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Trabajar con clientes con problemas de crédito | Financiamiento inteligente de Alabama Power

Trabajar con clientes con problemas de crédito | Financiamiento inteligente de Alabama Power
13 enero, 2021
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Al finalizar la compra, los clientes de los grandes minoristas suelen ver varias opciones de pago: efectivo, tarjeta de crédito o una opción de financiación al consumidor. ¿Adivina qué opción ha ganado popularidad en los últimos años? Lo adivinaste. El financiamiento al consumidor a menudo puede tomar la forma de una tarjeta de crédito de un minorista, otro tipo de cuenta de financiamiento o un plan de pago. Aquí es donde muchas empresas nacionales más grandes tienen una ventaja sobre las pequeñas y medianas empresas. Incluso si su servicio al cliente es impecable, la facilidad del financiamiento minorista o del consumidor es un cambio de juego para muchos de sus clientes. Con el financiamiento inteligente de Alabama Power, su empresa finalmente puede aprovechar el potencial que ofrece el financiamiento al consumidor.

Sin embargo, dentro de ese potencial, puede haber algunas preocupaciones, especialmente en torno a los clientes o clientes potenciales que podrían tener un crédito menos que estelar o que tienen problemas crediticios. De hecho, Alabama figura como uno de los estados con los 10 VantageScores más bajos . Es totalmente comprensible que se sienta indeciso a la hora de proporcionar financiación a clientes con problemas de crédito, pero hay soluciones disponibles que están diseñadas para eliminar sus preocupaciones. Una de esas soluciones es Smart Financing.

Aquí hay tres cosas que es importante que usted, como proveedor de servicios, tenga en cuenta cuando se trata de ofrecer opciones de financiamiento a los consumidores con problemas crediticios o crédito deficiente.

¿Tiene problemas de crédito o tiene mal crédito? Conozca la diferencia

Es vital saber que tener un puntaje crediticio bajo, o no tener ningún crédito, puede tener muchas desventajas e impactar casi todas las áreas de la vida de un consumidor. Sin embargo, es esencial comprender qué constituye un crédito malo o deficiente, o qué clasifica a los consumidores como meramente con problemas de crédito. Hay una diferencia. Experian estima que el 30% de los estadounidenses tienen un crédito deficiente , lo que significa que tienen un puntaje de crédito inferior a 620. Si un tercio de los estadounidenses experimentan puntajes de crédito bajos, puede comprender qué tan común sería interactuar con clientes que potencialmente entran en esta categoría. Además, los consumidores con problemas crediticios (un puntaje crediticio de 620-640) constituyen un número aún mayor.

Ofrecer financiación para las compras de estos clientes puede abrir muchos nuevos clientes potenciales para su empresa y aumentar las ventas. A su vez, los clientes pueden aumentar el monto en dólares de su pedido o comprar un producto o servicio que han estado posponiendo debido a la asequibilidad. Algunos informes indican que el poder adquisitivo de un consumidor aumenta hasta en un 15% cuando se le ofrece la opción de pagos a plazos o mensuales.

Razones por las que algunos consumidores tienen mal crédito y otros no

Es importante saber por qué los consumidores terminan con calificaciones crediticias bajas. Las razones comunes pueden incluir: incumplimiento de pagos o préstamos, historial de pagos atrasados, no tener suficiente historial crediticio, cuentas en cobranza y más. Los prestamistas tradicionales a menudo pueden menospreciar a las personas que tienen mal crédito porque se las considera demasiado arriesgadas. Desde la perspectiva de una institución financiera tradicional, hay poca o ninguna manera de garantizar que pagarán las nuevas facturas o deudas a tiempo o en absoluto.

Sin embargo, es fundamental comprender las circunstancias que llevan a muchas personas a tener puntuaciones más bajas. Si bien lo anterior enumera ciertas actividades que pueden resultar en un mal crédito, a menudo hay otros factores en juego. No entender lo que hay en su informe de crédito, utilizar el crédito de forma insuficiente o excesiva o priorizar los tipos incorrectos de pagos de deuda son casos comunes de crédito deficiente que no tienen nada que ver con si un consumidor puede pagar un producto o servicio. Otro culpable, los errores en un informe de crédito afectan a casi el 38% de los consumidores .

Soluciones proactivas para clientes con problemas de crédito

Nadie quiere tener mal crédito. Lo más frustrante para las personas con mal crédito, o que tienen problemas crediticios, es cómo un puntaje de crédito impacta casi todas las áreas de sus vidas, incluso aquellas que aparentemente tienen poco que ver con el crédito o las finanzas, como las reparaciones y mejoras de la vivienda.

Ofrecer Smart Financing a sus clientes les brinda muchas ventajas. Uno de los principales beneficios del programa Smart Financing es que todos los pagos están conectados a su factura mensual de Alabama Power. Smart Financing ayuda a salvaguardar las compras y es un incentivo importante que anima a los consumidores con mal crédito a realizar pagos a tiempo. A su vez, esto puede ayudar a los consumidores o clientes con mal crédito a reconstruir eventualmente y, en muchos casos, a mejorar sus malos puntajes crediticios.

También da flexibilidad a los consumidores. Hacer pagos más pequeños en una costosa reparación del hogar puede resultar atractivo. Los propietarios de viviendas pueden comenzar a considerar compras que alguna vez parecieron inaccesibles. Obtener nuevos clientes es más fácil con Smart Financing, ya que las personas están más inclinadas a comprar sus productos o servicios si cuentan con opciones de pago flexibles.

Si cree que sus clientes aceptarían Alabama Power Smart Financing, regístrese hoy. Nos encantaría hablar con usted sobre cualquier pregunta que pueda tener sobre la aplicación y cómo convertirse en un proveedor de servicios de Smart Financing.