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¿Qué sucede realmente si no cumple con sus préstamos para estudiantes?

¿Qué sucede realmente si no cumple con sus préstamos para estudiantes?
13 enero, 2021
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Con muchos jóvenes graduados que tienen entre miles y cientos de miles de dólares en deudas por préstamos estudiantiles, los estudiantes se enfrentan actualmente a una montaña de desafíos financieros. Además de los números que ya son altos, la deuda por préstamos estudiantiles es un tipo de deuda rígida, ya que permanece con el prestatario o cofirmante sin importar qué.

Esta publicación apareció originalmente en ReadyForZero .

No se puede declarar en bancarrota si se encuentra en un lío. No se pueden ignorar las facturas si no puede realizar los pagos. No hay forma de deshacerse de él.

Pero, ¿qué pasa cuando simplemente no puede hacer los pagos de su préstamo? Más allá de una tarifa por pago atrasado, continuar acumulando las facturas de sus préstamos estudiantiles eventualmente tendrá repercusiones mayores. Es decir, incumplimiento de préstamos estudiantiles . Hay una variedad de acciones que puede tomar cuando no puede permitirse realizar pagos, pero si ninguna de esas opciones funciona para usted, el incumplimiento puede tener repercusiones importantes.

Qué hacer cuando no puede pagar sus préstamos estudiantiles

Los préstamos para estudiantes son un tema delicado. Nuestra deuda nacional de préstamos para estudiantes ha alcanzado la marca de $ 1 billón …

Los prestatarios pueden incumplir con un préstamo por varias razones. Algunos prestatarios incumplen sus pagos porque financieramente no pueden realizar pagos. Otros incumplen sin saberlo una deuda que no sabían que tenían. Pero una cosa sigue siendo cierta entre todas estas posibilidades: si su prestamista no recibe los pagos, su préstamo estudiantil no cumplirá . ¿Qué significa eso exactamente? Vamos a ver.

Incumplimiento de su deuda de préstamos estudiantiles

Primero, echemos un vistazo a la línea de tiempo cuando se atrasa en sus pagos.

  • Tan pronto como no realice el primer pago de su préstamo estudiantil, se le considera moroso . Este estado puede actuar como una señal de alerta tanto para usted como para el prestamista.
  • Una vez que un pago llega a 90 días de atraso, el estado de morosidad se informará a las tres agencias de crédito principales y se agregará una marca negativa a su informe de crédito.
  • Después de 270 días de atraso , se considera que un préstamo para estudiantes está en mora . En este punto, su deuda se pondrá en cobranza y se requerirá el pago de las agencias de cobranza.

Repercusiones por incumplimiento de pago de su préstamo para estudiantes

Hay algunas ramificaciones inmediatas cuando se predetermina:

  • Pérdida de elegibilidad para planes de condonación: si tiene préstamos estudiantiles federales en mora, perderá protecciones como los programas federales de condonación, indulgencia, aplazamiento y acceso a diferentes opciones de planes de pago.
  • Puntaje de crédito reducido (y las consecuencias resultantes): el incumplimiento se anotará en su informe de crédito y seguirá siendo visible para los prestamistas incluso si el incumplimiento se resuelve rápidamente. Tenga en cuenta que este impacto en el crédito puede afectar su elegibilidad para préstamos, aumentar sus tasas hipotecarias e incluso afectar sus futuras oportunidades de empleo.
  • Tarifas de cobranza : una vez que sus préstamos estudiantiles se transfieran a cobros, usted será responsable de las tarifas de cobranza asociadas. Estos se agregarán a su saldo inicial de capital e intereses.
  • Compensación de reembolso de impuestos: si no paga sus préstamos en mora, es posible que su reembolso de impuestos se aplique al pago de su préstamo estudiantil. Este es un proceso automático y puede resultar particularmente difícil si confía en su reembolso o si termina adeudando impuestos al IRS.
  • Cheque de pago / salarios embargados: el gobierno puede comenzar a cobrar el pago deduciendo automáticamente hasta el 15% de su cheque de pago. Esto se utilizará para pagar las tarifas de cobro de deudas, los intereses y luego el capital de su deuda. Para obtener más información sobre cómo funciona esto, consulte nuestra publicación sobre embargo de salario.
  • Acciones legales: si continúa ignorando su préstamo en mora, puede enfrentar repercusiones legales aún más graves. El gobierno puede demandarlo en cualquier momento después de que su préstamo estudiantil haya alcanzado el estado de incumplimiento.
  • Tasas de interés más altas: junto con un puntaje crediticio más bajo, también enfrentará tasas de interés más altas que a menudo acompañan a un puntaje más bajo. Dado que la marca de incumplimiento puede vivir durante años en su informe crediticio, es una consecuencia que podría seguirle durante años.

Lo que puedes hacer

Si se enfrenta a la posibilidad de incumplimiento: no hay nada más aterrador que recibir una factura que sabe que no puede pagar. Pero a pesar de la fuerte respuesta emocional que infunde, es esencial que actúe sobre el problema y explore sus opciones . Tenga la seguridad de que no está solo en su lucha.

Hable con su prestamista sobre cambiar su plan de pago a uno que tenga sentido para sus circunstancias financieras. Están allí para ayudarlo a guiarlo en su pago y pueden responder cualquier pregunta que pueda tener. Además de responder a sus preguntas, también pueden decirle si califica para programas como el plan de pago basado en los ingresos o el plan Pay As You Earn. Estos planes pueden reducir su factura mensual a un número que pueda parecer más manejable.

Si ya ha incumplido con sus préstamos estudiantiles: Actúe lo antes posible. Si bien da miedo recibir llamadas de cobradores de deudas, también es un poder para hacerse cargo. Sea el que haga la llamada, inicie la conversación y comience a explorar sus opciones.

La agencia o el prestamista pueden ofrecer algunas opciones posibles, que incluyen:

  • Un programa de pago basado en su salario actual
  • Pago completo
  • Consolidación de la deuda
  • Programa de rehabilitación de préstamos federales (si los préstamos en mora son préstamos federales)

Dependiendo de su situación financiera actual, es posible que se encuentre en condiciones de beneficiarse de uno más que de los demás. Entra en la conversación preparado con tus estadísticas financieras e información de cuenta. Su prestamista o agente de cobranza de deudas podrá explicarle el proceso de trabajar con las tareas futuras y establecer un plan que usted pueda administrar.

No permita que el incumplimiento altere su futuro financiero

El incumplimiento es un verdadero desafío financiero, pero no significa que todo esté perdido para su base financiera. La clave para evitar o recuperarse del incumplimiento es mantener contacto con su prestamista o administrador tan pronto como anticipe cualquier desafío financiero . Mantener abiertas las líneas de comunicación le ayudará a mantener su sentido de la dirección y le ayudará a elaborar su plan de acción. Sobre todo, recuerde, no está solo. Para ver más de cerca la experiencia de incumplir con la deuda de préstamos estudiantiles, consulte la historia personal de una mujer sobre el incumplimiento de préstamos estudiantiles compartida a través de The Billfold.