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Resolución | Banco de Inglaterra

Resolución | Banco de Inglaterra
13 enero, 2021
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Somos la autoridad de resolución del Reino Unido

La resolución es una forma de gestionar la quiebra de un banco, sociedad de crédito hipotecario, contraparte central o ciertos tipos de empresas de inversión. Lo utilizamos para minimizar el impacto sobre los depositantes, el sistema financiero y las finanzas públicas.

Utilizar la resolución para gestionar la quiebra bancaria de forma ordenada, nos permite:

Mantener funciones críticas

Proteger el dinero público

Proteger la estabilidad financiera

Por qué necesitamos un régimen de resolución

En 2008, los bancos de muchos países atravesaban dificultades financieras. Los gobiernos, incluido el del Reino Unido, sintieron que no tenían más remedio que rescatar a los bancos. Si un banco grande hubiera quebrado entonces, habría causado serios problemas a muchas personas, empresas y servicios públicos. Estos bancos eran “demasiado grandes para quebrar”.

Después de la crisis financiera, el Reino Unido, como muchos otros países, tomó medidas para que hubiera mejores opciones si un banco grande fallara en el futuro. El Reino Unido estableció un marco para la resolución (conocido como el ‘régimen de resolución’) en la Ley Bancaria de 2009.

Con el tiempo, este régimen se ha mejorado y ampliado. Es consistente con los estándares internacionales para regímenes de resolución.

Bajo el régimen del Reino Unido, somos la autoridad de resolución del Reino Unido. Nuestro trabajo es trabajar con los bancos para asegurarnos de que podamos llevar a cabo nuestros planes de resolución si fracasan. Desde 2009, hemos utilizado el régimen para dos firmas fallidas.

‘El enfoque de resolución del Banco de Inglaterra’ establece cómo funciona el régimen de resolución, qué hacemos como autoridad de resolución del Reino Unido y cómo resolveríamos una empresa.

Estamos trabajando para asegurarnos de que para 2022, todos los principales bancos del Reino Unido cumplan con los estándares que les hemos establecido para garantizar que nuestros planes de resolución sean efectivos.

La última pieza importante del régimen de resolución del Reino Unido para los bancos es el Marco de Evaluación de Resolvability (RAF). La RAF hará que la resolución sea más transparente y mejor entendida. Requerirá que los bancos y la autoridad de resolución den su propia evaluación de la efectividad de sus planes de resolución. Publicamos la política final de la RAF en julio de 2019.

Tipos de empresas que cubre

El régimen de resolución del Reino Unido se aplica a bancos, sociedades de crédito hipotecario y determinadas empresas de inversión. En esta página usamos ‘firmas’ para cubrir todo lo anterior.

El régimen de resolución no se aplica a las cooperativas de ahorro y crédito. Cuando una cooperativa de ahorro y crédito fracasa, los depositantes elegibles son pagados por el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) hasta £ 85,000 por depositante por cooperativa de crédito.

En 2014, el régimen de resolución se amplió para incluir a las contrapartes centrales (ECC). El enfoque de una resolución CCP difiere del enfoque de una resolución firme, lo que refleja las características específicas de las CCP.

Con quien trabajamos

Trabajamos en estrecha colaboración con la Autoridad de Regulación Prudencial (PRA) y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). La PRA y la FCA trabajan para garantizar que las empresas estén sanas y salvas y sean justas para los clientes.

El PRA es parte del Banco de Inglaterra. Hemos publicado una declaración para explicar cómo se dividen nuestras responsabilidades de resolución y supervisión.

El Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) protege a los clientes elegibles de empresas de servicios financieros autorizadas que han fracasado. Trabajamos con el FSCS, especialmente cuando nos preocupa que una empresa esté en riesgo de quiebra y cuando las empresas quiebran, para asegurarnos de que los depositantes elegibles estén protegidos (hasta £ 85,000).

Trabajamos con HM Treasury (HMT). La forma en que trabajamos con ellos está documentada en el Memorando de entendimiento de HMT.

El Reino Unido es un centro financiero global, hogar de bancos tanto británicos como internacionales. Trabajamos en estrecha colaboración con los reguladores internacionales para garantizar que podamos gestionar la quiebra de una empresa del Reino Unido con operaciones en el extranjero. También apoyamos a los reguladores de otros países en caso de que se enfrenten a la quiebra de una empresa extranjera que opera en el Reino Unido.

Que hacemos si un banco quiebra

La mayoría de las empresas del Reino Unido quedarían en situación de insolvencia si fracasaran, porque eso no perturbaría la economía ni el sistema financiero. Los depositantes elegibles en empresas en quiebra recibirían una compensación del FSCS en un plazo de siete días o se transferirían sus cuentas a otra empresa.

Nuestro régimen de resolución opera junto con el régimen de protección de depositantes. Si la quiebra de una empresa resultara en pérdidas para los depositantes, el FSCS protegerá a los depositantes elegibles, hasta £ 85,000. En algunas situaciones específicas, puede ser más, por ejemplo, si un depositante acaba de vender una casa.

Pero las empresas más grandes o complejas no podían declararse en insolvencia. Tendríamos que resolverlos para proteger los servicios vitales y la estabilidad financiera del Reino Unido. En estos casos, los accionistas y ciertos acreedores asumen las pérdidas.

Puedes ver nuestro video sobre lo que sucede cuando un banco quiebra y lo que hacemos.

Elegible. Por lo general, los depósitos en bancos, sociedades de crédito hipotecario y uniones de crédito (incluso en Irlanda del Norte) que están autorizados por la PRA están protegidos hasta £ 85,000. Esto incluye, por ejemplo, depósitos elegibles en cuentas corrientes, cuentas de ahorro, ISA en efectivo (mantenidos con una entidad que recibe depósitos, no una empresa de inversión) o bonos de ahorro. Hay una serie de exclusiones; consulte el Libro de reglas de la PRA para obtener más información.

Contrapartes centrales. Una entidad que se interpone entre las contrapartes de los contratos negociados en uno o más mercados financieros, convirtiéndose en comprador de todo vendedor y vendedor de todo comprador.

Se utilizaría una insolvencia “modificada” . Esto se basa en procedimientos de liquidación y administración corporativos, pero se ‘modifica’ para garantizar que los objetivos relevantes del régimen de resolución (por ejemplo, proteger los depósitos asegurados) puedan lograrse a pesar de que la empresa ingrese en insolvencia. Una vez que dichos objetivos se alcanzan plenamente, los procedimientos vuelven a la liquidación o administración ordinarias.

Nuestro papel en el régimen de resolución

Somos responsables de planificar y ejecutar una resolución.

Planeamos la resolución de cada banco, sociedad de crédito hipotecario y algunas empresas de inversión en el Reino Unido, y revisamos estos planes anualmente.

Un plan de resolución contiene dos elementos principales. Primero, una ‘estrategia de resolución preferida’, que identifica las herramientas que usaríamos para resolver la empresa. En segundo lugar, una “evaluación de resolubilidad” que identifica qué puede impedirnos hacer eso.

Muchas empresas comparten algunos de los factores que dificultan la resolución. Destacamos estos y exigimos que las empresas tomen medidas para abordarlos. Nuestro enfoque está diseñado para ser proporcional. Empresas tan grandes o complejas tienen requisitos más amplios. Esto se debe a que son más difíciles de resolver y serían más perjudiciales para la economía si fracasaran de manera desordenada.

La PRA o la FCA determinan si una empresa está fallando, o es probable que lo haga, después de consultarnos. Luego consultamos a la PRA, la FCA y el HMT antes de juzgar que una empresa necesita entrar en resolución.

Si una empresa fracasa, somos responsables de ejecutar la resolución.

La Ley Bancaria de 2009 establece objetivos que debemos tener en cuenta a la hora de preparar y ejecutar resoluciones.

  1. Asegúrese de que los servicios bancarios y otras funciones proporcionadas por empresas que son fundamentales para la economía sigan estando disponibles.
  2. Proteger y mejorar la estabilidad financiera.
  3. Proteger y mejorar la confianza pública en la estabilidad del sistema financiero.
  4. Proteja los fondos públicos.
  5. Proteger a los depositantes e inversores cubiertos por el FSCS.
  6. Proteger (cuando sea relevante) los activos del cliente.
  7. Evite interferir en los derechos de propiedad.

El HMT proporciona orientación sobre cómo y cuándo las autoridades (el Banco de Inglaterra, el PRA, la FCA, el FSCS y el HMT) utilizarán el régimen en su código de prácticas de régimen de resolución especial.