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¿Qué tarjeta de crédito debo obtener? Experian

¿Qué tarjeta de crédito debo obtener? Experian
13 enero, 2021
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Category: Crédito Comercial

En Experian, una de nuestras prioridades es la educación financiera y crediticia del consumidor. Esta publicación puede contener enlaces y referencias a uno o más de nuestros socios, pero brindamos una vista objetiva para ayudarlo a tomar las mejores decisiones. Para obtener más información, consulte nuestra Política editorial.

En este articulo:

  • Pregúntese qué tipo de tarjeta necesita
  • Siempre tenga en cuenta su puntaje de crédito

Con miles de tarjetas de crédito en el mercado, tratar de elegir la adecuada para usted puede ser un desafío. Pero si tiene metas o características específicas en mente y con un poco de ayuda de los expertos, es mucho más fácil reducir sus opciones.

La elección de la tarjeta de crédito adecuada para usted generalmente depende de algunas consideraciones: su puntaje crediticio, sus hábitos de gasto y lo que desea obtener de ella. Antes de elegir uno, planifique verificar su puntaje crediticio, eche un vistazo a su presupuesto y considere qué características son importantes para usted.

Pregúntese qué tipo de tarjeta necesita

Hay varios tipos de tarjetas de crédito entre las que puede elegir. Independientemente de la tarjeta que tenga en mente, asegúrese de cumplir con sus requisitos de crédito y de que sus características se adapten bien a su estilo de vida actual.

Si está planeando obtener una tarjeta de crédito de recompensas, por ejemplo, es una buena idea elegir una que le brinde la mayor cantidad de puntos, millas o reembolso en efectivo según cómo gaste su dinero. Con tantos tipos de tarjetas de crédito disponibles, es importante limitar su búsqueda sabiendo qué funciones está buscando.

Los tipos de tarjetas de crédito disponibles incluyen:

  • Tarjetas de crédito de bajo interés
  • Tarjetas de crédito de transferencia de saldo
  • Tarjetas de crédito con devolución de efectivo
  • Tarjetas de crédito para viajes
  • Tarjetas de crédito aseguradas
  • Tarjetas de crédito para estudiantes
  • Tarjetas de crédito no garantizadas para crédito malo o limitado
  • Almacenar tarjetas de crédito
  • Tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Esto es lo que necesita saber sobre cada tipo de tarjeta antes de elegir.

Tarjetas de crédito de bajo interés

Las tarjetas de crédito de bajo interés generalmente se pueden clasificar en dos grupos: tarjetas que ofrecen una tasa de porcentaje anual continua (APR) baja y tarjetas que ofrecen una promoción introductoria de APR del 0%.

Las verdaderas tarjetas de crédito de bajo interés no son muy comunes. Si está buscando uno que tenga una tasa de porcentaje anual (APR) en la adolescencia o incluso de un solo dígito, lo mejor que puede hacer es consultar con las cooperativas de crédito locales. Solo tenga en cuenta que estas tarjetas generalmente no ofrecen muchas otras ventajas. Además, si planea pagar su saldo en su totalidad cada mes, puede que no importe si su APR es bajo.

Sin embargo, estas tarjetas aún pueden ser una buena opción si solo está buscando una para usar en caso de una emergencia y no tiene suficiente efectivo a mano para cubrir sus gastos.

Las tarjetas de crédito con un APR promocional del 0% son más comunes, y es posible que pueda obtener una en una cooperativa de crédito o un banco. Estas tarjetas no cobran intereses por las compras durante un período determinado, generalmente entre seis y 18 meses. Esta promoción le da tiempo para realizar una compra grande o varias compras y pagarlas a lo largo del tiempo sin intereses.

Siempre que pague el saldo en su totalidad al final del período promocional, no pagará ningún interés. Sin embargo, si tiene un saldo restante o realiza compras y no las cancela el mismo mes después de que finaliza el período promocional, el saldo restante se calculará con intereses según la APR estándar de la tarjeta.

A diferencia de las tarjetas de crédito con una tasa de interés continua baja, muchas tarjetas de crédito con ofertas de introducción de 0% APR también brindan recompensas, ofertas de bienvenida y otros beneficios valiosos.

Por ejemplo, Chase Freedom Unlimited ® ofrece un bono en efectivo de introducción de $ 200 después de gastar $ 500 en los primeros 3 meses, un reembolso ilimitado del 1.5% en todas sus compras y una APR de introducción del 0% en compras durante 15 meses. Una vez finalizado el período de introducción, se le cobrará una tasa de porcentaje anual estándar del 14,99% al 23,74% (variable) según su solvencia.

Transferencia de saldo Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo son similares a las tarjetas de crédito de bajo interés y muchas tarjetas incluso encajan en ambas categorías. Estas tarjetas le permiten mover la deuda de otra tarjeta de crédito a través de una transferencia de saldo y pagarla con una APR inicial del 0% durante seis a 21 meses, según la tarjeta.

Sin embargo, este arreglo no siempre es completamente gratuito. Muchas tarjetas de crédito de transferencia de saldo cobran una tarifa inicial (esta tarifa de transferencia de saldo generalmente varía entre el 3% y el 5% del monto de la transferencia) para procesar la transacción.

Pero dependiendo de cuánta deuda tenga y cuánto pueda ganar en ahorros de intereses, podría valer la pena pagar la tarifa.

La tarjeta Citi® Diamond Preferred® de nuestro socio es un buen ejemplo de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo sólida. Ofrece una APR de introducción del 0% en transferencias de saldo durante 18 meses (las transferencias deben realizarse durante los primeros cuatro meses) y compras durante 18 meses. Una vez que finaliza el período de introducción, la APR actual será de 14.74% a 24.74% (variable) dependiendo de su solvencia.

El principal inconveniente de la tarjeta es que no ofrece recompensas. Además, hay una tarifa de transferencia de saldo de $ 5 o 3% del monto de la transferencia, lo que sea mayor. Algunas tarjetas de transferencia de saldo ofrecen recompensas y otras no cobran una tarifa de transferencia de saldo, así que tenga en cuenta esas características mientras está comprando.

Recompensas tarjetas de crédito

El propósito principal de una tarjeta de crédito de recompensas es devolverle efectivo, puntos o millas en cada compra que realice. Muchas tarjetas de recompensas también ofrecen un bono de introducción en efectivo después de cumplir con ciertos requisitos de gasto. Así es como se suelen desglosar las tarjetas de crédito de recompensas:

Tarjetas de crédito con devolución de efectivo : estas tarjetas ofrecen recompensas de devolución de efectivo, que generalmente son más flexibles que los puntos y las millas; después de todo, puede usar efectivo para casi cualquier cosa.

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo suelen tener una de tres estructuras de recompensas:

  • Recompensas de tasa fija : con esta configuración, obtiene la misma tasa de recompensas en cada compra que realiza. Por ejemplo, la tarjeta Citi ® Double Cash ofrece un 2% de reembolso en efectivo: 1% de reembolso cuando realiza una compra y otro 1% de reembolso cuando lo paga.
  • Recompensas escalonadas : estas tarjetas ofrecen diferentes tasas de recompensa en diferentes categorías de gastos. Por ejemplo, la tarjeta Blue Cash Everyday ® de American Express ofrece un reembolso del 3% en los supermercados de EE. UU. (Hasta $ 6,000 gastados por año, luego el 1%), el 2% en las estaciones de servicio de EE. UU. Y tiendas departamentales selectas de EE. UU., Y el 1% de reembolso en todas las demás compras elegibles.
  • Recompensas rotativas : estas tarjetas funcionan de manera similar a las tarjetas de recompensas escalonadas. La diferencia es que estas tarjetas rotan sus recompensas de bonificación cada pocos meses, por lo que durante las vacaciones puede obtener una tasa de recompensas más alta por comprar en grandes almacenes, por ejemplo. Los ejemplos incluyen Chase Freedom Unlimited ® y Discover it ® Cash Back.

Muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo no cobran tarifas anuales, aunque existen algunas excepciones. Dicho esto, también suelen ofrecer bonificaciones de introducción más bajas (nuevamente, con algunas excepciones) de las que obtendría con una tarjeta de crédito de recompensas de viaje. No es raro encontrar una tarjeta de crédito con devolución de efectivo con algún tipo de promoción introductoria del 0% APR adjunta, ya sea para compras o transferencias de saldo.

Tarjetas de crédito de viaje : según la tarjeta de viaje que elija, obtendrá puntos o millas. Sin embargo, en general, no hay mucha diferencia entre los dos: son simplemente términos para la moneda de recompensa.

Las tarjetas de crédito para viajes ofrecen recompensas que puede utilizar para obtener viajes gratis. Dependiendo de la tarjeta, también puede obtener beneficios adicionales relacionados con el viaje, como el acceso a las salas VIP del aeropuerto. Hay tres tipos principales de tarjetas de crédito para viajes:

  • Tarjetas de crédito de viaje generales : estas tarjetas le brindan puntos o millas que normalmente puede usar para cubrir casi cualquier gasto de viaje. Por lo general, puede canjear sus recompensas para reservar viajes directamente, obtener un crédito en el estado de cuenta para una compra relacionada con viajes o transferirlos a varios programas de lealtad de aerolíneas y hoteles. Una tarjeta que le permite hacer las tres es la tarjeta de crédito Capital One ® Venture ® Rewards.
  • Tarjetas de crédito de aerolíneas : estas tarjetas son de marca compartida con una aerolínea específica. Además de ofrecer puntos y millas con el programa de viajero frecuente de esa aerolínea, por lo general también le brindan beneficios específicos de la aerolínea, como equipaje documentado gratis, embarque prioritario, descuentos en el vuelo y más. La tarjeta Delta SkyMiles ® Gold American Express ofrece todo esto y más.
  • Tarjetas de crédito de hotel : al igual que las tarjetas de crédito de las aerolíneas, estas son de marca compartida con una cadena de hoteles en particular y le otorgarán puntos y ventajas con esa marca. Eso puede incluir estadía de una noche gratis, estatus de élite y más. La tarjeta Hilton Honors American Express Surpass ® tiene una oferta de introducción, recompensas escalonadas, estatus elite dorado automático y una noche de fin de semana gratis cuando gasta $ 15,000 en un año calendario.

Las tarjetas de crédito de recompensas de viaje ofrecen recompensas de tarifa plana o recompensas escalonadas. Si está considerando uno, elija uno según sus hábitos de viaje y cuán flexible desea que sean sus recompensas. Por ejemplo, las tarjetas de recompensas de viaje generales generalmente brindan más flexibilidad, pero generalmente no ofrecen ventajas con una aerolínea u marca de hotel específica.

Tarjetas de crédito para crear crédito

Si es nuevo en crédito, tiene un historial crediticio limitado o espera reconstruir su puntaje crediticio, es probable que las tarjetas anteriores estén fuera de su alcance.

La mayoría de las tarjetas de crédito con intereses bajos, transferencias de saldo y recompensas requieren que usted tenga un crédito bueno o excelente para calificar, lo que generalmente significa tener un puntaje FICO ® Score ☉ de 670 o más.

Estos son los tres tipos de tarjetas que debe considerar para aumentar su crédito:

    Tarjetas de crédito aseguradas : estas tarjetas de crédito funcionan casi exactamente como las tarjetas de crédito tradicionales, pero tienen una distinción: las tarjetas de crédito aseguradas requieren que usted haga un depósito de seguridad, a menudo igual al límite de crédito deseado, para obtener la aprobación.

Eso significa que si está dispuesto a depositar $ 200, normalmente puede obtener un límite de crédito de solo $ 200. Una tarjeta que se opone a esta tendencia es Capital One ® Secured Mastercard ®. Dependiendo de su solvencia, puede obtener una línea de crédito inicial de $ 200 con un depósito de $ 49, $ 99 o $ 200. Además, puede ser considerado para un aumento del límite de crédito en tan solo seis meses. Tarjetas de crédito para estudiantes : si eres un estudiante universitario, es posible que puedas calificar para una tarjeta de crédito para estudiantes en lugar de una tarjeta asegurada. Estas tarjetas no requieren un depósito de seguridad y, a menudo, vienen con beneficios que pueden ayudarlo a establecer buenos hábitos crediticios.

Por ejemplo, Journey ® Student Rewards de Capital One ® ofrece un 25% más de reembolso en efectivo en sus compras (para un total de 1.25%) si paga su factura a tiempo todos los meses. Además, se te considerará automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses.

  • Tarjetas de crédito sin garantía para crédito malo o limitado : si no eres estudiante y quieres evitar pagar un depósito de seguridad, existen otras opciones disponibles sin garantía. Es importante estar atento a las tarifas y APR mientras compara tarjetas. Algunas tarjetas no garantizadas por mal crédito cobran tarifas extravagantes, como una tarifa de procesamiento para abrir su cuenta y un cargo de servicio mensual además de una tarifa anual.
  • Una tarjeta a considerar si tiene mal crédito es la Indigo ® Platinum Mastercard ®. Y si no tiene un historial crediticio del que hablar, la tarjeta de crédito Petal® Visa® puede ser una obviedad gracias a sus fáciles requisitos de calificación, las recompensas y la falta de tarifa anual.

    Tiendas de tarjetas de crédito

    Muchas tiendas minoristas ofrecen tarjetas de crédito de la tienda y, a menudo, obtendrás recompensas o ventajas cuando compres en la tienda que las emitió. Incluso puede obtener un descuento único cuando solicita la tarjeta o obtiene la aprobación.

    Un tipo de tarjeta de crédito de la tienda, una tarjeta de circuito cerrado, solo se puede usar en la tienda con la que tiene la marca. Pero otro tipo, una tarjeta de circuito abierto, se puede usar para realizar compras en otros lugares, pero comprar en su minorista de marca le brindará beneficios adicionales.

    Muchas tarjetas de crédito de tiendas no requieren un buen crédito para ser aprobadas. Pero normalmente cobran tasas de interés más altas y tienen límites de crédito más bajos que las tarjetas de crédito de recompensa tradicionales.

    En la mayoría de los casos, es mejor obtener una tarjeta de recompensas regular. Sin embargo, si compra regularmente en un minorista determinado y no se verá tentado a gastar de más con todos los beneficios que obtiene de la tarjeta, puede valer la pena.

    Tarjetas de crédito para pequeñas empresas

    Si posee una pequeña empresa, es posible que desee elegir una tarjeta de crédito comercial en lugar de una tarjeta de consumidor.

    Las tarjetas de crédito comerciales a menudo brindan límites de crédito más altos que las tarjetas de crédito para consumidores y ofrecen categorías de recompensas específicas para negocios y otros beneficios. Puede encontrar tarjetas de crédito comerciales con reembolso en efectivo o recompensas de viaje, introducción de APR del 0% en compras y transferencias de saldo, e incluso funciones de creación de crédito.

    Si está considerando una tarjeta de crédito comercial, asegúrese de investigar y elegir una según los gastos típicos de su empresa y las funciones que más necesita.

    Siempre tenga en cuenta su puntaje de crédito

    Antes de solicitar cualquier tarjeta de crédito, es esencial que se tome un momento para verificar su puntaje crediticio. Lo último que desea es solicitar una tarjeta de crédito para la que no califica y obtener una consulta innecesaria en sus informes de crédito. Las consultas rigurosas suelen tener un efecto negativo temporal en su puntaje crediticio.

    Si compara tarjetas con Experian CreditMatch ™, puede ver las tarjetas para las que tiene una buena probabilidad de ser aprobado según su puntaje crediticio. Una vez que sepa qué tarjetas están a su alcance, será más fácil elegir la correcta según sus otros criterios.

    No aplique a ciegas

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