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¿Qué es un crédito de extracto de tarjeta de crédito y cómo funciona? | Millones de secretos de millas

¿Qué es un crédito de extracto de tarjeta de crédito y cómo funciona? | Millones de secretos de millas
13 enero, 2021
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Registrarse para tarjetas de crédito a través de enlaces de socios nos hace ganar una comisión. Los términos se aplican a las ofertas enumeradas en esta página. Aquí está nuestra Política de publicidad completa.

¿Qué pasaría si pudiera deslizar su tarjeta de crédito, recibir cientos de dólares en bienes y nunca tener que pagar la factura?

Ese es un beneficio que ofrecen muchas de las mejores recompensas que ofrecen las tarjetas de crédito cada año. Y a la luz de las tensiones económicas y de viajes de la pandemia de coronavirus, los emisores de tarjetas de crédito han introducido una gran cantidad de créditos de estados de cuenta nuevos (aunque temporales) similares a los créditos de estados de cuenta que hemos llegado a amar a lo largo de los años, a saber:

  • The Chase Sapphire Reserve®: crédito en el estado de cuenta de $ 300 para compras de viajes cada año de aniversario de la cuenta
  • La tarjeta American Airlines AAdvantage MileUp -: 10,000 millas American Airlines de bonificación y un crédito en el estado de cuenta de $ 50 después de realizar compras por $ 500 dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta
  • La tarjeta Platinum Card® de American Express: cientos de dólares en créditos de estados de cuenta de la aerolínea y de Dell cada año calendario
  • La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express – Oferta por tiempo limitado: crédito en el estado de cuenta de $ 300 después de gastar $ 3,000 en compras dentro de los primeros seis meses. La oferta vence el 12/10/2020.

Aunque todas estas tarjetas son sólidas, a menudo (no siempre) hay una trampa para estos créditos de estado de cuenta. Explicaré cómo funcionan los créditos de extractos y le daré una advertencia antes de solicitar tarjetas que los ofrezcan.

Gane cientos de dólares en efectivo cada año con solo poseer una determinada tarjeta de crédito. (Foto de Rrraum / Shutterstock)

¿Qué es un crédito de extracto?

Un crédito de estado de cuenta es efectivamente un descuento. Es un incentivo para hacer algo. Es el emisor de su tarjeta quien le reembolsa la totalidad o parte de una compra, ya sea una compra específica que quieren que haga, una cierta cantidad de dinero que quieren que gaste en su tarjeta o una serie de otras cosas.

Los créditos del estado de cuenta se traducen en ahorros en compras que habría realizado de todos modos. Son una herramienta importante para que los bancos mantengan leales a sus clientes. Y no es solo una función que se encuentra en las tarjetas de crédito con devolución de efectivo.

¿Cómo funciona un crédito de extracto?

Los créditos del estado de cuenta son diferentes a los reembolsos en efectivo. Si una tarjeta viene con un crédito en el estado de cuenta como un bono de bienvenida, eso significa que una vez que cumpla con su requisito de gasto, el monto del crédito en el estado de cuenta se deducirá del saldo de su tarjeta. Si su bono de bienvenida es un reembolso en efectivo, recibirá efectivo que puede usar en cualquier momento o canjear como crédito en el estado de cuenta (lea nuestra publicación sobre cómo canjear el reembolso).

Cuando vea las palabras “crédito en el estado de cuenta”, piense en “reembolso”. Paga algo con su tarjeta de crédito, la transacción se registra en su cuenta en línea y se le reembolsa de inmediato una cantidad de dinero previamente especificada. Incluso acumulará millas y puntos como lo haría normalmente.

Eche un vistazo a uno de mis extractos de tarjetas recientes. En el lapso de aproximadamente un mes, ahorré $ 65 de los créditos del estado de cuenta ofrecidos por mi tarjeta de crédito.

Debido a que usted gana estos créditos usando su tarjeta como lo haría regularmente, puede acumular créditos a través de portales de compras en línea o cualquier oferta especial que ofrezca un sitio web. Por ejemplo, con la compra de vino anterior, pude:

  • Recomiende a un amigo para recibir $ 35 en crédito (a través del programa de lealtad de la compañía vinícola)
  • Reciba envío gratis al pedir una cierta cantidad de botellas
  • Gana $ 30 de crédito en el estado de cuenta de mi tarjeta por gastar una cierta cantidad al finalizar la compra

¿Cómo se obtienen los créditos del estado de cuenta?

Ofertas Amex / Ofertas Chase

La forma más fácil de obtener ahorros significativos en los créditos del estado de cuenta es con las Ofertas Amex. Estos son créditos de estado de cuenta específicos para cada cuenta y brindan reembolsos en compras para:

  • Gasolineras
  • Empresas de streaming
  • Servicios de suscripción de alimentos
  • Comestibles
  • grandes almacenes
  • Restaurantes
  • Entradas para eventos (deportes, conciertos, etc.)
  • Toneladas de otras cosas

Todo lo que debe hacer es agregar una oferta a su tarjeta a través de su cuenta en línea, y recibirá un crédito cuando cumpla con el requisito de oferta en particular. Las ofertas cambian continuamente, por lo que es probable que haya al menos un puñado de compras que se ajusten a sus gastos habituales cada año. Lea nuestra guía completa de ofertas de Amex para aprovechar el poder de este beneficio.

Chase también proporciona un servicio similar (pero inferior) llamado Ofertas de Chase. Puede leer nuestra publicación sobre cómo usar las ofertas de Chase para asegurarse de no dejar dinero sobre la mesa.

Beneficios anuales

Muchas tarjetas de crédito vienen con créditos de estados de cuenta anuales que se renuevan:

  • Cada año calendario (recibe un crédito nuevo el 1 de enero)
  • Cada año del tarjetahabiente (recibe un crédito nuevo en el aniversario de su tarjetahabiente)

Independientemente de la forma en que funcione su crédito, vencerá un año después de su emisión. En otras palabras, no puede acumular sus créditos a lo largo de los años y luego gastarlos todos a la vez.

Otra forma en que ocasionalmente puede obtener créditos en el estado de cuenta es cumpliendo con los umbrales de gasto. Las tarjetas a veces le brindan la oportunidad de recibir un crédito en el estado de cuenta después de gastar miles de dólares en un año calendario.

Bonos de bienvenida

Los créditos de estado de cuenta, que vienen en forma de bonificaciones de bienvenida, no son recurrentes cada año. Obtendrá el crédito del estado de cuenta una vez, y eso es todo.

Los bonos de bienvenida a menudo proporcionan el crédito del estado de cuenta además de otros incentivos, como millas aéreas.

Ofertas de retención

Si se acerca el aniversario de su tarjetahabiente y no desea pagar la tarifa anual, puede llamar al emisor de su tarjeta y pedirle ofertas de retención de tarjetas de crédito. Estos son incentivos que brindan los bancos para pagar su tarifa anual. A veces, puede ganar millas de bonificación, a veces renuncian a su tarifa anual y, a veces, le ofrecen un crédito en el estado de cuenta por gastar una cierta cantidad dentro de un período de tiempo específico.

Canjear recompensas

Hay otros créditos de estado de cuenta que puede ganar canjeando las recompensas que ha acumulado por sus gastos. Por ejemplo, si ganó $ 40 por gastar en la tarjeta Citi® Double Cash, puede solicitar un crédito en el estado de cuenta y se borrarán $ 40 de su saldo.

También puede recibir créditos en el estado de cuenta de las tarjetas de crédito para viajes de emisores como Chase, Amex y Capital One.

Por ejemplo, la tarjeta preferida Chase Sapphire viene con 80,000 puntos Chase Ultimate Rewards después de gastar $ 4,000 en compras en los primeros tres meses después de abrir su cuenta. Puede canjear los 80.000 puntos por un crédito de extracto si lo desea. Solo tenga en cuenta que esta no es la mejor manera de usar los puntos de Chase. El valor de los puntos de Chase es mucho mayor si los convierte en millas de aerolíneas o puntos de hotel a través de los socios de transferencia de Chase.

Créditos de estado de cada banco

A continuación se muestra una lista, por emisor de la tarjeta, de los créditos de extracto disponibles de las tarjetas más populares. He incluido las tarifas anuales de la tarjeta para ayudarlo a sopesar el valor de los créditos del estado de cuenta, porque esta es la parte que puede ser engañosa.

Si una tarjeta de crédito viene con $ 500 en créditos de extracto, pero la tarifa anual es de $ 595, no debe abrir la tarjeta solo para obtener esos créditos . Por cada tarjeta de crédito que se enumera a continuación que viene con una tarifa anual superior a los créditos disponibles, debe evaluar los otros beneficios continuos de la tarjeta para decidir si vale la pena. (Si eres un viajero, casi siempre vale la pena).

Lea nuestras reseñas completas de tarjetas de crédito en nuestra página de programas de recompensas de millas y hoteles para viajeros frecuentes. Incluso revisamos las aburridas guías de beneficios de las tarjetas y las reescribimos en un lenguaje súper conciso y fácil de entender.

American Express

  • Tarjeta Delta SkyMiles® Platinum American Express (tarifa anual de $ 250, consulte tarifas y tarifas)
    • Crédito en el estado de cuenta de $ 100 después de realizar una compra en Delta con su nueva tarjeta dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta
  • Tarjeta Delta SkyMiles® Platinum Business American Express (tarifa anual de $ 250, consulte tarifas y tarifas)
    • Crédito en el estado de cuenta de $ 100 después de realizar una compra en Delta con su nueva tarjeta dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta
  • Tarjeta Delta SkyMiles® Reserve American Express (tarifa anual de $ 550, consulte tarifas y tarifas)
    • Hasta $ 100 de crédito en el estado de cuenta para la tarifa de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck
  • Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express (tarifa anual de $ 0, consulte tarifas y tarifas)
    • Crédito en el estado de cuenta de $ 200 después de gastar $ 1,000 en compras con su nueva tarjeta en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta
  • Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express (tarifa anual inicial de $ 0 durante el primer año, luego $ 95, consulte las tarifas y tarifas) La oferta vence el 12/10/2020
    • Crédito en el estado de cuenta de $ 300 después de gastar $ 3,000 en compras dentro de los primeros seis meses de la apertura de la cuenta
  • American Express®️ Green Card (tarifa anual de $ 150, ver tarifas y tarifas)
    • Hasta $ 100 en créditos de estado de cuenta por año cuando usa su Tarjeta Verde Amex para pagar su membresía Clear
    • Hasta $ 100 en créditos de estado de cuenta por año en sus compras de LoungeBuddy
    • Hasta $ 80 en créditos en el estado de cuenta cuando usa su tarjeta para pagar servicios telefónicos inalámbricos directamente de proveedores de servicios de EE. UU. (Hasta $ 10 por mes desde mayo hasta diciembre de 2020)
    • La información de la Tarjeta Verde Amex ha sido recopilada de forma independiente por Million Mile Secrets. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni proporcionado los detalles de la tarjeta en esta página.
  • La tarjeta Platinum Card® de American Express (tarifa anual de $ 550, consulte tarifas y tarifas)
    • Hasta $ 320 en créditos de estado de cuenta en servicios de telefonía móvil y de transmisión seleccionados comprados directamente a proveedores de servicios de EE. UU. (Hasta $ 20 por mes en cada uno, de mayo a diciembre de 2020)
    • Hasta un crédito de estado de cuenta de $ 200 en compras elegibles realizadas a través de Amex Travel entre agosto y diciembre de 2020 (solo para aquellos que renuevan su tarjeta entre el 1 de abril y el 31 de diciembre de 2020)
    • Hasta $ 200 en crédito Uber por año
    • Hasta $ 100 en crédito para Saks Fifth Avenue
    • Hasta $ 200 en créditos de estado de cuenta por año calendario para gastos imprevistos de la aerolínea con la aerolínea seleccionada (tarifas de equipaje, comida y bebida a bordo, etc.)
    • Hasta $ 100 de crédito en el estado de cuenta para la aplicación Global Entry o TSA PreCheck
  • La tarjeta Business Platinum Card® de American Express (tarifa anual de $ 595, consulte tarifas y tarifas)
    • Hasta $ 320 en créditos de estado de cuenta en servicios de telefonía móvil comprados directamente a proveedores de servicios de EE. UU. Y compras en EE. UU. Para envío (hasta $ 20 por mes en cada uno, de mayo a diciembre de 2020)
    • Hasta $ 200 de crédito anual en el estado de cuenta de Dell para compras en EE. UU. ($ 100 de enero a junio, $ 100 de julio a diciembre)
    • Hasta $ 200 en créditos de estado de cuenta adicionales para compras en EE. UU. Con Dell ($ 100 en créditos de estado de cuenta adicionales desde el 1 de mayo hasta el 30 de junio de 2020 y hasta $ 100 en créditos de estado de cuenta adicionales entre el 1 de julio y el 31 de diciembre de 2020
    • Hasta $ 100 de crédito en el estado de cuenta para la tarifa de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck
  • Tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express® (tarifa anual de $ 450, consulte tarifas y tarifas)
    • Hasta $ 300 en créditos de estado de cuenta para compras elegibles en hoteles Marriott Bonvoy participantes (y en restaurantes de EE. UU., Comida para llevar y entrega incluida, hasta julio de 2020)
  • Tarjeta Hilton Honors Aspire de American Express (tarifa anual de $ 450, consulte tarifas y tarifas)
    • Hasta $ 250 en créditos en el estado de cuenta cuando abre su tarjeta y cada año renueva su tarjeta. Se puede usar en cualquiera de los resorts participantes de Hilton para compras elegibles, incluidas tarifas de habitaciones, restaurantes del resort, spas, etc.
    • Crédito de tarifa aérea de hasta $ 250 para cubrir tarifas de viaje aéreo incidentales. Recibirá este crédito cada año calendario (pero tendrá que elegir la aerolínea que desee)

Banco de America

  • Tarjeta de crédito Visa Signature® de Alaska Airlines (tarifa anual de $ 75)
    • $ 100 de crédito en el estado de cuenta , 40,000 millas de bonificación y la tarifa Famous Companion Fare ™ de Alaska desde $ 121 (tarifa de $ 99 más impuestos y cargos desde $ 22) después de realizar compras de $ 2,000 o más dentro de los primeros 90 días de abrir su cuenta. Esta es una oferta de tiempo limitado.

Persecución

  • Chase Sapphire Reserve® (tarifa anual de $ 550)
    • Hasta $ 300 de crédito en el estado de cuenta cada año del tarjetahabiente para compras de viajes
    • Hasta $ 100 de crédito en el estado de cuenta para la tarifa de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck
  • Tarjeta American Airlines AAdvantage MileUp℠ (tarifa anual de $ 0)
    • 10,000 millas de American Airlines y un crédito en el estado de cuenta de $ 50 después de realizar compras por $ 500 dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta
  • Tarjeta Citi Prestige® (tarifa anual de $ 595)
    • Hasta $ 250 en créditos de estado de cuenta para compras de viajes cada año del titular de la tarjeta

La información de Alaska Airlines Visa y Citi Prestige ha sido recopilada de forma independiente por Million Mile Secrets. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni proporcionado los detalles de la tarjeta en esta página.

Línea de fondo

Docenas de las mejores tarjetas de crédito para viajes ofrecen créditos de extractos de alguna forma. Ya sea a través de un bono de bienvenida, un beneficio anual o mediante las ofertas de Amex y Chase, puede recibir cientos de dólares cada año de los gastos de la tarjeta de crédito que habría realizado de todos modos, simplemente prestando atención a los beneficios de su tarjeta de crédito.

Hágame saber los créditos de su extracto de tarjeta de crédito favorito. Y suscríbase a nuestro boletín para recibir más publicaciones sobre tarjetas de crédito y recompensas como esta en su bandeja de entrada una vez al día.

Para tarifas y tarifas de Delta SkyMiles Platinum, haga clic aquí

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Para conocer las tarifas y tarifas del Marriott Bonvoy Brilliant, haga clic aquí

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Chase Sapphire Reserve®

Chase Sapphire Reserve®

Obtenga 50.000 puntos de bonificación después de gastar $ 4.000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $ 750 para viajes cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®

Crédito de viaje anual de $ 300 como reembolso por compras de viaje cargadas a su tarjeta cada año de aniversario de la cuenta

3X puntos en viajes inmediatamente después de ganar su crédito de viaje de $ 300. 3X puntos en cenas en restaurantes y 1 punto por cada $ 1 gastado en todas las demás compras. Tarifas de transacción extranjera de $ 0.

Obtenga un 50% más de valor cuando canjee sus puntos por viajar a través de Chase Ultimate Rewards. Por ejemplo, 50,000 puntos valen $ 750 para viajes

Transferencia 1: 1 de puntos a los principales programas de fidelización de aerolíneas y hoteles

Acceso a más de 1,000 salas VIP de aeropuerto en todo el mundo después de una inscripción sencilla y única en Priority Pass ™ Select

Crédito de tarifa de solicitud de hasta $ 100 para Global Entry o TSA Pre✓®

Lyft Pink de cortesía por un año (valor mínimo de $ 199). Suscripción de DashPass de cortesía de DoorDash después de la activación antes del 31/12/21.