Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

¿Para qué se puede utilizar un préstamo personal? Experian

¿Para qué se puede utilizar un préstamo personal? Experian
13 enero, 2021
Author:

En este articulo:

  • Cómo funcionan los préstamos personales
  • ¿Para qué puedo utilizar un préstamo personal?
  • ¿Qué puntaje de crédito necesito para un préstamo personal?
  • Sopesar los pros y los contras

Los préstamos personales destacan por su versatilidad. Los fondos se pueden usar para muchos propósitos, desde lidiar con el pasado hasta planificar el futuro y prácticamente todo lo demás. Sin embargo, si bien estos productos pueden ayudarlo a lograr sus objetivos, no siempre son la mejor solución. Antes de solicitar un préstamo personal, obtenga más información sobre para qué puede usarlos y luego decida si debe comenzar a completar una solicitud.

Cómo funcionan los préstamos personales

Los préstamos personales son productos de crédito y muchos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea los ofrecen. Por lo general, estos préstamos no están garantizados, lo que significa que no tiene que proporcionar ninguna garantía. Todos vienen con términos, que incluyen:

  • La cantidad de meses o años que tiene para devolver el préstamo.
  • La tasa de interés, que es lo que le cobra el prestamista para financiar el préstamo.
  • El pago mensual

Algunos préstamos vienen con tarifas de originación, que pueden oscilar entre el 1% y el 8% del monto del préstamo. La tarifa por un préstamo de $ 5,000, por ejemplo, podría oscilar entre $ 50 y $ 400. Las tarifas se agregarán al capital y los intereses se calcularán sobre el total.

Una vez que solicite un préstamo personal, el prestamista verificará su historial crediticio y puntajes crediticios, y analizará su flujo de efectivo para determinar si puede manejar los pagos. Si lo aprueban, es posible que el dinero esté disponible en cuestión de minutos o días, según el prestamista.

¿Para qué puedo utilizar un préstamo personal?

Puede usar los fondos de su préstamo para una variedad de cosas, y algunas son financieramente más saludables que otras. Entre la amplia gama de opciones:

Consolidación de deuda : si su grupo actual de acreedores le está cobrando una tasa de interés alta, un préstamo personal para consolidar las deudas antiguas con una tasa más baja puede funcionar a su favor, especialmente si no tiene una tarifa de apertura. Sin embargo, una advertencia: si está consolidando la deuda de la tarjeta de crédito, esas cuentas se pueden usar nuevamente. Esas líneas de crédito pueden ser tentadoras, así que asegúrese de no usar sus tarjetas mientras paga su préstamo; de lo contrario, podría volver a estar en la misma situación, pero con una deuda aún mayor.

Facturas médicas : los préstamos personales pueden ayudarlo cuando se encuentra con facturas médicas crecientes. Sin embargo, debido a que estos pasivos pueden ser muy altos, primero trate de negociar las facturas. Es posible que su proveedor de atención médica le dé un descuento. De lo contrario, es posible que pueda pagar a plazos sin costo adicional para no tener que pedir prestado dinero y, por lo tanto, pagar intereses. Si estas estrategias no funcionan, un préstamo personal puede ser lo que necesite para pagar esa deuda.

Deuda de estudiante : aunque puede pagar un préstamo de estudiante con un préstamo personal, generalmente no es prudente. Las tasas de interés de los préstamos para estudiantes suelen ser más bajas que las de otros préstamos, y los pagos de un nuevo préstamo probablemente serán más altos. Además, perderá la oportunidad de obtener aplazamientos y indulgencias, arreglos de pago flexibles y la posibilidad de que se le condone toda o parte de su deuda si cancela su préstamo estudiantil con un préstamo personal.

Deuda de la agencia de cobranza : si los cobradores le están tomando el pelo, puede tener sentido satisfacer las deudas incobrables con un préstamo personal. No solo cesarán las llamadas, sino que su calificación crediticia puede comenzar a mejorar. ¿El problema? Muchos cobradores no cobran intereses, pero los prestamistas sí. Y si su calificación crediticia es baja debido a la actividad de cobranza, la tasa de interés de su préstamo personal probablemente será alta.

Deuda tributaria : deberle al IRS puede ser aterrador y costoso. Eliminar la deuda con un préstamo personal es una opción, pero primero asegúrese de averiguar si un acuerdo de pago a plazos del IRS es mejor. Considere la tasa de interés y las tarifas de su préstamo personal frente a los intereses y las multas que acumularía a medida que paga su acuerdo de pago a plazos para determinar si es una buena idea.

Reparaciones necesarias en el hogar : Es razonable y prudente pedir prestado dinero para reparar algo crucial en su hogar (como cuidar el daño de las termitas o un techo dañado). ¿Instalar vidrieras personalizadas? No tanto. No confundas la necesidad con el deseo. Además, verifique si los costos de reparación pueden ser cubiertos por su seguro de propietario. Después de todo, es por eso que lo paga.

Pagar a familiares o amigos : si está en deuda con alguien que le ha ayudado con un préstamo pero ahora no puede pagarle, su relación está en riesgo. Un préstamo personal puede venir al rescate, pero comuníquese con esa persona primero. Tal vez pueda elaborar nuevos arreglos de pago que sean mutuamente satisfactorios. Si bien un préstamo personal puede ayudarlo a sentirse menos culpable hacia alguien que lo ha ayudado financieramente, transferir esta deuda a un préstamo personal podría terminar costándole más a largo plazo.

Ayudar a un ser querido : a la inversa, cuando un amigo o familiar indigente se acerca a usted en busca de ayuda financiera, es posible que su difícil situación lo conmueva y solicite un préstamo para ayudarlo. Si está dispuesto a asumir los costos y puede cumplir con los pagos fácilmente, esa es su prerrogativa, pero piense detenidamente. Si se retrasa, será usted quien necesite ayuda.

Costos de la boda : una boda puede ser tremendamente cara. Sin ahorros para pagar su gran día, un préstamo personal puede parecer una gran idea. Primero revise los pros y los contras. La tasa de interés puede ser más baja que si usara una tarjeta de crédito, y un préstamo bien administrado puede mejorar su calificación crediticia, pero puede verse tentado a gastar de más. ¿Y realmente quieres comenzar tu matrimonio en números rojos?

Divorcio : Por otro lado, muchos matrimonios no funcionan como la gente espera. El costo de dividir puede exceder el dinero en su cuenta bancaria. Según un estudio del editor legal Nolo, el divorcio promedio cuesta alrededor de $ 15,500. Si no tiene suficiente para cubrir los honorarios de los abogados y los costos judiciales, un préstamo personal puede ser útil.

Vacaciones : ¿Puedes pagar unas fabulosas vacaciones con un préstamo personal? Si. ¿Deberías? Probablemente no. Viajar es maravilloso, pero es mejor usar una parte de su sueldo o ahorrar para el viaje. Luego, puede usar una tarjeta de crédito para compras y pagar el saldo en su totalidad, de modo que pueda obtener sus recompensas sin pagar las tarifas de financiamiento.

Financiamiento de vehículos : debido a que los préstamos para automóviles están garantizados por el vehículo, las tasas de interés tienden a ser más bajas que las de los préstamos personales sin garantía. Por lo tanto, a menos que pueda obtener una tasa inusualmente baja, probablemente sea preferible un préstamo para automóvil. El único aspecto atractivo de utilizar un préstamo personal es que no requiere un pago inicial, y los préstamos para automóviles normalmente lo hacen.

Bienes de consumo costosos : Ordenadores, colchones, joyas, electrodomésticos… Hay un sinfín de cosas que puedes comprar. Si no tiene el efectivo por adelantado, los fondos de un préstamo personal pueden traerlos a casa. Para saber si es prudente endeudarse, pregúntese si realmente necesita el artículo ahora. Si no lo hace, comience a ahorrar dinero en efectivo.

Gastos de mudanza : El costo para que los profesionales de la mudanza empaqueten sus cosas y las transporten a su nueva residencia puede ser de miles de dólares. Si no puede hacerlo usted mismo (o reunir a un grupo de amigos que puedan colaborar), un préstamo personal puede ayudarlo.

Costos funerarios : Obtener un préstamo personal para el funeral de un ser querido es una elección personal, pero debe considerar su capacidad para pagar el préstamo antes de tomar esta decisión.

Mascotas : cuando traes un animal a tu vida, estás asumiendo una gran responsabilidad. Las facturas veterinarias importantes podrían estar en su futuro, y un préstamo personal puede ayudarlo a pagarlas cuando esté en apuros. Lo que no se recomienda: comprar una mascota con el préstamo. Debería poder pagar el animal y tener que endeudarse para adquirir una mascota es una señal de que no puede hacerlo.

Una pequeña empresa : los préstamos personales no están diseñados para fines comerciales, aunque algunos empresarios intentan utilizar los fondos para los costos operativos o de lanzamiento. Los préstamos para pequeñas empresas o las líneas de crédito son los productos más apropiados, por lo que si tiene la tentación de aumentar esas fuentes de financiamiento con un préstamo personal, primero busque el consejo de un profesional que pueda guiarlo hacia la elección correcta.

Las fiestas : quieres esparcir alegría, hacer regalos generosos y celebrar la temporada con estilo, así que ¿por qué no pedir un préstamo personal para todo? Porque es económicamente imprudente. Las tarifas e intereses agregados aumentan el costo de todas esas compras, y los pagos mensuales erosionarán la cantidad de dinero que tiene para las facturas esenciales.

¿Qué puntaje de crédito necesito para un préstamo personal?

Al igual que con cualquier producto de crédito, los préstamos personales con las tasas de interés más bajas están disponibles para las personas con las calificaciones crediticias más altas. Verifique su FICO ® Score ☉ antes de presentar la solicitud. Si está en el rango de 670 a 850, el prestamista considerará su calificación crediticia de buena a excelente. En ese caso, las opciones de préstamos personales menos costosas estarán disponibles para usted.

Muchos prestamistas ofrecen préstamos personales a personas con puntajes de crédito más bajos, pero las tasas de interés aumentarán a medida que bajen sus puntajes. La diferencia en el costo final del préstamo puede ser dramática. Por ejemplo, si obtiene un préstamo de $ 5,000 y tiene un plazo de amortización de tres años:

  • Una tasa del 5% le costará $ 395 en intereses
  • Una tasa del 15% le costará $ 1,240 en intereses
  • Una tasa del 25% le costará $ 2,157 en intereses

Tenga en cuenta que los prestamistas individuales establecen sus propias tasas de interés, por lo que puede obtener una mejor o peor tasa con el mismo puntaje crediticio. Revise las tasas de muchos prestamistas antes de decidirse por uno.

Sopesar los pros y los contras

Claramente, los préstamos personales pueden ser beneficiosos y problemáticos, por lo que siempre sopese los pros y los contras de pedir dinero prestado antes de presentar una solicitud. ¿Resolverá sus problemas, mejorará su vida y creará una mejor imagen financiera? ¿Puede pagar fácilmente los pagos mensuales y son razonables las tarifas y los costos de financiamiento? Si todas sus respuestas son afirmativas, solicitar un préstamo personal puede ser una decisión positiva.

Calculadora de préstamos personales

† La información proporcionada es solo para fines educativos y no debe interpretarse como asesoramiento financiero. Experian no puede garantizar la exactitud de los resultados proporcionados. Su prestamista puede cobrar otras tarifas que no se han tenido en cuenta en este cálculo. Estos resultados, basados ​​en la información proporcionada por usted, representan una estimación y debe consultar a su propio asesor financiero con respecto a sus necesidades particulares.

Pruebe la Calculadora de préstamos personales completa con más funciones.