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¿Qué tipo de tarjeta de crédito debo obtener? | La verdad sobre el crédito

¿Qué tipo de tarjeta de crédito debo obtener? | La verdad sobre el crédito
13 enero, 2021
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Category: Buen Crédito

Hay un montón de tarjetas de crédito, desde tarjetas de crédito para personas con mal crédito hasta tarjetas de crédito de recompensa y más. Son ofrecidos por varios emisores de tarjetas por una gran variedad de razones.

Entonces eso nos lleva a una pregunta difícil, “¿qué tarjeta de crédito debería obtener?” Esto depende de una serie de factores, incluidos su historial crediticio y puntaje crediticio, y también lo que le interesa.

Algunas decisiones serán determinadas por los mismos emisores de tarjetas de crédito si tiene un crédito menos que estelar o un historial crediticio insuficiente. En este caso, es posible que no tenga mucho que decir sobre qué tarjeta de crédito debe obtener. Es posible que deba aceptar lo que ofrecen e incluso pagar una tarifa anual para hacerlo.

Por el contrario, si se mantiene al tanto de su crédito y mantiene altos sus puntajes, podrá solicitar y recibir casi cualquier tarjeta de crédito que desee. Entonces, ¿qué tarjeta de crédito es adecuada para usted? Bueno, vamos a dividirlo en categorías.

Tarjetas de crédito para edificios de crédito

Esta categoría, también conocida como tarjetas de crédito con mal crédito, es aplicable si tiene un historial crediticio insuficiente o deficiente. Desafortunadamente, este tipo de tarjetas están plagadas de tarifas, como tarifas anuales, tarifas de servicio mensual, tarifas de aumento de límite de crédito, tarifas de solicitud, tarifas de programas y otras tonterías. Por esa razón, es mejor evitarlos si es posible.

Tarjetas de crédito aseguradas

Aunque la mayoría de los emisores de tarjetas están presionando a los consumidores hacia las tarjetas de crédito no garantizadas con cargo en estos días, es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito garantizada en su lugar. Se trata básicamente de una tarjeta de crédito en la que proporciona una garantía en efectivo a cambio de una línea de crédito. Entonces, si proporciona $ 500, su línea de crédito será de $ 500. Una vez que haya demostrado que puede realizar pagos a tiempo durante un período de tiempo específico, el banco o el emisor pueden aumentar su límite o otorgarle una línea de crédito sin garantía. Solo asegúrese de que la tarjeta de crédito se informe a las agencias de crédito para que pueda obtener, ejem, crédito.

Tarjetas de crédito bancarias

Si su historial crediticio es limitado o su puntaje crediticio es bajo, pregunte sobre una tarjeta de crédito emitida por un banco. Esta puede ser una mejor opción que ir con una tarjeta de crédito de construcción de crédito de alto costo o una tarjeta de crédito asegurada. Aún puede construir su crédito de esta manera, pero sin todas las tarifas costosas. Es probable que su banco se acerque a usted sobre este tipo de tarjeta de crédito cuando abra una cuenta corriente o de ahorros, ya que saben que tiene dinero. Estos también sirven como protección parcial contra sobregiros.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Las tarjetas de crédito para estudiantes generalmente están reservadas para aquellos con un historial crediticio limitado, no un historial crediticio malo. A menudo tienen tasas de porcentaje anual altas y líneas de crédito limitadas, por lo que no son las más ideales. Sin embargo, recientemente muchos de ellos comenzaron a ofrecer recompensas, incluido el reembolso en efectivo, sin tarifa anual. Si eres un estudiante con crédito limitado, esta podría ser la opción para ti.

Tarjetas de crédito Platinum / Gold

Estas tarjetas de crédito están reservadas para aquellos con un crédito impecable y ofrecen beneficios como garantías extendidas, alquiler de automóviles y seguro de viaje, servicios de asistencia en viaje y cero responsabilidad por compras no autorizadas. Si tiene buen crédito (lo que es un buen puntaje crediticio), debe solicitar uno de estos tipos de tarjetas de crédito, ya que ofrecen más protección y valor para el titular de la tarjeta. American Express extenderá la garantía de un fabricante estadounidense de menos de cinco años por un año adicional si usa una tarjeta Amex para la compra. Eso es un buen negocio para su computadora portátil enferma. Solo tenga cuidado con las tarifas anuales altísimas como se ve en la tarjeta Platinum.

Recompensas tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito con recompensas son otro beneficio de tener un buen crédito, ya que puede recibir reembolsos en efectivo u otras recompensas por gastar con su tarjeta de crédito. Mi favorito personal es una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, ya que es un tipo de trato con dinero en el bolsillo. Si bien las recompensas de viajes y hoteles pueden ser tentadoras, a menudo te quedas atascado pagando una tarifa anual. Por lo tanto, solo tienen sentido si sabe que gastará mucho en su tarjeta de crédito y usará las recompensas.

Capital One ofrece recompensas de aerolíneas sin una tarifa anual en algunas tarjetas, aunque su popular tarjeta Venture Rewards tiene una tarifa anual. Otra tarjeta de recompensas popular basada en tarifas es la tarjeta Chase Sapphire Preferred, que ofrece hasta $ 625 en recompensas de viaje como un mero bono de registro.

Sin embargo, muchas tarjetas de recompensas con devolución de efectivo no tienen una tarifa anual, por lo que puede traer dinero sin tener que pagar para jugar. La antigua American Express Blue Cash Card ofrece actualmente el mejor reembolso en efectivo que existe. Y el bono de devolución de efectivo de $ 200 de Chase Freedom es incomparable para una tarjeta de crédito sin cargo.

Transferencia de saldo Tarjetas de crédito / 0% APR Tarjetas de crédito

Si ya tiene una tarjeta de crédito, pero está buscando trasladar un saldo existente a una tarjeta de crédito con APR bajo, probablemente esta sea su mejor opción. La mayoría de las tarjetas de crédito tienen APR en la adolescencia, pero si tiene buen crédito, existe la oportunidad de mover el saldo a una nueva tarjeta de crédito con 0% APR o una APR fija súper baja durante la vida del saldo. Esto tiene más sentido que pagar una APR alta con un saldo elevado.

Tanto Chase como Discover ofrecen actualmente tarjetas de crédito de transferencia de saldo sin cargo, una gran oferta si tiene una deuda que debe pagar. ¡Evita los cargos por financiamiento durante un año completo, lo que hace que sea mucho más fácil pagarlo todo! Son ofertas por tiempo limitado, así que no espere.

Tarjetas de crédito con tasa de interés baja

La desventaja de muchas tarjetas de crédito de transferencia de saldo es que tienen una tarifa, a menudo del 3% del saldo o más, lo que significa que debe realizar un pago considerable por adelantado que devengará intereses. Para evitar esto, es posible que pueda transferir un saldo sin cargo a una tarjeta de crédito con una tasa de interés fija baja. También hay algunas tarjetas de crédito de transferencia de saldo de 0% APR sin cargo todavía disponibles que brindan lo mejor de ambos mundos.

Eso es todo. Con suerte, esto le ayudará a decidir qué tarjeta de crédito comprar. Como se mencionó anteriormente, hay literalmente cientos por ahí, así que tómate tu tiempo e investiga. Recuerde, está bien llevar más de una tarjeta de crédito, por lo que no tiene límite si necesita varias tarjetas para diferentes propósitos. ¡Solo asegúrese de leer siempre la letra pequeña antes de presentar la solicitud!