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¿Qué es un prestamista? Los prestamistas hipotecarios explicaron | Tasas hipotecarias, noticias y estrategia hipotecarias: los informes hipotecarios

¿Qué es un prestamista? Los prestamistas hipotecarios explicaron | Tasas hipotecarias, noticias y estrategia hipotecarias: los informes hipotecarios
13 enero, 2021
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Category: Préstamo Personal

¿Qué es un prestamista?

¿Qué es un prestamista? En pocas palabras, un prestamista es una persona o parte que presta dinero. En muchos casos, es un banco, una cooperativa de crédito o una entidad corporativa, pero a veces, puede ser un individuo, un grupo de individuos o un inversionista.

Los prestamistas pueden entrar en juego en muchas situaciones. Es posible que necesite uno si lo desea:

  • Un préstamo personal
  • Para financiar la compra de un automóvil
  • Para comprar una casa
  • Para pagar la universidad

Independientemente de para qué le presten el dinero, puede esperar que cualquier prestamista requiera un reembolso, más intereses.

El interés es el costo que pagará por pedir prestado el dinero. Y las tasas de interés (la cantidad que paga) pueden variar mucho de un préstamo a otro y de un prestatario a otro.

Para préstamos hipotecarios específicamente, su prestamista y la tasa de interés pueden afectar los costos de sus préstamos en miles de dólares.

Tabla de contenido (Saltar a la sección…)

  • ¿Qué es un prestamista hipotecario?
  • Tipos de prestamistas
  • Cómo elegir un prestamista
  • Preguntas frecuentes sobre prestamistas hipotecarios

¿Qué es un prestamista hipotecario y cómo funciona?

Un prestamista hipotecario es una institución u organización financiera que presta dinero para la compra de bienes raíces.

Así es como hacen negocios:

  1. Un prestatario encuentra una casa que le gustaría comprar. Una vez que el contrato de venta está en vigor, el prestatario completa una solicitud y proporciona cierta documentación financiera.
  2. El prestamista evalúa la situación financiera del prestatario, así como el riesgo que presenta (la probabilidad de que reembolse o no su préstamo). Esta información se utiliza para establecer el monto máximo del préstamo y la tasa de interés que se les cobrará por pedir prestado el dinero.
  3. El prestamista hace tasar la casa para asegurarse de que vale el dinero que se le pide que preste. Si es así, la transacción continúa. Si no es así, el comprador deberá recuperar el efectivo de su bolsillo.
  4. Finalmente, el prestatario cierra la vivienda, haciendo un pago inicial de la vivienda, pagado al prestamista, más los costos de cierre.
  5. Luego, el prestatario realiza pagos mensuales al prestamista hasta que se liquide el resto del préstamo.

Los prestamistas hipotecarios también ofrecen lo que se denomina refinanciamiento.

Estos son préstamos diseñados para propietarios de viviendas existentes, lo que les permite esencialmente reemplazar su antigua hipoteca por una nueva.

Los propietarios de viviendas hacen esto para reducir su tasa de interés, reducir su pago mensual o acelerar el plazo de pago.

4 tipos de prestamistas hipotecarios

Existen cuatro categorías en las que los prestamistas hipotecarios generalmente caen: bancos, cooperativas de crédito, prestamistas no bancarios y corredores. (Los corredores son un poco diferentes, pero lo cubriremos a continuación).

Veamos los cuatro, así como cuándo es posible que desee utilizar cada uno de ellos:

1. Bancos

Muchas instituciones financieras que ofrecen servicios bancarios también ofrecen servicios de préstamos. Chase, Bank of America y Wells Fargo son buenos ejemplos aquí. A menudo, solicitar una hipoteca con su banco local puede calificarlo para ciertos beneficios y descuentos sobre otros prestamistas. Generalmente, se sabe que los bancos tienen las tasas de interés más altas entre los prestamistas. También pueden tardar más en cerrar los préstamos debido al volumen de solicitudes que reciben.

2. Cooperativas de crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito a menudo también ofrecen hipotecas y, a menudo, tienen algunas de las tasas más bajas. Esto se debe a que las cooperativas de ahorro y crédito son generalmente organizaciones sin fines de lucro, por lo que no buscan un margen de ganancia considerable en los préstamos que otorgan. La desventaja es que no todo el mundo es elegible para ser miembro de una cooperativa de ahorro y crédito, e incluso si lo fuera, puede haber una cantidad limitada de préstamos disponibles.

3. Prestamistas “no bancarios”

Por último, también hay prestamistas no bancarios, que básicamente incluye a cualquier prestamista hipotecario que no sea un banco o una cooperativa de crédito. Estos pueden incluir prestamistas en línea como Better.com y Guaranteed Rate, así como prestamistas hipotecarios privados como Quicken Loans, Rocket Mortgage y Loan Depot.

4. Corredores hipotecarios

Es posible que también haya escuchado el término “agentes hipotecarios”, pero no son lo mismo que prestamistas. Los agentes hipotecarios son más como compradores personales para los prestatarios. Usan su red de prestamistas para ayudar a un comprador de vivienda a encontrar el mejor préstamo para sus necesidades y presupuesto. En realidad, no son prestamistas.

Cómo elegir un prestamista

Comparar las cotizaciones de varios prestamistas hipotecarios es una parte fundamental del proceso de compra de una vivienda. Según los datos de Freddie Mac, obtener tres cotizaciones puede ahorrarle alrededor de $ 1,500, mientras que cinco cotizaciones pueden ahorrarle un promedio de $ 5,000.

¿Entonces como haces esto? Primero, presente la solicitud con al menos tres prestamistas.

Diríjase a sus sitios web, complete sus formularios de solicitud en línea y bríndeles un poco de información sobre sus planes de compra de vivienda. Por lo general, puede obtener una cotización en un plazo de unas horas a uno o dos días.

También puede usar algo como la herramienta de cotización de tasas de The Mortgage Reports para obtener múltiples cotizaciones con un solo formulario.

Una vez que tenga las cotizaciones en la mano (vendrán en forma de lo que se llama una “estimación de préstamo”), debe mirar los siguientes puntos para comparar sus opciones:

  • Tasa de interés : las tasas de interés varían mucho entre los prestamistas, así que vea cómo se comparan sus cotizaciones. Las diferencias pueden sorprenderte
  • APR : Este es su costo anual total para pedir prestado el dinero, más las tarifas u otros cargos requeridos. Estos también pueden variar
  • Tarifas de originación, suscripción y solicitud: ¿Los prestamistas cobran tarifas por alguno de sus servicios? Si lo hacen, compare el costo de esos y vea qué sale mejor
  • Multas por pago anticipado : algunos prestamistas cobran una multa si cancela su préstamo antes de tiempo. Asegúrese de saber cuál de sus opciones funciona y cuál no
  • Costos de cierre estimados y efectivo para cerrar: esto es lo que se espera que deba por el cierre del préstamo y el día de cierre. Estos también pueden variar mucho

También debe asegurarse de considerar el servicio al cliente al elegir un prestamista (las revisiones de prestamistas en línea pueden ayudar aquí). Y pida recomendaciones a sus vecinos, amigos, colegas o también a su agente inmobiliario.

Por último, tenga en cuenta también su programa de préstamos deseado.

Algunos prestamistas prestan servicios a nichos de mercado y pueden ser una buena opción si su corazón está puesto en un producto hipotecario específico (préstamos VA o USDA, por ejemplo).

Preguntas frecuentes sobre prestamistas hipotecarios

Un prestamista hipotecario presta dinero para que los prestatarios compren o refinancian una casa. A cambio del préstamo, cobran intereses, que se capitalizan mensualmente y se pagan durante toda la duración del préstamo.

Puede encontrar prestamistas hipotecarios en línea , a través de su agente de bienes raíces o mediante un corredor hipotecario. También puede buscar un préstamo hipotecario en su banco personal o cooperativa de crédito local.

Un prestamista hipotecario puede ser un banco, pero no tiene por qué serlo. Las cooperativas de crédito también pueden ser prestamistas hipotecarios, y también hay prestamistas no bancarios y prestamistas en línea a los que puede recurrir.

Es mejor comparar sus opciones. Su banco local a menudo puede ofrecer ciertos descuentos y ventajas de lealtad que quizás no encuentre en otro lugar, pero un corredor puede encontrarle una mejor oferta en otro lugar. Tenga en cuenta que los corredores cobran una comisión (aunque esto puede provenir de los prestamistas). Asegúrese de comparar precios y saber a dónde va su efectivo.

En general, es inteligente presentar una solicitud con al menos tres prestamistas únicos : un banco, un prestamista no bancario y otro. Esto le permite comprender bien el panorama general y encontrar la mejor oferta para sus necesidades.

Hay muchas preguntas para hacerle a un prestamista hipotecario. Primero, pregunte para qué programas de préstamos califica. Hay varios tipos de productos de préstamo , y los que califique determinarán su pago inicial requerido, los términos que tiene disponibles, las calificaciones que deberá cumplir y más. También debe preguntar sobre la tasa del préstamo, APR, cualquier bloqueo de tasa disponible (y su costo), si se requerirá un seguro hipotecario y una estimación completa del préstamo que detalle los costos esperados.

No, fijar una tasa no lo compromete con un prestamista . Puede cambiar de prestamista en cualquier momento antes de cerrar el préstamo. Solo tenga en cuenta que comenzar de nuevo con un nuevo prestamista puede significar nuevas tarifas (o pagar las mismas tarifas varias veces), y también podría retrasar su fecha de cierre.

Un crédito de prestamista es dinero que su prestamista le da para ayudarlo a cubrir algunos de sus costos de cierre . A cambio de estos créditos, los prestamistas generalmente cobrarán una tasa de interés más alta sobre el préstamo.

Tasas hipotecarias de hoy de los principales prestamistas

Una de las cosas más importantes que debe saber sobre los prestamistas hipotecarios es que todos cobran diferentes tasas de interés. Y esas tarifas varían según el cliente. Por lo tanto, querrá comparar precios antes de elegir un prestamista para su préstamo hipotecario.

Una tasa ligeramente más alta o más baja puede significar una diferencia de decenas de miles de dólares durante la vigencia de su préstamo.

Entonces, cuando esté listo para comenzar el proceso, asegúrese de consultar con al menos tres prestamistas (pero idealmente más) antes de firmar una hipoteca.

Puede comenzar aquí mismo sin obligación de comprar o refinanciar.