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Una guía para elegir un prestamista hipotecario | Trulia

Una guía para elegir un prestamista hipotecario | Trulia
13 enero, 2021
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La elección de los mejores prestamistas hipotecarios siempre es un gran problema para los compradores de vivienda. Lo más probable es que su prestamista hipotecario lo ayude a realizar la compra más importante de su vida, y será parte de su vida durante años, a veces décadas, por venir.

A continuación, le indicamos cómo elegir el mejor prestamista hipotecario para usted:

1. Conozca las opciones de hipotecas

Decide si quieres un prestamista práctico o en línea.

Cuando esté listo para obtener una hipoteca, tiene muchas opciones. Los bancos locales, los bancos nacionales, las uniones de crédito y las compañías hipotecarias se encuentran entre los más comunes. Cualquiera de ellos podría ser el mejor prestamista hipotecario para usted, según sus necesidades. Si desea una experiencia práctica en la que pueda entrar a la oficina de una persona y hacer preguntas, un banco local o una cooperativa de crédito podrían ser una buena opción. Si desea una experiencia de no intervención, solo en línea, algunos prestamistas hipotecarios en línea ofrecen eso. Es una buena idea mirar de cerca a algunos proveedores en cada categoría para ver cuál ofrece términos y servicios que se adaptan bien a su vida. Puede usar la herramienta de precalificación de Trulia para conectarse con prestamistas locales cerca de usted.

Investiga los tipos de hipotecas.

Hay muchos tipos de hipotecas y usted quiere asegurarse de que el prestamista hipotecario que elija ofrezca el mejor para usted. A continuación, presentamos algunos tipos diferentes de hipotecas:

  • Hipotecas de tasa fija: la tasa de interés para este tipo de hipoteca está fijada al principio y permanece igual durante la vigencia del préstamo. Eso significa que el pago de su hipoteca será predecible y constante.
  • Hipotecas de tasa ajustable: después de un período inicial (a menudo 3, 5, 7 o 10 años) de una tasa de interés baja, la tasa cambiará con el mercado. Esto hace que su pago sea impredecible por el resto del préstamo, pero este tipo de hipoteca puede ser una buena opción si planea vender antes de que finalice el período inicial.
  • Préstamo convencional: se trata de un préstamo tradicional. Pueden ser de tasa fija o tasa ajustable, y los términos se basan en su historial financiero, puntaje de crédito y pago inicial.
  • Préstamos respaldados por el gobierno: los préstamos FHA, USDA y VA son diferentes programas respaldados por el gobierno. Por lo general, son préstamos de tasa fija y, a menudo, requieren pagos iniciales más bajos y puntajes de crédito más bajos. Sin embargo, cada uno tiene requisitos específicos, como ser un veterano, comprar en un área rural o cumplir con los requisitos de ingresos.
  • Jumbo: Este es un préstamo que excede el monto establecido por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda. Estos suelen financiar viviendas de lujo o viviendas en mercados altamente competitivos y tienen requisitos diferentes a los de préstamos más pequeños, incluido un puntaje crediticio muy alto y un pago inicial elevado.

Lea las reseñas de los clientes y la información de la empresa.

Lea reseñas en línea y revise los sitios web de las empresas para obtener más información sobre ellas. Cree una lista corta de prestamistas hipotecarios que ofrezcan los tipos de hipotecas que le interesan, que tengan críticas positivas y ofrezcan el tipo de experiencia de servicio al cliente que espera tener.

2. Obtenga ayuda de personas que lo conocen.

Pídale recomendaciones a sus amigos, familiares y su agente.

Hay más en un prestamista hipotecario que los términos que ofrece, y nadie sabe más sobre cómo es trabajar con un prestamista en particular que sus clientes. Pida a sus amigos y familiares recomendaciones (a favor y en contra) de los prestamistas hipotecarios. No solo tendrá algunos nombres para investigar, sino que también podrá vislumbrar lo que ellos valoran en un prestamista hipotecario: excelente comunicación, opciones de refinanciamiento, etc.

Si ha encontrado un buen agente de bienes raíces, también le ofrecerán algunas recomendaciones. Trabajan con clientes todos los días que trabajan con diferentes prestamistas hipotecarios, por lo que generalmente tienen una idea de cuáles han hecho más felices a los compradores de vivienda.

Decida si un corredor hipotecario es adecuado para usted.

¿Quiere ayuda para clasificar todas sus opciones? Un corredor hipotecario es un profesional que le ayuda a encontrar los mejores prestamistas hipotecarios para su situación. Por supuesto, la compensación es que cobran una tarifa. Aunque muchos corredores hipotecarios pueden acceder a productos hipotecarios que ofrecen suficientes ahorros para compensar esa tarifa, no hay garantía de que funcione de esa manera. Dependiendo de cuánto tiempo pueda dedicar a investigar a los prestamistas hipotecarios y comparar precios, puede ser una buena opción que un corredor hipotecario lo haga por usted.

3. Comuníquese con los prestamistas para obtener una aprobación previa

Obtenga una aprobación previa y compare números.

Obtener la aprobación previa de una hipoteca suena (y puede parecer) bastante oficial, pero en realidad es parte del proceso de comparación de precios. (Solo para aclarar: la preaprobación es diferente de la precalificación, que es posible que haya hecho anteriormente. La precalificación le da una cifra aproximada de cuánto puede pagar por una casa). Limite sus opciones a las tres principales y solicite para la aprobación previa de los tres. La comparación cuidadosa es importante porque una diferencia en la tasa de interés de incluso una fracción de un punto porcentual puede ahorrarle miles de dólares durante la vida útil de su préstamo.

Dicho esto, solicitar con tres prestamistas generalmente le permite saber cuánto puede pagar bajo tantos términos diferentes para los que califica.

Sus cartas de aprobación previa tienen dos funciones. Uno importante es que podrá comenzar a buscar una casa con confianza y puede hacer una oferta por una casa con el respaldo de un prestamista hipotecario. La otra es que puede ver todos los detalles que un prestamista está dispuesto a ofrecerle. Utilice estos detalles, denominados términos hipotecarios, para decidir qué oferta es la mejor para usted.

Comprenda la APR versus la tasa de interés.

Dos términos hipotecarios que son fáciles de confundir al comparar los términos hipotecarios son APR, o tasa de porcentaje anual, y tasa de interés. Puede suponer que comparar las tasas de interés de diferentes préstamos es una comparación justa, pero no lo es. Una hipoteca con una tasa de interés baja puede tener cargos adicionales acumulados que la hacen más cara al final que una hipoteca con una tasa de interés más alta. El APR controla todo eso. Compare las tasas de porcentaje anual (APR) de una a otra y estará haciendo una comparación precisa.

¡Ahora depende de ti! Si desea obtener más información sobre la oferta de aprobación previa de su prestamista hipotecario, no dude en preguntar. Aquí hay preguntas inteligentes para hacerle a un prestamista hipotecario antes de comprometerse.