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¿Qué es una puntuación de crédito y por qué es importante?

¿Qué es una puntuación de crédito y por qué es importante?
13 enero, 2021
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Los prestamistas utilizan su puntaje de crédito para evaluar si es digno de crédito y qué tasa de interés debe pagar. Es un número de tres dígitos que le indica al prestamista la probabilidad de que usted pague el dinero que desea pedir prestado. En este artículo responderemos la pregunta “¿qué es una puntuación de crédito?” y mira cómo se calcula.

Es muy importante tener el puntaje crediticio más alto posible. Con un puntaje de crédito alto, tiene muchas más posibilidades de obtener un préstamo, una hipoteca, tarjetas de crédito, etc. Si necesita servicios públicos conectados, como gas y electricidad, un buen puntaje crediticio puede significar que no tendrá que pagar un depósito. Una buena calificación crediticia también le ayudará a alquilar una casa.

¿Qué es una puntuación de crédito?

Una puntuación de crédito consta de tres dígitos calculados mediante un algoritmo matemático. La información del informe crediticio de una persona proporciona la base del cálculo. El número calculado ayuda a los prestamistas a evaluar el riesgo de una persona cuando se trata de crédito. Ayuda a los prestamistas a predecir la probabilidad de que el prestatario realice los reembolsos necesarios.

Si bien hay varios modelos matemáticos de puntaje de crédito diferentes, el más comúnmente utilizado es el puntaje de crédito de FICO. Es tan popular que alrededor de 905 de los prestamistas en los Estados Unidos usan el modelo para evaluaciones crediticias.

Un puntaje de crédito FICO variará de 300 a 850. Cuanto mayor sea un número de puntaje de crédito, menor será el riesgo. Hay 3 agencias de crédito importantes en los EE. UU. Que son Equifax, TransUnion y Experian. Todas estas agencias pueden proporcionarle a una persona su puntaje crediticio. Equifax y TransUnion usan FICO, pero Experian dejó de usar FICO en 2009.

¿Qué es un puntaje crediticio? Importancia y recopilación de datos

Un prestamista querrá saber si un prestatario potencial alguna vez ha pedido prestado dinero y si lo ha devuelto a tiempo. También quieren saber si un prestatario ha incumplido con algún préstamo y ha dejado de hacer pagos por cualquier motivo.

Cada vez que obtenga un préstamo con éxito, el prestamista informará a las tres agencias de crédito de esta transacción. Se lleva a cabo una actualización de los informes crediticios de la persona con detalles del préstamo. Los prestamistas no quieren perder tiempo leyendo estos informes y tampoco quieren que el error humano sea un factor. Así que confían en las agencias de crédito para calcular las calificaciones crediticias.

Aunque mucha gente piensa que los puntajes de crédito son intrusivos, tienen un gran beneficio. Quitan el elemento subjetivo de los prestamistas que toman la decisión de prestar dinero. Un puntaje de crédito nunca discriminará en la forma en que una persona actúa o se viste, por ejemplo.

¿Qué constituye un puntaje crediticio?

Cuando la mayoría de la gente hace la pregunta “¿qué es una puntuación de crédito?” Realmente se preguntan qué factores son los más importantes para calcularlo. Por lo general, hay cinco factores principales en un cálculo de puntaje de crédito que tienen diferentes ponderaciones. Los factores son:

  • Su historial de pagos (35%): se trata realmente de que realice los pagos a tiempo. Si se retrasó en los pagos o se perdió alguno, estas acciones afectarán negativamente su puntaje.
  • ¿Qué debe (30%)? El algoritmo comprobará cuánto debe. Su límite de crédito disponible y la cantidad que ha utilizado es un factor importante aquí.
  • Duración del historial de crédito (15%): los detalles importantes aquí son el momento en que abrió las cuentas por primera vez y cuándo fue la última actividad en esas cuentas.
  • Qué tipos de crédito (10%): aquí buscan los diferentes tipos de crédito que tiene, como a plazos y renovable.
  • Crédito nuevo (10%): las solicitudes de crédito más recientes que realizó, incluidas las cuentas nuevas y las consultas de crédito.

Puede que le sorprenda saber que su situación laboral actual y sus ingresos no tienen ningún efecto en su puntaje crediticio. Otra información sobre usted, como su edad, su dirección, su raza y su estado civil, tampoco afecta su puntaje crediticio.

Si es joven o por alguna razón nunca ha tenido una tarjeta de crédito ni ha hecho un préstamo, se utiliza un tipo alternativo de calificación crediticia. Esta calificación crediticia examinará su historial de pagos en relación con el alquiler, las facturas de servicios públicos y otros factores.

¿Qué es una calificación crediticia? Conozca su calificación crediticia

Todos los consumidores de los Estados Unidos tienen derecho a acceder a sus informes crediticios según la ley federal. Las tres agencias de crédito deben proporcionarle informes si los solicita. Simplemente visite el sitio web AnnualCreditReport.com y podrá recibir los informes.

Debe tener en cuenta que la información de sus informes crediticios constituye la base de sus puntajes crediticios. Si sus informes crediticios son favorables, su puntaje crediticio será bueno. Obtener su puntaje de crédito de forma gratuita no es tan fácil como obtener sus informes de crédito. Tendrá que pagar por esta información en la mayoría de los casos.

Cuando reciba sus informes de crédito, dedique tiempo a analizarlos en busca de errores. Si detecta algún error, notifique a las agencias para que lo corrijan. Existe una manera de reevaluar su puntaje crediticio rápidamente debido a errores a través de una “recuperación rápida”.

¿Qué es un puntaje de crédito? ¡Ahora lo sabe!

Hemos respondido a la pregunta “¿qué es una puntuación de crédito?” en este articulo. Ahora necesita obtener sus informes de crédito y verificar su puntaje individual.