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Requisitos para; Reporte de cuentas morosas a las agencias de crédito

Requisitos para; Reporte de cuentas morosas a las agencias de crédito
13 enero, 2021
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Una de las preguntas más frecuentes de BYL Collections durante la incorporación de nuevas cuentas es con respecto a los informes de las agencias de crédito. Obviamente, nuestros clientes de crédito y cobranza comprenden cómo los informes de las agencias de crédito pueden generar una llamada o un pago de un cliente. Cuando asumimos la responsabilidad de recuperar una cuenta, también planeamos reportar la deuda incobrable a los burós de crédito. Sin embargo, para facilitar ese reporte, nuestros clientes deben habernos proporcionado la información que requieren los burós de crédito.

Informes y precisión de la oficina de crédito

Cuando una persona busca crédito para un préstamo, tarjeta de crédito, hipoteca u otro tipo de financiación, el acreedor ejecutará un informe crediticio para el consumidor. A veces, el consumidor no tiene conocimiento de una deuda pendiente en su informe de crédito y querrá pagar la deuda. Si el consumidor tiene deudas pendientes o incobrables en su informe crediticio, es posible que se le solicite que llame al acreedor y / o realice un pago para afectar positivamente su calificación crediticia. Las agencias de cobranza también informan las deudas incobrables a las agencias de crédito, ya que pueden iniciar llamadas entrantes de consumidores que controlan su crédito. Las personas que aprovechan el informe crediticio anual gratuito que se les debe también pueden querer aumentar su calificación crediticia.

La precisión crediticia de los consumidores está protegida por la Ley de informes crediticios justos, donde los consumidores tienen la capacidad de disputar errores en sus informes crediticios. En 2015, los tres principales burós de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, crearon una iniciativa llamada Plan Nacional de Asistencia al Consumidor para ayudar a facilitar este proceso. Bajo el Plan Nacional de Asistencia al Consumidor, las agencias de crédito han mejorado su capacidad para recopilar información completa y precisa del consumidor y buscan brindarles a los consumidores más transparencia al interactuar con las agencias de informes del consumidor, como las agencias de cobro de deudas, sobre sus informes crediticios.

Información necesaria para informar cuentas morosas

El Plan Nacional de Asistencia al Consumidor también tiene requisitos para los proveedores de datos o aquellos que informan a las agencias de informes crediticios. Los requisitos de datos obligatorios son para garantizar que la deuda informada se corresponda correctamente con la persona. Asegurar una coincidencia correcta reduce la probabilidad de informes de datos falsos o inexactos.

Para reportar la deuda de un consumidor a las tres principales agencias de crédito, se requiere la siguiente información:

  • Nombre completo (nombre, segundo nombre, apellido y sufijo)
  • Dirección completa
  • Número de Seguro Social completo, o
  • Fecha de nacimiento (mm / dd / aaaa)
  • Fecha de morosidad

Nota : Si el número de Seguro Social completo no está disponible, el acreedor también debe proporcionar la fecha de nacimiento completa.

Fechas de morosidad

La Ley de Informe Justo de Crédito excluye de Consumer Reports, las cuentas colocadas para el cobro o cargadas a ganancias o pérdidas cuya fecha de morosidad sea anterior al informe del consumidor en más de siete años. El período de siete años comienza con el vencimiento de un período de 180 días que comienza en la fecha de morosidad de la cuenta. Entonces, la fecha de la morosidad determina cuánto tiempo se puede informar la deuda del consumidor en el informe crediticio del consumidor. La fecha de morosidad ocurre en la fecha en que se pierde el primer pago, independientemente de cuánto tiempo después de la morosidad el acreedor carga la cuenta a ganancias o pérdidas o coloca la cuenta en una agencia de cobranza. La fecha de morosidad permanece fija hasta que el saldo de la cuenta se pague en su totalidad. Por lo tanto, esta fecha de morosidad permanece incluso cuando la deuda se coloca en una agencia de cobranza, se asigna o se vende.Ni la fecha de anulación ni la fecha en que la cuenta se coloca en una agencia de cobranza pueden usarse como la fecha de morosidad en una cuenta.

Responsabilidad de los acreedores

Los acreedores deben conocer estos requisitos de datos para los informes de las agencias de crédito. Esto puede obligar a los acreedores a solicitar información más detallada de la que necesitarían. Los acreedores pueden necesitar crear un equilibrio cuando requieran la divulgación de esta información. Solicitar información de identificación personal podría afectar la capacidad de realizar una venta, por lo que es posible que sea necesario definir criterios.

Los acreedores también tendrán información de identificación personal (PII) de sus clientes y, posteriormente, serán responsables de almacenar estos datos de forma segura. Si usted es un acreedor y tiene alguna pregunta con respecto a los requisitos de informar cuentas morosas a las agencias de crédito o los procedimientos de informes de las agencias de cobranza, háganoslo saber.

Descargo de responsabilidad : La información comunicada en este artículo no debe interpretarse como asesoramiento legal u opinión legal sobre hechos específicos y no debe considerarse representativa de los puntos de vista de sus autores y / o las Empresas BYL. La información de este artículo no pretende ser una declaración definitiva sobre el tema abordado. Más bien, la información está destinada a servir como una herramienta que proporciona consejos prácticos y referencias para los lectores.

Contenido actualizado : este artículo se ha actualizado desde su fecha de publicación original el 6 de octubre de 2017