para valores gubernamentales.

Gestión de desastres

Las operaciones de tesorería de cualquier banco son responsables de administrar sus operaciones en caso de desastre. Así, para estar preparado para lo mismo, el departamento de tesorería tiene que anticiparse a los riesgos que pueden materializarse con el tiempo. El departamento de tesorería es responsable de utilizar herramientas como los derivados para cubrir la exposición del banco a diferentes tipos de riesgos. A finales de la década de 2000 se ha visto la proliferación de derivados de crédito en el mercado que permiten a los bancos cubrir incluso su riesgo básico, es decir, el riesgo de impago por parte de las contrapartes. Aparte de eso, los departamentos de tesorería también son importantes para asegurar todos los activos físicos, cuya destrucción puede tener un impacto material en el negocio del banco.

Funciones de back office

Los departamentos de tesorería también tienen que realizar muchas actividades administrativas normales . Se supone que deben comunicarse regularmente con sus sucursales con respecto al alcance de los depósitos que se han tomado y el alcance de los préstamos que pueden otorgarse. También tienen que ponerse en contacto con el departamento de Forex y el departamento de comercio propietario para monitorear la cantidad de riesgo que el banco puede asumir en tiempo real. Al mismo tiempo, el departamento de tesorería es responsable de garantizar que todas las sucursales, así como los cajeros automáticos, estén bien abastecidas de efectivo para cumplir con los niveles de servicio.

Cuando los bancos se quedan sin efectivo, afecta gravemente su reputación. El departamento de tesorería realiza cálculos complejos para garantizar que se disponga de una cantidad suficiente de efectivo donde sea necesario para evitar tales situaciones.

El departamento de tesorería es, por tanto, el corazón del sector bancario. Los ejecutivos que trabajan en este departamento obtienen una vista panorámica de las operaciones de un banco que se extienden por ciudades, naciones e incluso continentes. Estos ejecutivos comprenden el concepto de costo de fondos y supervisan su aplicación.