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Revisión de la Cooperativa de Crédito Federal Navy 2020

Revisión de la Cooperativa de Crédito Federal Navy 2020
13 enero, 2021
Author:

Una cooperativa de crédito de servicio completo para miembros militares y sus familias

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Navy Federal Credit Union es la cooperativa de crédito más grande del mundo. Con más de 9 millones de miembros, es una fuerza en el universo bancario, especialmente para aquellos que sirven o han servido en las fuerzas armadas.

  • Pros contras
  • Resumen de la empresa

Tarifas competitivas en certificados

Sin cargos mensuales en la mayoría de las cuentas corrientes y de ahorro

Gran red de cajeros automáticos sin cargo

Red de sucursales pequeñas

Requisitos estrictos de membresía

Tasas de interés bajas en comparación con los bancos en línea

  • Año de fundación 1933
  • Sitio web oficial www.navyfederal.org
  • Productos bancarios ofrecidos Ahorros, cheques, certificados, MMA, tarjetas de crédito
  • Línea telefónica de servicio al cliente: 888-842-6328 (nacional) y 703-255-8837 (internacional)

Pros explicados

  • Tasas competitivas en certificados : hay cinco opciones de certificados disponibles a través de Navy Federal, y muchas de ellas ofrecen mejores tasas que las que se encuentran en la mayoría de los bancos nacionales.
  • Sin cuotas mensuales en la mayoría de las cuentas corrientes y de ahorro : la mayoría de las cuentas de depósito a través de Navy Federal no tienen cuotas de mantenimiento mensual.
  • Amplia red de cajeros automáticos sin cargo: los miembros de Navy Federal tienen acceso a más de 30.000 cajeros automáticos sin cargo.

Desventajas explicadas

  • Red de sucursales pequeñas : aunque es la cooperativa de crédito más grande, la cantidad de sucursales locales disponibles no es tan amplia como la de sus miembros.
  • Requisitos estrictos de membresía : muchas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen una forma de hacer una donación a organizaciones benéficas para obtener membresía si no cumple con los demás requisitos. Navy Federal no hace eso.
  • Tasas de interés bajas en comparación con los bancos en línea : si bien algunas de las tasas disponibles pueden llamar su atención, todavía no se comparan con las tasas de interés más altas que se encuentran en muchos bancos que solo operan en línea.

¿Para quién es mejor la Cooperativa de Crédito Navy Federal?

Navy Federal Credit Union es una cooperativa de crédito de servicio completo que ofrece una amplia gama de productos y servicios. Es una buena opción para los clientes que:

  • Forman parte de las fuerzas armadas o están relacionados con alguien que es miembro
  • Quiere una cooperativa de crédito de servicio completo para todas sus necesidades bancarias
  • Busca cuentas bancarias simples que devengan intereses.

¿Qué ofrece Navy Federal Credit Union?

Como la cooperativa de crédito más grande de Estados Unidos, Navy Federal Credit Union ofrece una variedad de productos bancarios:

  • Revisando cuentas
  • Cuenta de ahorros
  • Cuentas del mercado monetario
  • Certificados
  • Tarjetas de crédito

Revisando cuentas

Navy Federal tiene cinco cuentas corrientes disponibles actualmente. Cada uno varía ligeramente, lo que significa que la cooperativa de crédito tiene una cuenta para casi todas las necesidades. Todas las cuentas corrientes actualmente obtienen un rendimiento porcentual anual (APY) del 0.05%, excepto la cuenta corriente Flagship, que gana entre 0.35% y 0.45% APY. Aquí hay un desglose de cada opción de cheques.

  • Cuenta corriente gratuita en servicio activo : esta cuenta corriente está diseñada tanto para militares en servicio activo como para militares retirados. No hay tarifa mensual con un depósito directo militar calificado. Tampoco hay un requisito de saldo mínimo. Los clientes reciben cheques personalizados gratis y hasta $ 240 en reembolsos anuales de tarifas de cajeros automáticos fuera de la red.
  • Easy Checking gratis : esta es una cuenta de cheques simple sin requisito de saldo mínimo y sin cargo mensual con un depósito directo militar calificado. Viene con hasta $ 120 en reembolsos anuales de tarifas de cajeros automáticos fuera de la red.
  • Cuenta de cheques gratuita en el campus : diseñada para miembros de 14 a 24 años, esta cuenta de cheques no tiene cargo mensual ni requisitos de saldo mínimo. Las cuentas también incluyen reembolsos anuales de tarifas de cajeros automáticos fuera de la red de hasta $ 120.
  • Cuenta corriente gratuita todos los días : esta es una cuenta corriente sencilla. No tiene una tarifa mensual ni un requisito de saldo mínimo, pero no mucho más.
  • Flagship Checking : la principal cuenta de cheques de Navy Federal, Flagship Checking tiene una tarifa mensual de $ 10, que se puede renunciar al mantener un saldo diario promedio de más de $ 1,500 cada mes. Gana hasta $ 120 en reembolsos de cajeros automáticos fuera de la red con depósito directo. Solo los saldos superiores a $ 25,000 obtienen la tasa de interés más alta de 0.45% APY.

Los dividendos de intereses se acreditan mensualmente a todas las cuentas corrientes.

Cuentas de cheques de Navy Federal Credit Union
Nombre de la cuenta Depósito mínimo de apertura Cuota mensual Rendimiento porcentual anual (APY)
Cuenta corriente gratuita en servicio activo $ 0 $ 0 0,05%
Comprobación fácil gratuita $ 0 $ 0 0,05%
Comprobación gratuita del campus $ 0 $ 0 0,05%
Cuenta de cheques gratuita todos los días $ 0 $ 0 0,05%
Comprobación de buque insignia $ 0 $ 10 Menos de $ 10,000: 0.35% Entre $ 10,000 a $ 24,999: 0.40% $ 25,000 o más: 0.45%

(Al 4 de agosto de 2020)

Cuenta de ahorros

Navy Federal ofrece una cuenta de ahorros para acciones de membresía, que se requiere para unirse a la cooperativa de crédito. Es una cuenta de ahorros básica que gana un 0.25% APY. Requiere un depósito inicial de $ 5 para abrir una cuenta de ahorros.

Cuenta de ahorros Navy Federal Credit Union
Nombre de la cuenta Depósito mínimo de apertura Cuota mensual APY
Cuenta de ahorros para acciones de membresía $ 5 $ 0 0,25%

(Al 4 de agosto de 2020)

Cuentas del mercado monetario

Hay dos cuentas de mercado monetario disponibles a través de Navy Federal Credit Union: Cuenta de ahorros Money Market y Cuenta de ahorros Jumbo Money Market. Ambos ofrecen tarifas competitivas cercanas a las que se ofrecen con las mejores cuentas del mercado monetario.

Cuentas del mercado monetario federal de la Marina
Depósito mínimo APY
$ 0 a $ 9999 0,40%
$ 10,000 a $ 24,999 0,45%
$ 25,000 a $ 49,999 0,50%
$ 50,000 y más 0,55%

(Al 4 de agosto de 2020)

Cuentas del mercado monetario jumbo de Navy Federal
Depósito mínimo APY
$ 0 hasta $ 99,999 0,25%
$ 100,000 a $ 249,999 0,70%
$ 250,000 y más 0,80%

(Al 4 de agosto de 2020)

Certificados de depósito (CD)

Otra opción de cuenta popular a través de Navy Federal son sus certificados, que son comparables a los certificados de depósito (CD). Hay cinco opciones de CD disponibles a través de Navy Federal.

  • Certificados estándar : el certificado primario de Navy Federal tiene términos de tres meses a siete años y gana hasta un 1.25% APY. Para ganar el nivel de interés más alto, necesitará un saldo de más de $ 100,000. Viene con un depósito mínimo tan bajo como $ 1,000.
  • Certificados de tasa variable de tres años : este certificado permite a los miembros mantenerse al día con los cambios en el mercado con tasas que se ajustan automáticamente cada año. Los miembros también pueden agregar más fondos en el aniversario de 12 y 24 meses de la apertura del certificado. La ganancia de intereses alcanza un máximo de 0.48% APY, con depósitos mínimos tan bajos como $ 500.
  • Certificados EasyStart : este certificado de inicio viene con plazos de seis meses a 24 meses, con un APY de hasta 0,95%. Los miembros pueden agregar dinero en cualquier momento y no hay un máximo de cuenta.
  • Certificados especiales EasyStart : este certificado tiene una duración de un solo plazo: 12 meses. Gana hasta un 3.50% APY y se puede abrir por tan solo $ 50. Necesita tener una cuenta corriente y un depósito directo configurado para abrir este certificado, y hay una compra máxima de $ 3,000.
  • Cuenta SaveFirst – Este certificado viene con un depósito mínimo de tan solo $ 5 con plazos de tres meses a cinco años, ganando hasta un 0.50% APY.

Las tarifas estándar de los certificados se basan tanto en la duración del plazo como en el monto del saldo. Solo las cuentas con un saldo de $ 100,000 o más obtienen las tasas de interés más altas.

Certificados estándar federales de la Marina
Término APY $ 1000 mínimo APY $ 50K mínimo APY $ 100K mínimo
Tres meses 0,50% 0,50% 0,55%
Seis meses 0,60% 0,60% 0,65%
Nueve meses 0,60% 0,60% 0,65%
Un año 0,90% 0,90% 0,95%
18 meses 0,90% 0,90% 0,95%
Dos años 1,01% 1,01% 1,05%
Tres años 1,05% 1,05% 1,10%
Cuatro años 1,10% 1,10% 1,15%
Cinco años 1,20% 1,20% 1,25%
Seis años 1,20% 1,20% 1,25%
Siete años 1,20% 1,20% 1,25%

(Al 4 de agosto de 2020)

Tarjetas de crédito

Navy Federal Credit Union también ofrece un puñado de tarjetas de crédito, incluidas varias tarjetas de crédito con recompensas, una tarjeta de reembolso y una tarjeta de crédito asegurada.

  • tarjeta de recompensas en efectivo
  • Tarjeta American Express de más recompensas de Navy Federal
  • Tarjeta Visa Signature Flagship Rewards
  • Ir a la tarjeta de recompensas
  • Tarjeta Platinum
  • Tarjeta asegurada nRewards

Otros productos financieros ofrecidos por Navy Federal

Navy Federal ofrece una variedad de otros productos y servicios:

  • Cuentas de ahorro para la jubilación
  • Cuentas del mercado monetario de jubilación y del mercado monetario jumbo
  • Certificados de jubilación
  • Cuentas de ahorro para la educación (ESA)
  • Cuentas del mercado monetario de educación
  • Certificados de educación
  • Tarjetas prepago y regalo
  • Préstamos hipotecarios
  • Préstamos con garantía hipotecaria (actualmente suspendidos)
  • Líneas de crédito con garantía hipotecaria (actualmente suspendidas)
  • Préstamos estudiantiles
  • Préstamos personales
  • Préstamos para automóviles
  • Préstamos para motocicletas, botes y vehículos recreativos

Servicio al cliente de Navy Federal

Los miembros de Navy Federal tienen acceso a una amplia gama de opciones de apoyo de la cooperativa de crédito. La asistencia telefónica está disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana, con opciones para llamadas nacionales e internacionales:

  • Nacional: 888-842-6328
  • Internacional: 703-255-8837

Otras opciones de soporte incluyen chat, correo electrónico, correo y canales de redes sociales.

Navy Federal brinda a los miembros acceso en línea y móvil, que no son opciones en muchas cooperativas de crédito. Los miembros pueden consultar saldos, realizar pagos, transferir dinero y solicitar cheques desde casi cualquier lugar.

Cómo realizar operaciones bancarias a través de Navy Federal Credit Union

Para realizar operaciones bancarias en Navy Federal se requiere una membresía, que no está abierta a todos. Para convertirse en miembro de Navy Federal, debe estar en servicio activo, jubilado o miembro veterano de las fuerzas armadas, lo que incluye:

  • Ejército
  • cuerpos de Marina
  • Armada
  • Fuerza Aerea
  • guardacostas
  • Guardia Nacional
  • Fuerza espacial

Los familiares de miembros militares, incluidos los menores, también son elegibles para convertirse en miembros de la cooperativa de crédito. La membresía también es una opción para los civiles del Departamento de Defensa, incluidos los jubilados y pensionados, y otros ciudadanos selectos.

Puede solicitar una membresía solo en el sitio web de Navy Federal o llamando al 888-842-6328. Deberá tener información personal a mano para verificar su identidad, incluido su número de seguro social, licencia de conducir u otra identificación válida.

Si es alguien que cumple los requisitos para ser miembro, Navy Federal Credit Union ofrece suficientes cuentas y servicios para satisfacer la mayoría de las necesidades bancarias. Es una cooperativa de crédito de servicio completo que compite con la mayoría de los bancos nacionales. Si prefiere una cooperativa de crédito a un banco, Navy Federal puede ser el mejor lugar para guardar sus ahorros. Sin embargo, no es para todos, especialmente si no califica para la membresía. A pesar de su tamaño, todavía no tiene suficientes sucursales locales para ofrecer servicios en persona a todos sus miembros. Puede encontrar mejores tasas en la mayoría de las cuentas de depósito en un banco en línea.

Metodología

Investopedia se dedica a proporcionar a los consumidores revisiones imparciales y completas de los bancos. Recopilamos más de 20 puntos de datos en más de 80 bancos, incluidos productos disponibles, tasas de interés, tarifas y accesibilidad, para garantizar que nuestro contenido ayude a los usuarios a tomar la decisión correcta para sus necesidades bancarias y de ahorro.